РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2011 года с. Каргасок Томской области
Каргасокский районный суд Томской области в составе
председательствующего судьи Серяковой Н.В.,
с участием представителя ответчика адвоката Черных Н.В.,
при секретаре Майбах О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Тончинскому Валерию Николаевичу о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в районный суд с исковым заявлением к Тончинскому В.Н. о взыскании денежных средств. В заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании № на получение Потребительской карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, т.е. ответчику в письме была направлена заполненная (с данными Клиента) форма кредитного предложения вступить в договорные отношения, на условиях, изложенных в направленном документе и потребительская карта. Ответчик получил указанный пакет документов, согласился с предложенными условиями, акцептировал предложение Банка, и активировал Потребительскую карту (активация карты происходит по телефонному звонку, либо лично в офисе Банка). Для активации Потребительской карты Клиенту необходимо ответить на несколько вопросов, ответы на которые может знать только клиент (кодовое слово, указанное в Анкете-Заявлении при оформлении Потребительского кредита на приобретение товара, паспортные данные), что согласно п. 2 Предложения считается подтверждением заключения Соглашения о кредитовании. Банк исполнил принятые на себя обязательства и в порядке, предусмотренном п. 1.2 Кредитного положения, перечислил на счет потребительской карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком в размере <данные изъяты>. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком. Указанными действиями Тончинский В.Н. подтвердил своё согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется Банком в соответствии с Общими условиями и Тарифами, размещенными на сайте истца – www.alfabank.ru. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 31-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Тончинский В.Н. не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере <данные изъяты> годовых от суммы не исполненного обязательства. Согласно расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Тончинского В.Н. перед ответчиком составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб.. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.. а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб..
Истец, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте, в судебно заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика адвокат Черных Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что представленные истцом документы не позволяют достоверно установить, что именно Тончинский В.Н. воспользовался услугами, выданной ему карты, а затем и кредитом, так как картой мог воспользоваться любой другой человек. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.
Пункт 1 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено следующее.
Из п.п. 1, 2 Анкеты-Заявления на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Тончинский В.Н. просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыть ему текущий кредитный счет в валюте РФ и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита, а также заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним. Ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения об открытии Текущего кредитного счета является открытие ему Текущего кредитного счета Банком. С общими условиями кредитования и тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита ответчик ознакомлен и полностью согласен. В Анкете-Заявлении внесены персональные данные ответчика и кодовое слово для активации <данные изъяты>.
Персональные данные, внесенные ответчиком в Анкету-Заявление, соответствуют данным указанным в паспорте и водительском удостоверении выданных на его имя <данные изъяты>.
Согласно п. 1.4.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» стороны могут заключать Соглашение о потребительской карте, в том числе, посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. В этом случае Соглашение о Потребительской Карте считается заключенным между Сторонами с даты Активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается Банком не позднее 6 рабочих дней с момента Активации Потребительской карты <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1.6.2 Общих условий Банк осуществляет Аутентификацию Клиента при его обращении в Телефонный центр – по Кодовому слову и ответам на вопросы о персональных данных Клиента, ранее указанных им в Анкте-Заявлении <данные изъяты>.
Согласно п. 2.3 Общих условий за обслуживание Счета Потребительской карты Банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами <данные изъяты>.
Из п. 3.1.2, п. 3.2 Общих условий следует, что Банк выдает Клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании Счета Потребительской карты, на условиях изложенных в Соглашении о Потребительской карте путем направления Банком Клиенту письма, содержащего Потребительскую карту и ПИН. За обслуживание Потребительской карты Банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами <данные изъяты>.
Согласно п. 4.3, п. 4.6 Общих условий Датой предоставления Кредита является дата списания суммы Кредита со Счета Потребительской карты. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной Соглашением о Потребительской Карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской Карты либо в Кредитном предложении <данные изъяты>.
Из содержания Кредитного предложения, направленному ответчику, следует, что Банк предлагает заключить Соглашение о Потребительской карте, в рамках которого Банк откроет на его имя счет Потребительской Карты №. Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между Банком и Клиентом с даты Активации Потребительской карты, направленной вместе с настоящим Кредитным предложением. Процентная ставка за пользование Кредитом составляет <данные изъяты> годовых. Размер минимального платежа составляет <данные изъяты> от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту, но не менее <данные изъяты> руб. на начало платежного периода. Платежный период – 20 календарных дней. Комиссия за обслуживание Счета Потребительской карты <данные изъяты> от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало Платежного периода ежемесячно <данные изъяты>.
Согласно справки по кредитной карте, №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя Тончинского В.Н., был предоставлен кредит по кредитному договору № на сумму <данные изъяты> руб. под. <данные изъяты> годовых. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
В п.п. 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о Потребительской карте в соответствии с законодательством РФ. В случае нарушения Клиентом сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. При образовании просроченной задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере <данные изъяты> годовых от суммы не исполненного обязательства <данные изъяты>.
Из представленных выписок по счету <данные изъяты>, следует, что истец неоднократно в ДД.ММ.ГГГГ предоставлял транши ответчику, активировавшему Потребительскую карту, предоставленную ОАО «АЛЬФА-БАНК». Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты> руб., штраф за факт образования просроченной задолженности – <данные изъяты>.
Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность Тончинского В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Тончинский В.Н. не выполнил взятые на себя обязательства в соответствие с Соглашением о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на получение Потребительской карты.Суд не согласен только с требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., так как действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Исходя из изложенного, истец вправе требовать в свою пользу с ответчика Тончинского В.Н. взыскания просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> руб.В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Тончинскому Валерию Николаевичу о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Тончинского Валерия Николаевича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, начисленные проценты в сумме <данные изъяты>., штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Взыскать с Тончинского Валерия Николаевича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Каргасокский районный суд.
Судья Н.В. Серякова