Дело № 2-1176/2010
Р Е Ш Е Н И Е
и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики
в составе:
председательствующего судьи Архипова В.В.
при секретаре судебного заседания Гавриловой Л.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возврате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
ФИО1 обратилось в суд с иском к Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возврате государственной пошлины, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В. ФИО2 предоставил целевой кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 180 месяцев на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем (кредитором) которой является ФИО1. Ответчики обязались надлежащим образом исполнять условия кредитного договора. Вместе с тем в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчики не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся денежных средств. В адрес ответчиков направлялось уведомление с требованием о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчики требование истца не исполнили. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму основного долга по день исполнения решения суда и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с 04 августа 2010 года по день исполнения решения суда, возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, исходя из стоимости жилого помещения в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям и вновь привела их суду. Дополнительно суду пояснила, ввиду того, что обязательство считается прекращенным лишь после возврата заемщиком кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и неустоек, определяемых на дату погашения кредита, на остаток непогашенной суммы основного долга на будущее время банк вправе начислить проценты за пользование кредитом.
Ответчики - Аликберова Е.В. и Аликберов М.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Каких-либо возражений по поводу иска суду не представили, рассмотреть гражданское дело в их отсутствие не просили.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление истца подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-34) ФИО2 (Кредитор) обязался предоставить Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В., выступающим в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательства Заемщиков является ипотека в силу закона.
Во исполнение условий кредитного договора ФИО2 выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет Аликберовой Е.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).
Право собственности Аликберовой Е.В. на квартиру <адрес> подтверждается сведением о государственной регистрации права (л.д.38).
Согласно закладной (л.д. 16-25) первоначальным Залогодержателем значится ФИО2. В последующем произошла смена владельца закладной, в результате чего ее владельцем стало ФИО1.
Из представленных истцом документов следует, что в адрес ответчиков направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое было получено Аликберовым М.В. 17 апреля 2009 года (л.д. 47). Таким образом, исходя из условий п. 1.7 кредитного договора, согласно которым переписка, полученная одним из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками, требование о полном досрочном исполнении обязательств, полученное Аликберовым М.В., считается полученным обоими ответчиками.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками по состоянию на 03 августа 2010 года образовалась ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты>.
Подробный расчет суммы долга (л.д. 7-15), представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора и Закладной.
Заемщики Аликберова Е.В. и Аликберов М.В. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представили.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Потому суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникающего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Положения главы 3 кредитного договора предусматривают порядок пользования кредитом и его возврата. Так, за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 процентов годовых (п.3.1). Датой исполнения обязательств Заемщиками по кредитному договору считается последний день процентного периода (с первого по последнее число каждого календарного месяца) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде (п.3.3.7). Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (п.3.3.9).
Из главы 4 кредитного договора, регулирующей права и обязанности сторон, следует, что Заемщик обязуется: возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.1); возвратить кредит и уплатить начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, определенном кредитным договором (4.1.2); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств (п.4.1.14).
Согласно п. 4.4.1 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. В этом случае Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.4.3).
Солидарные заемщики свои обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им в установленном размере и в установленные сроки не исполнили, вследствие чего по состоянию на 03 августа 2010 года ссудная задолженность составила <данные изъяты> рубля.
Нормы главы 5 кредитного договора предусматривают ответственность сторон. При нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (п. 5.3).
Нормами Закладной также предусмотрено, что при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.6.1).
Из закладной (п.2.6) также следует, что должник обязан досрочно вернуть сумму обязательства, уплатить начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, в случае их начисления, не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Залогодержателем письменного требования о досрочном погашении Должником денежного обязательства по закладной по основаниям, указанным в п.5.1.
При этом согласно положениям п.5.1. Закладной основаниями требования от Должника (Залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки при их начислении являются: просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником любого из обязательств, предусмотренных закладной.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
При указанных обстоятельствах исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму основного долга, начиная с 04 августа 2010 года по день исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с 04 августа 2010 года по день исполнения решения суда.
Учитывая, что как действующее гражданское законодательство, так и условия кредитного договора, не предусматривают возможности применения ответственности в виде взыскания пени за нарушение срока возврата кредита по прекращенному кредитному договору на будущее время, требование иска в вышеуказанной части суд находит не подлежащим удовлетворению.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, суд исходит из следующего.
Обращение взыскания на недвижимое имущество регламентируется нормами ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст. 69 ч.1 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
Согласно ст. 13 ч.1 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Из ч. 2 указанной статьи следует, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца, а именно: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
При этом к закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
На основании ст. 48 указанного Закона владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п.7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа; неудовлетворение Должником требования владельца Закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
На основании ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 данного ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с условиями кредитного договора, обращение взыскания на заложенное имущество допускается в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при неудовлетворении Заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (п.4.4.3).
Согласно ст. 56 ч.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.
Учитывая, что заемщики свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнили, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного кредитного договора, а также закладной требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество (жилое помещение) подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, приобщенным к материалам гражданского дела (л.д. 16, 64), истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ФИО1 к Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возврате государственной пошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с Аликберовой Е.В. и Аликберова М.В. в пользу ФИО1 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> и, начиная с 04 августа 2010 года, проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых с суммы основного долга по день исполнения решения суда, а также возврат государственной пошлины в сумме по <данные изъяты> с каждого.
В удовлетворении иска ФИО1 к Аликберовой Е.В. и Аликберову М.В. в части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с 04 августа 2010 года по день исполнения решения суда, отказать.
Обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество: жилую однокомнатную квартиру общей площадью 33,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Аликберовой Е.В.:
- определить размер суммы, подлежащей уплате ФИО1 из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> и, начиная с 04 августа 2010 года, процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых с суммы основного долга по день исполнения решения суда;
- определить способ реализации жилой однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость жилой однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней с подачей жалобы через Канашский районный суд Чувашской Республики.
Председательствующий судья В.В. Архипов