подлинник
№г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 сентября 2011 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Артеменко К.Г.,
при секретаре Богатых Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 98 670 руб. 10 коп., госпошлины в размере 3160 руб. 10 коп., мотивируя свои требования тем, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в банке «ТРАСТ» в сумме 178 796 руб. на покупку автомобиля. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 178 796 рублей на счет ФИО4 в день открытия счета. В соответствии с п. 3.1 условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере 5 050 руб. 78 коп. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 98 670 руб. 10 коп., которую истец просит взыскать в полном объеме, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 160 руб. 10 коп.
Представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) ФИО3 в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что действительно брал кредит на покупку автомобиля, в связи с тем, что не смог оплачивать в установленный срок, образовалась задолженность, согласен с представленным истцом расчетом задолженности.
Свидетель ФИО4 суду пояснила, что её муж ФИО1 в 2007 г. брал кредит на приобретение автомобиля, в связи с материальными проблемами образовалась задолженность.
Суд, заслушав ответчика, свидетеля, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о предоставлении кредита на покупку автомобиля в сумме 178 796 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых (л.д. 6), графиком платежей (л.д. 7), тарифами (л.д. 11-12). В соответствии с заявлением и графиком платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в сумме 5050 руб. 78 коп., последний платеж – 5055 руб. 09 коп. (л.д. 7). Также договором предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, допущенный впервые – 600 рублей, второй раз подряд – 1500 рублей, третий раз подряд – 3000 рублей (л.д. 12).
Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком в размере 98 670 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 61 886 руб. 07 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом – 617 руб. 42 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – 946 руб. 32 коп., плата за пропуск платежей – 34 800 рублей, проценты на просроченный долг – 366 руб. 29 коп., что подтверждается расчетом (л.д. 18), а также выписками из лицевого счета ФИО1 (л.д.19-38).
Однако, суд считает, исковые требования в части взыскания задолженности по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 946 руб. 32 коп. (л.д. 18) не подлежит взысканию с ФИО1, в этой части иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 г. № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Суд считает, что включение в кредитный договор ФИО4 условий комиссии за расчетное обслуживание, является незаконным, данная услуга является навязанной.
Поскольку ФИО1 был представлен кредит на основании заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля, в соответствии с которым ответчик обязался своевременно исполнять свои обязательства по погашению кредита, однако данная обязанность ответчиком не исполняется, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 98 670 руб. 10 коп., то указанная задолженность подлежит частичному взысканию за исключением суммы задолженности по непогашенным комиссиям за расчетно-кассовое обслуживание в размере 946 руб. 32 коп., а значит, взысканию подлежит задолженность в размере 97 723 руб. 78 коп.
Кроме того, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 131 руб. 71 коп., согласно ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 97 723 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 131 руб. 71 коп., а всего 100 855 руб. 49 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Судья Артеменко К.Г.
<данные изъяты>