Дело № 10 ноября 2011 года Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Леонтенковой Е.А., при секретаре Будаковой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Морозовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ОАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к Морозовой Н.И., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УралСиб» и Морозовой Н.И., был заключен договор об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем № с лимитом кредитования на сумму 75000,00 рублей на срок «до востребования». В соответствии с п. 3.2 договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 22 % годовых. Заемщик обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет. Письмом за № заемщик был уведомлен банком о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование банка о погашении задолженности должником не исполнено. Пунктом 3.4 договора установлены пени за просрочку возврата суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,3 % за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Морозовой Н.И. имеется следующая сумма задолженности: просроченная задолженность по сумме выданных кредитных средств – 74869,67 руб., просроченная задолженность по сумме начисленных процентов – 18675,57 руб., задолженность по сумме начисленных пени – 91463,57 руб. На основании изложенного просит взыскать с Морозовой Н.И. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143598,26 руб., в том числе: просроченная задолженность по сумме выданных кредитных средств – 74869,67 руб., просроченная задолженность по сумме начисленных процентов – 18675,57 руб., задолженность по сумме начисленных пени – 91463,57 руб.; взыскать с Морозовой Н.И. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором - 22 % годовых на сумму основного долга 74869,67 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, взыскать с Морозовой Н.И. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по госпошлине 4900,18 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Морозова Н.И. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась. Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 1ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урало-Сибирский Банк» и Морозовой Н.И. был заключен договор № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем, по условиям которого банк предоставил Морозовой Н.И. кредит в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов по операциям, предусмотренным договором, «Условиями обслуживания физических лиц-держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами банка. Кредит выдается «до востребования» в размере, не превышающем лимита кредитования (п.1.1). В соответствии с п. 3.2 договора банк устанавливает лимит кредитования в размере 75000 руб. с начислением платы за пользование кредитом в размере 22% годовых. Согласно п. 3.3 клиент обязан ежемесячно не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным (если 40-й день является рабочим днем, если 40-й день не рабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечить поступление средств в размере не менее установленной договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму перелимита, если он допущен (л.д. 11-12). В силу п. 3.4 пени за неисполнение заявителем обязательств по своевременному возврату банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору составляет 0,3% за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности. Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет ответчика Морозовой Н.И., открытый в ОАО «Уралсиб» в установленном размере и сроки (л.д. 13). Морозова Н.И. обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность, в том числе задолженность по основному долгу 74869,67 руб. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, в соответствии с которым истец предложил Морозовой Н.И. погасить задолженность по сумме основного долга, процентам и пеням в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14). Данное требование осталось без удовлетворения, погашения задолженности в полном объеме не последовало. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 185008,81 руб., в том числе просроченная задолженность по сумме выданных кредитных средств – 74869,67 руб., просроченная задолженность по сумме начисленных процентов – 18675,57 руб., задолженность по сумме начисленных пени – 91463,57 руб. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено. Поскольку ответчик Морозова Н.И. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 74869,67 руб., задолженность по процентам в сумме 18675,57 руб. Также суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, начисляемых на невозвращенную сумму основного долга в размере не более 74869,67 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы основанного долга из расчета 22% годовых. В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд находит, что неустойка в виде пени за неисполнение Морозовой Н.И. обязательств по своевременному возврату банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору, начисленные по ставке 0,3 % в размере 91463,57 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая, что размер неустойки (0,3 % в день, или 108 % годовых) более чем в 13 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, о каких-либо существенных негативных последствиях истцом не заявлено, с учетом обстоятельств спора, в соответствии со ст.333 ГК РФ суд снижает размер пени до 7000 рублей. Не оспаривая факт получения денежных средств в размере 75000 руб., а также нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов по нему Морозова Н.И. ссылается на то обстоятельство, что в мемориальном ордере в строке «назначение платежа» указано «учет неиспользованного лимита офердрафта, открытие лимита по кредитной линии (офердрафт) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ», в уведомлении о прекращении кредитования и расторжении договора, в расчете задолженности истец также ссылается на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем полагает заявленные истцом требования незаконными и не подлежащими удовлетворению. Суд не принимает во внимание ссылку ответчика на данное обстоятельство, поскольку как пояснил представитель истца в письменных пояснениях, дата ДД.ММ.ГГГГ является датой оформления заявки на получение в пользование международной банковской карты, в то время как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день был открыт лимит по кредитной карте. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 3210,90 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично. Взыскать с Морозовой Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100545,24 руб., в том числе просроченную задолженность по сумме выданных кредитных средств – 74869,67 руб., просроченную задолженность по сумме начисленных процентов – 18675,57 руб., задолженность по сумме начисленных пени – 7000 руб. Начислять на невозвращенную сумму основного долга в размере не более 74869,67 руб. и взыскать с Морозовой Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы основного долга из расчета 22,0% годовых. Взыскать с Морозовой Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» возврат госпошлины в сумме 3210,90 руб. Отказать Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» в удовлетворении иска к Морозовой Н.И. о взыскании задолженности по сумме начисленных пени в размере 84463,57 руб., возврата госпошлины в сумме 1689,28 руб. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья подпись Е. А. Леонтенкова ... ...а