Дело №г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2011 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,
при секретаре Ярополовой Н.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
Истец, ФИО1 обратился в суд к ответчику НБ «Траст» (ОАО) (далее Банк) о защите прав потребителя финансовых услуг, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 203490 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязал его уплачивать единовременную и ежемесячную комиссию в размере 0,99 % и за зачисление кредитных средств. Просит суд признать п. 3 и п. 5 тарифов НБ «Траст» (ОАО) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет недействительными, взыскать с Банка в его пользу 123363,00 рублей. В порядке уточнения исковых требований просит суд признать п. 3 и п. 5 тарифов НБ «Траст» (ОАО) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет недействительными, взыскать с Банка в его пользу убытки в размере 6519,10 рублей, поскольку фактически банку он оплатил именно эту сумму.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в пределах уточненных требований по следующим основаниям:
К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии банку следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в сумме 203490 сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифами НБ «Траст» (ОАО) (л.д. 9,10).
Согласно п. 3 и п. 5 Тарифов по кредитному договору комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99%, комиссия за зачисление кредитных средств составляет 2490 рублей.
Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет 2014,55 рублей (л.д.8).
Согласно копиям квитанций об оплате ФИО1 были произведены платежи ответчику, в том числе комиссия:
ДД.ММ.ГГГГ – 7200 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 7200 рублей.
Всего выплачено истцом в пользу ответчика 6519,10 рублей, в том числе комиссии за расчетное обслуживание 4029,10 рублей, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 2490 рублей.
Условие договора, возлагающее на ФИО1, как Заемщика, обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет его права как потребителя. В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств подлежит отменет ДД.ММ.ГГГГта 2.1 кредитного договорабязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет ег, а сумма, уплаченная ФИО1, взысканию с ответчика.
В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета 6519,10 :2 = 3259,55 руб.
Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к Национальному банку «Траст» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя финансовых услуг удовлетворить.
Признать п. 3 и п. 5 Тарифов Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Национальным банком «Траст» (Открытое акционерное общество) - недействительным.
Взыскать с Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) в пользу ФИО1 убытки в размере 6519,10 рублей.
Взыскать с Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) штраф в доход местного бюджета в размере 3259,55 рублей.
Взыскать с Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение 10-ти дней с момента его вынесения в окончательной форме.
Судья Чернышова Р.В.