ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Камышлов                                                                                           26 декабря 2011 года

        Камышловский городской суд Свердловской области, в составе:

председательствующего судьи Гунбина В.С.,

при секретаре Шмелевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бельковой <данные изъяты> к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

        Белькова В.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «РУСФИНАНС БАНК», просила признать недействительными положения заключенного договора, касающиеся уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика суммы уплаченной ежемесячной комиссии в размере 66 300 рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами - 5 641 руб. 50 копеек, а так же взыскать компенсацию морального вреда - 3 000 рублей, возместить расходы по оплате юридических услуг в размере 3 000 рублей.

         В исковом заявлении Белькова В.В. указала следующее.

         ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «РУСФИНАНС БАНК» заключен кредитный договор № (путем подачи заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита №). Истец была предварительно ознакомлена с общими условиями предоставления кредитов физическим лицам. Ей был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, по ставке 11,96% годовых. Кроме того, была предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7% от предоставленного кредита, то есть в размере по 2 550 рублей.

          Свои обязательства по выплате кредита Белькова исполняла своевременно. Выплачивала ежемесячные платежи по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссию. Согласно графику, на момент подачи искового заявления в суд ФИО2 произвела 26 платежей. Ежемесячная комиссия выплачена в сумме 66 300 рублей.

          Белькова В.В. обратилась с настоящим иском в суд, так как считает, что взимание ежемесячной комиссии противоречит действующему законодательству РФ.

         Истец в исковом заявлении ссылается на положения п.1 ст.180 ГК РФ. Считает, что в ее пользу с ответчика следует взыскать уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда.

          Истец Белькова В.В. в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить. Пояснила, что она заключила кредитный договор с ООО «Русфинанс Банк». С условиями договора она была ознакомлена и на эти условия дала согласие, в том числе согласна была платить ежемесячную комиссию в размер 1,7 % от суммы кредита, за обслуживание ссудного счета, как указано в Общих условиях предоставления кредита. На тот момент она не была осведомлена о том, что взымание комиссии является незаконным. После получения кредита <данные изъяты> рублей Белькова производила ежемесячные платежи в пользу банка, как было установлено в графике платежей. Производила оплаты по основному долгу, по гашению начисленных процентов и комиссия в размере 2 550 рублей. Всего она произвела 26 платежей. В настоящее время ей известно, что требование банка об оплате комиссии является не законным, поэтому просила взыскать в ее пользу с ответчика 66 300 рублей. Кроме того, Белькова просила взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда, так как считает, что нарушены ее права предусмотренные законом о защите прав потребителей. В связи с незаконными действиями ответчика она была вынуждена оплачивать ежемесячные денежные взносы, не имела возможности потратить эти деньги для удовлетворения своих личных потребностей. ФИО2 просила взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда, размер которой она определила в 3 000 рублей.

Ответчик в судебное заседание по вызову не явился. О причинах не явки сведений не поступило. Об отложении рассмотрения дела представитель ответчика не просил. С учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

          Выслушав истца, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.

Несмотря на вышеприведенные нормы ООО «Русфинанс Банк» включил в Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета п.2.2.1 о взымании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размер 1,7% от суммы кредита (л.д.6).

В соответствии с графиком платежей ООО «Русфинанс Банк» (л.д.7), Белькова обязана к ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей.

Исходя из преамбулы Закона "О защите прав потребителей", возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора, регулируются Законом "О защите прав потребителей", ст. 16 которого прямо указывает на недействительность тех условий договора, которые ущемляют права потребителей. Поскольку условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя Бельковой и противоречит закону, поэтому оспариваемое истцом условие кредитного договора является недействительными (ничтожными) с момента заключения кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Из выписки по лицевому счету Бельковой В.В. следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год она произвела в пользу ООО «Русфинанс Банк» 26 платежей по кредитному договору, в том числе по оплате ежемесячной комиссии (л.д.8-13).

Общая сумма комиссии выплаченной банку составляет 66 300 рублей (2 550 х 26), и подлежит возврату Бельковой В.В..

В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истец просила взыскать в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 5 641 рубль 50 копеек исходя из учетной ставки 8,25%, за период с момента внесения платы за комиссию по день подачи искового заявления в суд. Расчет истца (л.д.4) проверен судом и является правильным. Начисленные проценты подлежат возмещению в пользу Бельковой В.В. с ответчика.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что ответчиком нарушены права потребителя, предусмотренные Законом «О защите прав потребителя». В результате виновных действий ответчика Бельковой В.В. причинены нравственные страдания, что подтверждается её доводами.

Требование о компенсации морального вреда суд считает необходимым удовлетворить польностью, в сумме 3 000 рублей.

При удовлетворении требований потребителя, установленных законом, в силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителя», суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку Белькова В.В. заявила требования в суд без предварительного обращения к ответчику, поэтому штраф взысканию не подлежит.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу Бельковой В.В. подлежат возмещению с ответчика, судебные расходы по оплате юридический услуг. Размер этих расходов - 3000 рублей и факт уплаты подтверждается квитанцией (л.д.15).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой был освобожден истец (ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»), в размере 1 758 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Бельковой <данные изъяты> к ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.

Признать недействительными положения договора кредитования изложенные в п.3 «Заявления об открытии текущего счета и предоставления кредита», п.2.2.1 «Общих условий предоставления кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета» о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать со ООО «Русфинанс Банк» в пользу Бальковой <данные изъяты> неосновательно полученные денежные средства в размере 66 300 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 5 641,50 рублей, компенсацию морального вреда - 3000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 3 000 рублей, а всего на общую сумму 77 941,50 рублей.

Взыскать со ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 1 758,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Камышловский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись:

Копия верна. Судья:       Гунбин В.С.

Решение вступило в законную силу «____»__________________2012 года.

         Судья: