подлинник
Дело № 2-1940/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 сентября 2011 г. г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в г. Канске в составе:
председательствующего судьи Артеменко К.Г.,
при секретаре Богатых Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор № на выдачу кредита в размере 225400 сроком до 2013 г. Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги – обслуживание ссудного счета. Размер комиссии за ссудный счет составил 43 441 руб. 82 коп.. на требование об исключении из кредитного договора условия по оплате комиссии за ссудный счет ответчик ответил отказом. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика 43 441 руб. 22 коп., а также взыскать проценты за пользование денежными средствами в размере 5 599 руб. и компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
В судебном заседании истица ФИО1 поддержала заявленные требования в полном объеме, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ она полностью погасила кредитную задолженность, включая оплату обслуживания ссудного счета.
Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, с согласия истца.
Заслушав истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.
Исходя из п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В силу ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».
Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на получение кредита на неотложные нужды в сумме 225400 руб. под 17 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается копиями заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 7-10, 13), графиком платежей (л.д. 14). Согласно условиям кредитного договора с истца взыскана комиссия за расчетное обслуживание счета в размере 0,97 %, которая взимается ежемесячно в составе очередного платежа до полного погашения задолженности (л.д. 13).
Счет ФИО1 был открыт специально для операций по предоставлению заемщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договорами. Банк отражал на счете образование и погашение ссудной задолженности, чем исполнял обязанность по ведению ссудного счета, предусмотренную Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П. Получение кредита без открытия счета являлось невозможным, а доказательств того, что истцом данные счета использовался для других операций, кроме операций, связанных с погашением ссудной задолженности, ОАО НБ «Траст» не представлено. Поскольку такой вид комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, действия ответчика по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в частности права истца.
Суд считает установленным, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачена комиссия за расчетное обслуживание в общем размере 41 541 руб. 22 коп., из расчета 2186,38 руб. (0,9 % от 225400 руб.)х19 (количество платежей за период с июля 2008 г. по январь 2010 г.)), а также истица выплатила банку 1900 руб. в качестве комиссии за зачисление денежных средств, итого 43 441 руб. 22 коп.
Указанные обстоятельства подтверждены письменными материалами дела - заявлениями о предоставлении кредита, условиями предоставления кредита, графиком платежей.
Суд считает, что отношения, сложившиеся между истом и ответчиком, в силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и преамбулы ФЗ «О защите прав потребителей» регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Таким образом суд считает, что включение в кредитный договор истца условий комиссии за расчетное обслуживание счета, является незаконным, данная услуга является навязанной, в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», положения п. 2.6 и 2.12 Заявления кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ», подлежат отмене, а суммы, уплаченные истцом, возврату.
Что касается требований истца о взыскании денежных средств за пользование чужими денежными средствами, то суд находит их законными в силу требований ст. 395 ГК РФ, и подлежащими удовлетворению в размере 5 599 руб. согласно представленного истцом расчета (8 % (ставка рефинансирования) х 43 441 руб. 22 коп. х 580 дней (период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). и неоспоренного ответчиком.
Также суд полагает также что с ответчика в пользу истца согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению моральный вред, поскольку нарушение, допущенное в отношении истца, ответчиком, ущемлением прав истца, согласно вышеназванного закона повлекло причинение физических и нравственных страданий истцу, суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме1 500рублей.
В соответствии со ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
По смыслу указанной нормы взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.
С ответчика подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит 25 270 руб. 11 коп.
Учитывая положения ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета госпошлина.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194,-198 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей - удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащиеся в п. 2.2 договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного между ФИО1 и открытым акционерным обществом Национальным банком «Траст», касающиеся возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1:
-комиссию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 41 руб. 22 коп.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 599 руб.;
-в счет компенсации морального вреда - 1500 руб.,
а всего взыскать 50 540 руб. 22 коп.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф в доход местного бюджета в размере 25 270 руб. 11 коп.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 1 871 руб. 21 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Красноярский краевой суд через Канский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Артеменко К.Г.
<данные изъяты>
<данные изъяты>.