Р Е Ш Е Н И Е

12 июля 2011 года г. Карачаевск

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего Таушунаева Б.М.

при секретаре судебного заседания Чотчаевой Л.А.

с участием представителя истца Кипкеевой З.Р., выступающей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

представителя ответчиков - Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаева Барисбия Хасановича, Курбановой Эммы Шумановны – адвоката Биджиевой О.И., выступающей по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Герюгова Карча Азретовича – Чотчаевой С.Б., выступающей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаеву Барисбию Хасановичу, Герюгову Карча Азретовичу и Курбановой Эмме Шумановне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаеву Б.Х., Герюгову К.А. и Курбановой Э. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала (далее - Кредитор) и Сельскохозяйственным потребительским кооперативом «НАИМЕНОВАНИЕ» (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п.п. 1.2., 1.4. Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен пунктом 1.6. кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 3.2. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.4. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 25 число (включительно) текущего месяца (п.4.2.1. Кредитного договора). Проценты уплачиваются не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора) не позднее последнего рабочего дня календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Герюговым К.А. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ; предметом договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ является следующее имущество: <данные изъяты> расположенные <адрес>, общая залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей (согласно ст.3.2. договора об ипотеке). Также, в качестве своевременного обеспечения и полного возврата кредита и уплаты процентов между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Курбановой Э.Ш., Герюговым К.А. и Башкаевым Б.Х. были заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. По условиям договоров поручительства физического лица поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства - не возвратил в установленный срок сумму кредита и начисленных процентов, что дает кредитору право согласно п. 4.5. Кредитного договора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, о чем заемщик и поручители были уведомлены надлежащим образом письмами № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Курбановой Э.Ш., № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Герюгова К.А., № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Башкаева Б.Х., и требование № от ДД.ММ.ГГГГ на имя председателя СКПК НАИМЕНОВАНИЕ Башкаева Б.Х., однако до настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

По изложенным основаниям истец просил взыскать солидарно с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Алан», Башкаева Б.Х., Герюгова К.А. и Курбановой Э.Ш. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала <данные изъяты> коп. в том числе: основной долг -<данные изъяты> руб, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий залогодателю Герюгову К.А., находящийся <адрес> общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей и установить начальную продажную стоимость равную 100 % залоговой. Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, в сумме - <данные изъяты> рублей просит отнести на ответчиков.

ДД.ММ.ГГГГ истец увеличил свои исковые требования и просит взыскать солидарно с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива НАИМЕНОВАНИЕ Башкаева Б.Х., Герюгова К.А. и Курбановой Э.Ш. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево- Черкесского регионального филиала <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ должником была частично погашена просроченная ссудная задолженность. С учетом частичного погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность СКПК НАИМЕНОВАНИЕ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ увеличилась на сумму <данные изъяты>, в том числе сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца - ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала Кипкеева З.Р. исковые требования поддержала полностью по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просила их удовлетворить.

Представитель ответчиков - Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива НАИМЕНОВАНИЕ, Башкаева Б.Х. , Курбановой Э.Ш.– адвокат Биджиева О.И. в судебном заседании не возражала в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала, пояснив, что задолженность СКПК НАИМЕНОВАНИЕ образовалась в связи с отсутствием денежных средств, по мере возможности ответчики будут погашать задолженность по кредитному договору.

Представитель ответчика Герюгова К.А. – Чотчаева С.Б. также не возражала в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала.

Выслушав представителя истца Кипкееву З.Р., представителя ответчиков СКПК НАИМЕНОВАНИЕ Башкаева Б.Х., Курбановой Э.Ш. – Биджиеву О.И., представителя ответчика Герюгова К.А. – Чотчаеву С.Б., изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность, каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и Сельскохозяйственным потребительским кооперативом НАИМЕНОВАНИЕ заключен кредитный договор № (л.д.8-14), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п.п. 1.2., 1.4. Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен пунктом 1.6. кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.15-16). Согласно п. 3.2. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.4. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 25 число (включительно) текущего месяца (п.4.2.1. Кредитного договора). Проценты уплачиваются не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора) не позднее последнего рабочего дня календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Герюговым К.А. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-43); предметом договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ является следующее имущество: <данные изъяты> расположенные <адрес> Общая залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> (согласно ст.3.2. договора об ипотеке). Также, в качестве своевременного обеспечения и полного возврата кредита и уплаты процентов между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Курбановой Э.Ш. и Герюговым К.А., Башкаевым Б.Х. были заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д.44-51,52-59,60-67). По условиям договоров поручительства физического лица поручители отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.3. Кредитного договора).

В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства - не возвратил в установленный срок сумму кредита и начисленных процентов, это подтверждаются копиями мемориальных ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.87); № от ДД.ММ.ГГГГ(т.1 л.д.93); № от ДД.ММ.ГГГГ(т.1 л.д.95); № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.62), копиями выписок по лицевому счету (т.1 л.д.88,90,92,94,96,98), платежными требованиями № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.89 ), № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.91), № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.97), что дает кредитору право согласно п. 4.5. Кредитного договора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, о чем заемщик и поручители были уведомлены надлежащим образом письмами № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Курбановой Э.Ш. (т.1 л.д.78), № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Герюгова К.А. (т.1 л.д.79), № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Башкаева Б.Х. (т.1 л.д.80), и требование № от ДД.ММ.ГГГГ на имя председателя СКПК НАИМЕНОВАНИЕ Башкаева Б.Х.(т.1 л.д.81), однако до настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору взыскатель считает правомерным потребовать от поручителей (как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности.

Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником».

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.75) задолженность СКПК НАИМЕНОВАНИЕ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. Как видно из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.11) задолженность СКПК НАИМЕНОВАНИЕ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. в том числе: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиками не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно так же содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Как видно из представленного суду договора, эти требования Гражданского Кодекса РФ к его форме и содержанию сторонами соблюдены.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает правомерным обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., расположенные <адрес> общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно акту проверки залогового имущества по договору залога, проведенной ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.76), залоговое имущество не имеет каких – либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или недостача.

В соответствии со ст. ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная цена заложенного недвижимого имущества определена сторонами в договоре залога и составляет 10260 000 рублей. Данных о наличии спора по оценке предмета залога у суда не имеется.

По изложенным основаниям суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскав солидарно с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива НАИМЕНОВАНИЕ, Башкаева Б.Х., Герюгова К.А. и Курбановой Э.Ш. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево- Черкесского регионального филиала <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., обратив взыскание на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ – здание прядильного цеха принадлежащий залогодателю Герюгову К.А., находящийся <адрес>, и установив начальную продажную стоимость равную 100 % залоговой.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаеву Барисбию Хасановичу, Герюгову Карча Азретовичу и Курбановой Эмме Шумановне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать солидарно с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаева Барисбия Хасановича, Герюгова Карча Азретовича и Курбановой Эммы Шумановны в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала сумму основной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> принадлежащий залогодателю Герюгову Карче Азретовичу, находящийся <адрес>, и установить начальную продажную стоимость равную 100 % залоговой.

Взыскать солидарно с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «НАИМЕНОВАНИЕ», Башкаева Барисбия Хасановича, Герюгова Карча Азретовича и Курбановой Эммы Шумановны в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2011 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской республики в течение 10(десяти) дней со дня получения мотивированного решения, через Карачаевский районный суд.

Отпечатано собственноручно в совещательной комнате.

Председательствующий: Б.М. Таушунаев