Дело № 18 октября 2011года Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Дудиной Е.С. при секретаре Долгуничевой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шавариной Г.П. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условия кредитного договора ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, УСТАНОВИЛ: Шаварина Г.П. обратилась в суд с иском ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условия кредитного договора ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице ЮЛ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил заемщику кредит в сумме 166200 рублей сроком на 36 месяцев. Условиями предоставления кредита является исполнение обязанностей заемщиком, предусмотренных, в том числе пунктом 4.3. общих условий предоставления кредитов, согласно которым сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств погашается ранее (в первую очередь), а за тем сумма процентов и основной долг. В соответствии с пунктом 6.2. общих условий предоставления кредитов в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательства по осуществлению очередного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в Предложении банка, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 7.4. общих условий предоставления кредитов банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в тарифы банка. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также -«Закон о защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возниклиубытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со статьей 10, информация о товарах (работах, услугах) Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность ихправильноговыбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Всего, за весь период кредитования истцом выплачено ответчику (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) согласно квитанциям об оплате кредита, а так же отчетом банка от ДД.ММ.ГГГГ, 369896 рублей 85 копеек. В период ее кредитования (а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком были списаны штрафные проценты в сумме 134849 рублей 32 копейки. Данные требования были погашены (списаны банком) ранее, чем суммы в счет погашения процентов и основного долга. На момент подачи искового заявления она имеет задолженность перед ответчиком по отчету от ДД.ММ.ГГГГ: - 35 561,13 сумма задолженности по основному долгу, - 87 221,12 сумма задолженности по штрафным процентам Она считает что, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168ГКРФ). Нарушают ее права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами. Такие условия кредитования загоняют потребителей в кабалу, большая часть платежей уходит на покрытие штрафных санкций, не позволяя расплатиться с основным долгом. Часть 1 статьи 181 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и течение этого срока по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Так как исполнение сделки (списание штрафов в первую очередь, а за тем сумм процентов и основного долга) происходило ежемесячно, то срок исковой давности начинал течь со дня, следующего за днем его списания. Следовательно, ее требования о применении последствия недействительной ничтожной части сделки будут законными за предшествующие дате обращения в суд три года. На основании изложенного, истица просит суд: В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ истица Шаварина Г.П. не явилась, согласно заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие, направила в суд своего представителя по доверенности Смолину Т.А., которая исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объеме. Ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представителем ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Вургафт А.Я. (по доверенности) направлены в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которых ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ. С учетом мнения представителя истицы, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Выслушав объяснения представителя истицы, проверив материалы дела, исследовав и оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. Разрешая заявление ответчика о пропуске истицей сроков исковой давности, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По общему правилу п.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом. Таким изъятием из общего правила п.1 ст.200 ГК РФ о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ. Пунктом 1 ст. 181 ГК РФ, для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки установлен трехгодичный срок исковой давности, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п.2 ст.181 ГК РФ). В силу положений ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Согласно разъяснениям, изложенным в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шавариной Г.П. и ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Капитал» предоставил Шавариной Г.П. кредит на сумму 166200 рублей, сроком на 36 месяцев, под 41 % годовых (л.д.7-8). В соответствии с п.4.3. указанного выше договора суммы, поступившие на счет и/или списанные банком со счета в соответствии с условиями предложения для погашения полной задолженности, направляются на погашение в следующем порядке: - в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита, подлежащая уплате в соответствии с п. 3.3. настоящих условий; - во второю очередь погашается сумма комиссии; - в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств, установленных в предложении и настоящих условиях; - в четвертую очередь погашаются суммы процентов, начисленные на просроченную часть задолженности; - в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов; - в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; - в седьмую погашается сумма начисленных процентов; - в восьмую погашается сумма, равная размеру очередного ежемесячного аннуитентного платежа заемщика в погашение кредита; - в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с заемщика полной задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.д.). Истица просит признать недействительным условия кредитного договора в части погашения неустойки в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств ранее (в первую очередь) суммы процентов и основного долга, применить последствия недействительности сделки и признать ее обязательства перед банком по уплате процентов и основного долга по кредитному договору исполненными. Исполнение данной сделки началось в день заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ, кредит в размере 166200 рублей перечислен истице в тот же день, с этого времени исчисляется срок исковой давности в силу п.1 ст. 181 ГК РФ. С иском о признании условия кредитного договора недействительным истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ Ходатайства о восстановлении срока исковой давности истица не заявляла. Таким образом, срок исковой данности по предъявленным требованиям истек на момент подачи искового заявления в суд, что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению решения об отказе в иске. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Шавариной Г.П. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки - отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.