Дело № 2-2706/2011 г.
РЕШЕНИЕ <данные изъяты>
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 ноября 2011 г. Канский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Мизгерт О.В.,
при секретаре Шинкаревой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Голяхову Денису Олеговичу об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Голяхову Д.О. об обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Голяхову Денису Олеговичу и заемщику Левичевой Наталье Владимировне КБ Банк «Инвестрастбанк» «ОАО», предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 500 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчику квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома. Кредит в размере 1 500 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Голяхову Д.О. В соответствии с пунктом 7.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 167 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК» (ипотечная корпорация). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с июля 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, о ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 627 974 рублей 50 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 470 954 рублей 14 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 107 493 рубля 35 копеек и начисленные пени 49 527 рублей 01 копейка. Просит обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Голяхову Денису Олеговичу, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 627 974 рублей 50 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 470 954 рублей 14 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 107 493 рубля 35 копеек и начисленные пени 49 527 рублей 01 копейка, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,05% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 470 954 рублей 14 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 167 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Представитель истца Гончаров А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме в порядке уточнений пояснил, что в связи с тем, что ответчик погасил часть долга, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 723 366 рублей 83 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 470 954 рубля 14 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 159 165 рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 93 247 рублей 24 копеек. Просит обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Голяхову Денису Олеговичу, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате Истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 723 366 рублей 83 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 470 954 рубля 14 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 159 165 рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 93 247 рублей 24 копеек, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12.05% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 470 954 рублей 14 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2 167 000 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Ответчик Голяхов Д.О., третье лицо Левичева Н.В., в судебное заседание не явились, о причине неявки не известили, возражений по иску не представили.
Суд счел возможным с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика Голехова Д.О. и третьего лица Левичевой Н.В. в порядке заочного производства.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит, что исковые требования истца обоснованы, они подлежат удовлетворению, однако в части требований истца об определении подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу суд находит не обоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке») права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе
кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Голяхову Денису Олеговичу и заемщику Левичевой Наталье Владимировне КБ Банк Инвестрастбанк «ОАО», предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 500 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчику квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома (л.д.11-31). Кредит в размере 1 500 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Голяхову Денису Олеговичу, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 167 000 (два миллиона сто шестьдесят семь тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг», отчет об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК» (ипотечная корпорация). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с июля 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, о ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 723 366 рублей 83 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 470 954 рубля 14 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 159 165 рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 93 247 рублей 24 копеек.
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что с ответчика Голехова Д.О. подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 1 723 366 рублей 83 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 470 954 рубля 14 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 159 165 рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 93 247 рублей 24 копеек, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Голяховым Д.О. обязательств по договору займа, заключенному ответчиком с КБ Банк «Инвестрастбанк» «ОАО».
Поскольку, как установлено в судебном заседании, предметом залога является квартира расположенная по адресу Россия, <адрес>, состоящая из 2 комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенная на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, суд считает возможным удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по указанному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 2 167 000 рублей, поскольку обязательство по договору займа не было исполнено ответчиками и обеспечено согласно условий заключенного сторонами договора займа, ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу закона нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов.
Предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл. 26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению и требования истца в части определения процентов, подлежащих выплате — 12,05 % годовых за пользование займом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1470 854 рублей 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения обязательств или по день реализации квартиры, поскольку согласно условиям договора стороны определили такой процент за пользование займом, исходя из расчета годовой процентной ставки, проценты по займу начисляются заимодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего заднем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об определении подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, поскольку данное требование не основано на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Голяхова Д.О. подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Голяхову Денису Олеговичу об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Голяхову Денису Олеговичу, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома, в том числе:
- определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 723 366 рублей 83 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 470 954 рубля 14 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 159 165 рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 93 247 рублей 24 копеек.
Определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12.05% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 470 954 (один миллион четыреста семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рублей 14 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств Кредитного договора или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).
Определить способ реализации квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,5 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на 8-ом этаже, 9-и этажного жилого дома в виде продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2 167 000 (два миллиона сто шестьдесят семь тысяч) рублей.
Взыскать с Голяхова Дениса Олеговича в пользу Истца сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины, в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении иска в остальной части — отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме.
Ответчиком в течение семи дней с момента получения копии решения в Канский городской суд.
Судья Мизгерт О.В.