о взыскании денежных средств

Дело № 2-1228/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ефимовой А.М.,

при секретаре Григорьевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А.» к Юсупову Н.Ф. о взыскании денежных средств,

установил:

ОАО «А.» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Юсупову Н.Ф. о взыскании задолженности в размере № рубля № копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Юсуповым Н.Ф. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Во исполнение данного Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Юсупову Н.Ф. в размере № рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «А.» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила № рублей, кредит был предоставлен под №% годовых, погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами не позднее № числа каждого месяца в размере не менее № рублей, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Юсупов Н.Ф. (Заемщик) воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Юсупов Н.Ф. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Юсупова Н.Ф. перед банком составила № рубль № копейки, а именно: просроченный основной долг - № рублей № копейки, начисленные проценты - № рублей № копеек, комиссия за обслуживание счета - № рубля № копеек, штрафы и неустойка - № рублей № копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубль № копейки и возврат государственной пошлины в сумме № рубль № копейки.

Истец ОАО «А.» в судебное заседание не явился, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. №).

Ответчик Юсупов Н.Ф. о месте и времени рассмотрения дела извещался судом по последнему известному месту жительства - месту регистрации: <адрес> (л.д. №), однако согласно докладной специалиста суда указанную комнату он давно продал и уехал в М.. Юсупов Н.Ф. не известил Банк об изменении места жительства, при таких обстоятельствах на основании ст. 119 ГПК РФ суд считает ответчика Юсупова Н.Ф. извещенным о времени рассмотрения дела и полагает необходимым рассмотреть дело по существу.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учетом положений вышеуказанных норм ГК РФ совершение Юсуповым Н.Ф. действий по оформлению Кредитной карты и совершение Банком действий по выдаче кредита свидетельствует о заключении сторонами кредитного договора.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникающего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между сторонами в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты на условиях, указанных в «Общих условиях».

Согласно расписке ДД.ММ.ГГГГ Юсупов Н.Ф. получил от Банка Кредитную карту <данные изъяты> № к счету №. Карта действительна до № (л.д. №).

Согласно № «Общих условий» Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активации Кредитной карты.

Выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13) подтверждается активация выданной ответчику кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, то есть заключение между Юсуповым Н.Ф. ОАО «А.» Соглашения №.

Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается и справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), согласно которой установленный кредитный лимит по кредитной карте Юсупова Н.Ф. составляет № рублей, процент за пользование кредитом - № % годовых.

Согласно № «Общих условий» предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита Кредитования.

На основании № «Общих условий» в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в погашение задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Из № «Общих условий» следует, что размер минимального платежа по Кредиту составляет сумму равную № % от общей суммы задолженности по Кредиту на дату расчета минимального платежа.

Разделом № «Общих условий» предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее обязательств по Соглашению о выдаче Кредитной карты в виде неустойки и штрафа. В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. В случае непогашения клиентом задолженности, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности.

Согласно № «Общих условий» в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе требовать от клиента досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Юсупов Н.Ф. нарушил условия Соглашения о кредитовании, допустил просрочку ежемесячных платежей, и до момента обращения банка с иском в суд ее не погасил.

При определении подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по Соглашению о кредитовании суд исходит из нижеследующего.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Соглашению о кредитовании составила № рубль № копейки, в том числе: № рублей № копейки - основной долг, № рублей № копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № рублей № копейки - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № рубля № копейки - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № рубля № копеек - комиссия за обслуживание текущего счета, № рублей № копеек - штраф на комиссию за обслуживание счета.

В силу ст. 9 Федерального закона № 15 от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ» и п. 1 ст. 1 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета (обслуживание кредита) нельзя считать как самостоятельную услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Аналогичное понятие счета (счет Кредитной карты) определено в Общих условиях, на которые ссылался истец в обоснование поданного в суд иска (л.д. №).

Следовательно, требование банка о взимании с ответчика комиссии за обслуживание счета Кредитной карты в размере № рубля № копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере № рублей № копеек является необоснованным.

Таким образом, сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет № рублей № копеек, в том числе: основной долг - № рублей № копейки, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рубля № копейки.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в размере № рубль № копейки.

Исходя из разрешенных судом исковых требований ходатайство банка о взыскании суммы, уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины, подлежит частичному удовлетворению в сумме № рублей № копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований, составляющих № рублей № копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ОАО «А.» удовлетворить частично.

Взыскать с Юсупова Н.Ф. в пользу ОАО «А.» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ № рублей № копеек, в том числе: основной долг - № рублей № копейки, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рубля № копейки и возврат государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

Отказать ОАО «А.»в в удовлетворении исковых требованийк Юсупову Н.Ф. о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере № рублей № копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме № рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через К. районный суд ЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Ефимова