Дело № 2-947/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Канаш ДД.ММ.ГГГГ Канашский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Дмитриева С.Г., при секретаре Лермонтовой Н.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Карзакову А.П., Петрову М.В. о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : Открытое акционерное общество «А» (далее - ОАО) обратилось в суд с иском к Карзакову А.П., Петрову М.В. о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «И» и Карзаковым А.П., Петровым М.В., ответчикам был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность Карзакова А.П. согласно п. 1.3 договора займа однокомнатной квартиры №, находящейся в доме № № <адрес>. Заём в сумме <данные изъяты> рублей был выдан ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Карзакова А.П. в БАНК, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей. Государственная регистрация права собственности Карзакова А.П. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками как должниками и Карзаковым А.П. как должником-залогодателем, и выданной первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «А», которое, соответственно, является также кредитором и залогодержателем. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и договора займа ответчиками производились не регулярно. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики уведомлялись о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. Однако ответчики не выполнили требование истца. Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Истец просил взыскать с ответчиков <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в размере <данные изъяты>, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Карзакову А.П., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Впоследствии представитель истца уточнил исковые требования (л.д. 60): просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в размере <данные изъяты>, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, начисленные пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Карзакову А.П., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Представитель истца ОАО «А» Б. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, при этом уточнила, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг по договору займа составляет в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование займом составляют <данные изъяты>, пени за просрочку платежей составляют <данные изъяты>. Ответчик Петров М.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил уменьшить размер пени. Ответчик Карзаков А.П., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Суд, выслушав представителя истца, ответчика Петрова М.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «И» и ответчики Карзаков А.П. и Петров М.В. заключили договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. №). Условия договора займа и соглашения определены сторонами по своему усмотрению и не противоречат нормам ст. 421 ГК РФ. Из копии платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) видно, что с расчетного счета истца на счет ответчика Карзакова А.П. перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из п. 1.1, 1.3, 3.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.5, 3.3.7, 3.3.9 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «И» предоставляет солидарным заемщикам Карзакову А.П. и Петрову М.В. заём в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на условиях, установленных договором, заём предоставляется для целевого использования: для приобретения квартиры №, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей М., состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., стоимостью <данные изъяты> рублей. За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых от даты, следующей за датой предоставления займа, до даты исполнения денежного обязательства, на остаток суммы займа. Заемщики погашают заём и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, составляющего <данные изъяты>. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) Карзаков А.П., приобрел у продавца М. за <данные изъяты> рублей в собственность квартиру №, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м. Право собственности Карзакова А.П. на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26). Права первоначального залогодержателя ОАО «И» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены подписанной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками как должниками и Карзаковым А.П. как должником-залогодателем закладной (л.д. №), являющейся ценной бумагой. В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. ОАО «А» в настоящее время является законным владельцем закладной на основании сделки по передаче прав по закладной - договора купли - продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. ОАО «А» на основании вышеуказанной закладной перешли права требования (ст. ст. 382-390 ГК РФ), связанные с заключенным договором займа, в том числе о взыскании суммы задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, и истец, соответственно, является кредитором по отношению к заемщикам по договору займа и залогодержателем объекта недвижимого имущества Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Согласно п.5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 п.п. «а, б» договора займа займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по займу более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Из представленных сведений (л.д. №) следует, что по договору займа производились платежи в ДД.ММ.ГГГГ году 3 раза: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ году - 1 раз: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Доказательств о своевременной уплате денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до даты обращения истца в суд, ответчиками суду не представлено. Таким образом, в судебном заседании установлено, что со стороны ответчиков Карзакова А.П. и Петрова М.В. нарушаются, не исполняются условия заключенного договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, регулярные платежи в необходимых денежных суммах и в установленные сроки ответчики с ДД.ММ.