Дело № 2-691/2011г.
РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)
ИменемРоссийской Федерации
02 марта 2011 годаг. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьиЧернышовой Р.В.,
при секретареЯрополовой Н.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
Истец, ФИО1 обратилась в суд к ответчику НБ «Траст» (ОАО) (далее Банк) о защите прав потребителей финансовых услуг, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 190000 рублей под 32,62 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязал ее уплачивать ежемесячную комиссию в размере 1520 рублей. Просит суд признать условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по уплате комиссии Банку ежемесячно в размере 1520 рублей недействительным, взыскать с Банка в ее пользу 22800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 3859,61 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 уточнила исковые требования, изложенные в исковом заявлении, не поддерживает требования в части взыскания процентов за пользования чужими денежными средствами и в счет компенсации морального вреда, просит признать условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по уплате комиссии Банку ежемесячно в размере 1520 рублей недействительным, взыскать с ответчика комиссию, уплаченную им за обслуживание ссудного счета в сумме 22800 рублей. От остальных требований отказывается.
Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил.
Суд, с согласия истца, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, ввиду неявки ответчика.
Суд, заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии банку следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в сумме 190000 сроком под 32,62 % годовых, что подтверждается копией кредитного договора (л.д. 9).
Согласно условию кредитного договора с заемщика взыскана комиссия за расчетное обслуживание счета.
Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет 1520 рублей.
Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 были произведены платежи ответчику, в том числе комиссия:
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 228 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - 1292 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 456 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1064 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 1520 рублей,
Всего выплачено истцом в пользу ответчика комиссии 22800 рублей.
Условие договора, возлагающее на ФИО1, как Заемщика, обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет его права как потребителя. В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за ведение ссудного счета подлежит отменет ДД.ММ.ГГГГта 2.1 кредитного договорабязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет ег, а сумма, уплаченная ФИО1, взысканию с ответчика.
В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета 22800:2 = 11400 руб.
Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя финансовых услуг удовлетворить.
Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Национальным банком «Траст» (ОАО) в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание - недействительным.
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу ФИО1 - 22800 рублей.
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) штраф в доход местного бюджета в размере 11400 рублей.
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 884 рубля.
Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
СудьяЧернышова Р.В.