РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело №
ДД.ММ.ГГГГ Канавинский районный суд г. Н.Новгорода в составе:
председательствующего судьи Корниловой Л.И.
при секретаре Егоровой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канавинского районного суда г.Н. Новгорода гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 ( Закрытое акционерное общество) к Грекову А.В. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ ОАО ОАО «Промышленно-строительный банк» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад») далее - Первоначальный кредитор и Греков А.В. далее Ответчик заключили Кредитный договор №, далее - Кредитный договор.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер кредита - 474 700 рублей п. 1.1. Кредитного договора;размер ежемесячного платежа - 11 187,38 рублей п. 3.3. Кредитного договора; срок, на который предоставляется кредит по ДД.ММ.ГГГГ п. 1.2. Кредитного договора;размер процентов - 13,5% годовых п. 1.1. Кредитного договора;срок уплаты ежемесячного платежа - ежемесячные платежи
производятся с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца за период с первого по последний календарный день предыдущего месяца платежа. Первый платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. Размер
последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка суммы, подлежащей оплате (п. 3.3. Кредитного договора). Исполнение обязательств Ответчиком по Кредитному договору осуществляется путем списания средств со счета Заемщика (п.
3.3. Кредитного договора), в случае недостаточности денежных средств для исполнения Ответчиком обязательств в полном объеме погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (п. 3.3. Кредитного договора):
За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных п. 3.3. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0.5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.2. Кредитного договора).
Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № открытый у Первоначального кредитора (п. 2.3. Кредитного договора). Денежные средства, предоставляемые в кредит для покупки автотранспорта выплачиваются продавцу путем безналичного перечисления по поручению Заемщика в счет оплаты автотранспортного средства на счет продавца. Цель предоставления кредита - оплата транспортного средства « ...», приобретаемое у ЮЛ 1 п. 1.1. Кредитного договора; Обеспечение исполнения обязательств Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Договор о Залоге) на приобретаемое транспортное средство Марка: «...», Модель: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет - темно-оранжевый, паспорт технического средства (ПТС) серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Стоимость залога - 474700 рублей п. 1.3. Договора о Залоге. По Договору № «Об уступке прав (требований)» ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ЗАО «Банк ВТБ 24» права требования по Кредитному договору были переданы ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее - Истец). По данному договору Истцу были переданы все права по Кредитному договору, а также по обеспечению в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору. Истец принял все права требования по Кредитному договору.
Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не своевременно исполняет свои обязательства по Кредитному договору. А именно не возвращает кредит и уплачивает проценты. Ответчик в соответствии с условиями Кредитного договора обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки указанные в Кредитном договоре.
Согласно со ст.ст. 809, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК, заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита.
За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных п. 3.3. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0.5% от суммыпросроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.2. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.2.8. Кредитного договора Истец имеет право в случае нарушения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе срока возврата Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
Поскольку ответчиком неоднократно допущены нарушения условий Кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов Ответчику письмом от ДД.ММ.ГГГГ № было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.
На момент предъявления иска погашение задолженности не производилось.
Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору составляет: 575 162,07 рублей,в том числе:
В соответствии с п.п. 1, п.2 ст. 450 ГК, по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки их оплаты, считаем, что Ответчик существенно нарушил условия Кредитного договора и это является достаточным основанием для его расторжения.
В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору выступает залог на транспортное средство «Пежо» 207 оформленное Договором залога. В соответствии с п. 5.7. Договора о Залоге и п. 1 ст. 348 ГК Истец в праве обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК и п. 1 ст.28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. В связи с этим считаем, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, соответствующем его залоговой стоимости определенной в Договоре о Залоге, а именно в сумме 474700 рублей.
Истец просит:Взыскать с Грекова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) задолженность в размере: 575 162,07 рублей, в том числе:
В судебное заседание представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик иск признал в части взыскания суммы задолженности, а в части взыскания суммы пени просил снизить сумму иска, учитывая его материального положение, а также тот факт, что им добровольно в погашение долга внесено 100000 руб. в ДД.ММ.ГГГГ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении условий кредитного договора по возврату кредита займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств.
Из представленных материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО ОАО «Промышленно-строительный банк» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад») далее - Первоначальный кредитор и Греков А.В. далее Ответчик заключили Кредитный договор №, далее - Кредитный договор.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 474 700 рублей п. 1.1. Кредитного договора;размер ежемесячного платежа - 11 187,38 рублей п. 3.3. Кредитного договора; срок, на который предоставляется кредит по ДД.ММ.ГГГГ п. 1.2. Кредитного договора;размер процентов - 13,5% годовых п. 1.1. Кредитного договора;срок уплаты ежемесячного платежа - ежемесячные платежи
производятся с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца за период с первого по последний календарный день предыдущего месяца платежа. Первый платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. Размер
последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка суммы, подлежащей оплате (п. 3.3. Кредитного договора). Исполнение обязательств Ответчиком по Кредитному договору осуществляется путем списания средств со счета Заемщика (п.