ГГГГ года не уплачивают, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, процентов за пользование им, а также пени за просрочку платежей. Из материалов дела видно, что к ответчикам было предъявлено соответствующее требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 28, 29), также такое требование было предъявлено путем обращения в суд. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Исходя из условий договора займа ответчики Карзаков А.П. и Петров М.В. несут солидарную ответственность перед займодавцем. При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору займа подлежат удовлетворению. Судом проверена правильность и обоснованность представленного истцом подробного расчета остатка основного долга по договору займа, процентов за пользование займом, пени за просрочку платежей. Как видно из материалов дела, задолженность ответчиков по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: - задолженность по договору займа (основной долг по договору займа) в размере <данные изъяты>; - неуплаченные проценты за пользование займом в сумме <данные изъяты>, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - пени за просрочку платежей в сумме <данные изъяты>, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом подлежит взысканию в полном объеме. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая те обстоятельства, что подлежащая уплате неустойка (пени) в размере <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание, что взыскание неустойки не должно преследовать цель получения дохода, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, суд уменьшает размер взыскиваемой неустойки и взыскивает указанную неустойку (пени) в сумме <данные изъяты>рублей. Взыскание процентов за пользование займом на основании ст. 809 ГК РФ следует производить в солидарном порядке исходя из расчета 13,75 % годовых от оставшейся суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга или по день реализации принадлежащей Карзакову А.П. квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше). Суд считает необходимым отказать во взыскании неустойки (пени) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, поскольку взыскание неустойки на будущий период не предусмотрено. Обращение взыскания на заложенное имущество регулируется общими нормами гражданского законодательства. Поскольку в данном случае предметом залога является недвижимое имущество, обращение взыскания на недвижимое имущество регламентируется нормами Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Право собственности заемщика Карзакова А.П. на жилую квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, и обременение права в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 26). На основании ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 4.4.3 подп. «а», «б», «в» договора займа и закладной истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Положениями ст. 51 указанного Закона предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество. Учитывая, что заемщики свои обязательства по своевременному возврату займа и процентов по нему не выполнили, суд считает, что в силу вышеприведенных правовых норм и условий заключенного договора займа требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество (жилую квартиру) подлежит удовлетворению. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Из договора купли-продажи однокомнатной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24), заключенного между продавцом и покупателем Карзаковым А.П., следует, что стоимость однокомнатной жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценена соглашением сторон и продана по цене <данные изъяты> рублей. Также в п. 2.5 договора купли-продажи указано, что квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в <данные изъяты> рублей, о чем также указано в закладной, что подтверждается заключением независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ. Определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества, суд исходит из вышеуказанной согласованной сторонами оценки продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> рублей и соглашается с ней. С учетом положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплаченной истцом государственной пошлине, при этом по исковому требованию о взыскании всей суммы задолженности пропорционально удовлетворенным судом требованиям с ответчиков Карзакова А.П. и Петрова М.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в равных долях - по <данные изъяты>. По удовлетворенному судом исковому требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая, что данное требование относится к принадлежащей Карзакову А.П. на праве собственности квартире, то с Карзакова А.П. дополнительно подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. Всего с Карзакова А.П. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Карзакова А.П., Петрова М.В. в пользу Открытого акционерного общества «А» в солидарном порядке основной долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Взыскание процентов за пользование займом с Карзакова А.П., Петрова М.В. в пользу Открытого акционерного общества «А» производить в солидарном порядке исходя из расчета 13,75 % годовых от оставшейся суммы основного долга, которая на день вынесения решения суда составляет <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга по договору займа или по день реализации принадлежащей на праве собственности Карзакову А.П. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (в зависимости какое из событий наступит раньше). Обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество: жилую однокомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. метра, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Карзакову А.П.: - определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «А» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. - определить способ реализации жилой однокомнатной квартиры в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную стоимость жилой однокомнатной квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Карзакова А.П. в пользу Открытого акционерного общества «А» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Петрова М.В. в пользу Открытого акционерного общества «А» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «А» к Карзакову А.П., Петрову М.В. о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Чувашской Республики через Канашский районный суд ЧР в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