Дело №года
Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
г.Обь Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ » февраля 2011 года
Обской городской суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего Захарова А. Ю.
При секретаре Харитоновой Ю. Н.,
Рассмотрев в порядке заочного производства материалы гражданского дела по иску ОАО «Альфа-Банк» к Букову Евгению Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Букову о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 092 руб. 50 коп., в котором указало следующее:
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Буков заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 64 100,00 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 64 100,00 руб., проценты за пользование кредитом установлены в размере 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 19-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему сумм кредитования. В настоящее время Буков принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 05,% от суммы неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Также при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Букова перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 77 095,50 руб., а именно:
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. На основании изложенного, истец просил суд вынести решение, которым взыскать с Букова в пользу ОАО «Альфа-Банк» в погашение задолженности по договору 77 092,50 руб., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 2 512,78 руб..
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на иске в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Буков в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен по месту жительства, причины неявки суду не известны, о невозможности участия в судебном заседании не извещал, с заявлением об отложении дела не обращался, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении данного спора в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Буковым путем получения потребительской карты и индивидуального кодав ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в исковом заявлении. Согласно выписке по счету, № ответчик осуществлял снятие денежных средств частями в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям оферты, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,90% годовых, которые начисляются и уплачиваются ежемесячно.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что систематически обязательства по возврату кредита, а также по уплате начисленных на кредит процентов по кредитной карте ответчиком не выполнялись, что подтверждается расчетом задолженности. Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по указанному соглашению составляет 64 100 руб. - остаток ссудной задолженности, 4 776,60 рублей - задолженность по плановым процентам. Следовательно, данные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании с гр. Букова в качестве неустойки за нарушение обязательств по договору 3 289,29 руб.. Расчет штрафных санкций суду представлен, оснований для применения к данному требованию положений ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.
Одновременно, ОАО «Альфа-Банк» просило суд взыскать с гр. Букова 4 926,61 рублей - задолженность по комиссиям за обслуживание счета.
Обсуждая данное требование, суд исходит из следующего:
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно, следовательно, требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с гр. Букова указанной суммы, удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, государственная пошлина, внесенная ОАО «Альфа-Банк», подлежит компенсации за счет ответчика пропорционально удовлетворенной части иска, то есть в сумме 2364 руб. 98 коп..
На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-236, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Букова Евгения Юрьевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» 64 100 руб. в качестве погашения основного долга, 4776,60 руб. в погашение задолженности по плановым процентам, 3289,29 руб. в качестве неустойки, в возмещение судебных расходов 2364,98 руб., а всего 75 530 руб. 87 коп..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ПОДПИСЬ А. Ю. Захаров