3.3. Кредитного договора), в случае недостаточности денежных средств для исполнения Ответчиком обязательств в полном объеме погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (п. 3.3. Кредитного договора):
За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных п. 3.3. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0.5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.2. Кредитного договора).
Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № открытый у Первоначального кредитора (п. 2.3. Кредитного договора). Денежные средства, предоставляемые в кредит для покупки автотранспорта выплачиваются продавцу путем безналичного перечисления по поручению Заемщика в счет оплаты автотранспортного средства на счет продавца. Цель предоставления кредита - оплата транспортного средства « ...», приобретаемое у ЮЛ 1 п. 1.1. Кредитного договора; Обеспечение исполнения обязательств Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Договор о Залоге) на приобретаемое транспортное средство Марка: «...», Модель: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет - темно-оранжевый, паспорт технического средства (ПТС) серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Стоимость залога - 474700 рублей п. 1.3. Договора о Залоге. По Договору № «Об уступке прав (требований)» ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ЗАО «Банк ВТБ 24» права требования по Кредитному договору были переданы ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее - Истец). По данному договору Истцу были переданы все права по Кредитному договору, а также по обеспечению в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору. Истец принял все права требования по Кредитному договору.
На основании ст. 309 и 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не своевременно исполняет свои обязательства по Кредитному договору. А именно не возвращает кредит и уплачивает проценты. Ответчик в соответствии с условиями Кредитного договора обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки указанные в Кредитном договоре.
Согласно со ст.ст. 809, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК, заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита.
За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных п. 3.3. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0.5% от суммыпросроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.2. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.2.8. Кредитного договора Истец имеет право в случае нарушения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе срока возврата Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
В соответствии со ст. 811 ГК если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчиком неоднократно допущены нарушения условий Кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов Ответчику письмом от ДД.ММ.ГГГГ № было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.
На момент предъявления иска погашение задолженности не производилось.
Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору составляет: 575 162,07 рублей,в том числе:
В соответствии с п.п. 1, п.2 ст. 450 ГК, по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки их оплаты, считаем, что Ответчик существенно нарушил условия Кредитного договора и это является достаточным основанием для его расторжения.
В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору выступает залог на транспортное средство ... оформленное Договором залога. В соответствии с п. 5.7. Договора о Залоге и п. 1 ст. 348 ГК Истец в праве обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК и п. 1 ст.28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. В связи с этим считаем, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, соответствующем его залоговой стоимости определенной в Договоре о Залоге, а именно в сумме 474700 рублей.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, залог имущества обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек (штрафов, пеней), процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, если иное не предусмотрено договором залога.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ст. 32 Федерального закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано и в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей прекращение залога.
Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено. (Определение Верховного Суда РФ от 10.04.2007 N 11В07-12)
В соответствии с п.2 ст. 350 ГК РФ - реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с договором о залоге определена согласованная сторонами залоговая стоимость - 474700 руб.
В соответствии с п. 10. ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О ЗАЛОГЕ" - начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что общую начальную продажную цену предметов залога следует установить в размерах, соответствующих согласованному сторонами в договоре о залоге условию о их стоимости.
Заемщику направлялось уведомление о наличии задолженности и необходимости ее погашения, однако ответа не получено, задолженность не погашена.
Вышеуказанные доводы банка никем не оспорены, не доверять им у суда нет оснований.
В тоже время в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком добровольно в счет уплаты задолженности была выплачена сумма 100000 руб., следовательно, сумма, подлежащая взысканию должна быть снижена на 100000 руб.
На основании ст. 333 ГК РФ сумма пени подлежит снижению, т.к. подлежащая взысканию сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Так, сумма пени за просрочку уплаты процентов подлежит снижению до 10000 руб., а сумма пени по просроченному долгу - до 20000 руб.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет - 342856 руб. 98 коп.
В силу требований ст. 98 ГП РФ сумма уплаченной госпошлины подлежит взысканию пропорционально взысканной сумме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить.
Взыскать с Грекова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) задолженность в размере: 342856,98 рублей, в том числе:
Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Грековым А.В. и Банком ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество).
Взыскать с Грекова А.В. в пользу БанкаВТБ 24(ЗАО) уплаченную гос. пошлину- 6628 руб.57 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, согласно договору залога за № от ДД.ММ.ГГГГ на принадлежащее Грекову А.В. транспортное средство марки : «...», Модель: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - темно-оранжевый, паспорт технического средства (ПТС) серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г. Н.Новгорода.
Председательствующий Л.И.Корнилова