Дело № 2-272/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с.Карагай 04 октября 2011 года Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Политова А.В., при секретаре Новиковой Ю.В., при участии представителя ответчика Федосеева А.С. адвоката Любровской А.В., ответчика Шагаловой Н.А. адвоката Карнауховой Л.И., ответчика Малышева А.А. адвоката Волегова В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Федосееву А.С., Шагаловой Н.А., Малышеву А.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, у с т а н о в и л: КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) обратился в суд с иском к Федосееву А.С., Шагаловой Н.А., Малышеву А.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней в размере <данные изъяты> рубль и взыскании государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Капитал (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 300 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков. Обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу действующего законодательства. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В соответствии с условиями кредитного договора за пользованием кредитом заемщики обязаны уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49% годовых. Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. При нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.11 ноября 2009 года ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по данному кредитному договору, но задолженность погашена не была. Имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. На 25 июля 2011 года сумма задолженности ответчиков составляет <данные изъяты>, из них: -<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течении трех месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. Данные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - данной квартиры в размере <данные изъяты>, согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Представитель истца КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) по доверенности - Каминская А.В. прислала в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью), на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Ответчики Федосеев А.С., Шагалова Н.А., Малышев А.А. в судебное заседание не явились, извещения направленные им по адресам указанным истцом с уведомлением о времени и месте судебного разбирательства вернулись с отметкой - истек срок хранения, иных данных о месте их жительства у суда нет. С учетом указанных обстоятельств, судом в соответствии со ст.50 ГПК Российской Федерации было принято решение о привлечении к участию в деле представителей на стороне ответчиков: адвоката Любровской А.В. на стороне ответчика Федосеева А.С., адвоката Карнауховой Л.И. на стороне ответчика Шагаловой Н.А., адвоката Волегова В.Н. на стороне ответчика Малышева А.А. Представитель ответчика Федосеева А.С. адвокат Любровская А.В. с исковыми требованиями согласна частично, считает, что необходимо уменьшить сумму взыскиваемых пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пеней за нарушение сроков возврата кредита до суммы просроченных процентов по кредиту. Представитель ответчика Шагаловой Н.А. адвокат Карнаухова Л.И.. с исковыми требованиями согласна частично, считает, что необходимо уменьшить сумму взыскиваемых пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пеней за нарушение сроков возврата кредита до суммы просроченных процентов по кредиту, а также установить первоначальную стоимость квартиры по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты>. Представитель ответчика Малышева А.А. адвокат Волегов В.Н. с исковыми требованиями согласен частично, считает, что необходимо уменьшить сумму взыскиваемых пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пеней за нарушение сроков возврата кредита до суммы просроченных процентов по кредиту. Выслушав стороны, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Федосеевым А.С., Шагаловой Н.А., Малышевым А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-22), согласно п.1.1 которого предоставлен кредит заемщикам в сумме <данные изъяты> сроком на 300 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков, что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.68). Исходя из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ трехкомнатная квартира по адресу: <адрес>, находится в общей долевой собственности Федосеева А.С. и Шагаловой Н.А., доля в праве <данные изъяты> у каждого, обременение права - ипотека в силу закона (л.д.34-37). Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В соответствии с п.1.4 Кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-62). Согласно ч.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5 кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) (л.д.59-60). В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> и указывается в Графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер (п.3.3.4 кредитного договора). В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Исходя из п.5.1 кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Пунктом 3.3.10 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п.3.3.11 кредитного договора - кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной п.3.3.10 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 11 ноября 2009 года ответчикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.23-33,38-40), но задолженность погашена не была. По данному кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 12 мая 2009 года, 11 июня 2009 года, 13 июля 2009 года, 11 августа 2009 года, 11 сентября 2009 года, 12 октября 2009 года, 11 ноября 2009 года, 11 декабря 2009 года, 11 января 2010 года. Как следует из представленного расчета (л.д.72,73), на 25 июля 2011 года сумма задолженности ответчиков составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ин7ых правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Таким образом, заемщики - Федосеев А.С., Шагалова Н.А., Малышев А.А., отказавшись от возложенных на них уплат всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ более 3 раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Таким образом, указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество - на заложенную в обеспечение обязательств квартиру. В соответствии со ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила <данные изъяты>, согласно отчета № исполненного ООО «Деловой квартал», утвержденного директором общества ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74-115). Исходя из экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составила - <данные изъяты> (л.д.116-142). Таким образом суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>, определенную на основании экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ. Доводы представителя ответчика Шагаловой Н.А. адвоката Карнаухова Л.И. об установлении первоначальной стоимости квартиры по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> не могут быть приняты судом, в связи с тем, что ответчиком не представлено доказательств рыночной стоимости данной квартиры в настоящее время. В силу ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Истцом установлены пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> и пени за нарушение сроков возврата кредита <данные изъяты>, что суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательства, так как сумма просроченного основного долга составляет - <данные изъяты>, а просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>. Суд считает возможным в данном случае применить ст.333 ГК РФ, при взыскании пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и уменьшить их взыскание с <данные изъяты>, а также к взысканию пени за нарушение сроков возврата кредита и уменьшить их до <данные изъяты>. На основании изложенного суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>. В силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Иск КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты>, определенную на основании экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ год об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.. Взыскать солидарно с Федосеева А.С., Шагаловой Н.А., Малышева А.А. в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>. Взыскать с Федосеева А.С., Шагаловой Н.А., Малышева А.А. в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> в равных долях с каждого по <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд в течение 10 дней. Судья А.В.Политов