Г.д. № 2-392/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 июня 2011 года г. Камызяк Астраханская область Камызякский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой Е.А., при секретаре Пахомовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Корноуховой Р.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о признании договора недействительным и взыскании морального вреда, причиненного потребителю, УСТАНОВИЛ: Корноухова Р. П. обратилась в суд с иском, указав, что 08.07.2010 года ею в магазине приобретен товар (сплитсистема), стоимостью <данные изъяты> рублей, оплаченная следующим образом: <данные изъяты> рублей за счет собственных средств, <данные изъяты> рублей за счет заемных средств, предоставленных ООО «ХКФ Банк» на основании договора, оформленного договором-заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика. После подписания договора - заявки на открытие банковских счетов/анкетой заемщика от 08.07.2010 года, истец обнаружила, что полная итоговая сумма, подлежащая выплате во исполнение условий кредитного договора вместе с начисленными процентами и иными платежами в рублях, в договоре отсутствует, и такая информация ей, как потребителю, не предоставлялась. Обстоятельства того, что ей не предоставлена полная информация о сумме, подлежащей выплате по кредитному договору, и в договоре-заявке отсутствует полная стоимость кредита в твердой сумме в рублях, а также отсутствуют сведения о ежемесячной процентной ставке по договору и иных сопутствующих предоставлению кредита платежах, подтверждены письмом ответчика от 02.10.2010 года. Как следует из указанного письма, сумма кредита составляет <данные изъяты> рубль, что не указано в договоре-заявке. Сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рубль, что также не отражено в договоре-заявке и не согласовано с истцом. Сумма комиссий за услугу - <данные изъяты> рублей. Сумма страхового взноса составила <данные изъяты>, что также не соответствует условиям договора-заявки. Полная сумма выплат по договору составляет <данные изъяты> рубль. Договор не соответствует требованиям закона, что в силу ст.168 ГК РФ, просит признать кредитный договор, оформленный договором-заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика от 08.07.2010 года между ней и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» недействительным, полагает, что неправомерными действиями Банка, выразившимися в предоставлении кредита на условиях, противоречащих закону, ей причинен моральный вред, который истец оценивает в <данные изъяты> рублей, которые просит взыскать с ответчика. Истец, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы Пряхиной Е.Л. При таких обстоятельствах, учитывая положения ч. 1 ст.48 ГПК РФ, устанавливающей право граждан вести свои дела в суде лично или через представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, с участием её представителя. В судебном заседании представитель истца Пряхина Е.Л. доводы искового заявления поддержала, просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна. Ранее представил суду письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В силу ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца, надлежащего извещения ответчика, принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 26.01.1996 года «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 08.07.2010 года между истцом и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор, оформленный договором - заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, по условиям которого размер предоставляемого кредита составил <данные изъяты> рублей, ежемесячный платеж - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, количество платежей - 12, дата уплаты первого ежемесячного платежа 28.07.2010 года, процентная ставка (годовых) 60%, полная стоимость кредита (годовых) 86,32%, дата уплаты каждого ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца. В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержатьцену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В соответствии со статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 08.04.2008 года № 46-ФЗ), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Судом установлено, что в договоре - заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика от 08.07.2010 года стоимость кредита в рублях, включая сумму ежемесячных процентов за пользование кредитом, график платежей, размер ответственности сторон при неисполнении условий договора, в том числе нарушении заемщиком графика платежей, не указаны. При этом полная стоимость кредита выражена не в твердой сумме в рублях, а составляет 86,32%. В представленных суду ответчиком документах - условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, графике погашения по кредиту в рамках Программы потребительского кредитования отсутствуют доказательства того, что истец под роспись была ознакомлена с тарифами Банка и условиями кредитования. Представленный ответчиком график платежей сторонами не подписан, не указан в качестве приложения к кредитному договору. Вышеуказанное позволяет суду придти к выводу о том, что общая сумма, подлежащая выплате по кредиту, не была предоставлена истцу при заключении договора, так как в самом договоре отсутствует двусторонняя фиксация всех существенных условий кредитного договора. Непредставление истцу необходимой и полной информации о сумме, подлежащей выплате заемщиком при предоставлении кредита во исполнение условий кредитного договора вместе с начисленными процентами и иными платежами в твердой сумме в рублях свидетельствует о несоответствии договора требованиям п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и положений ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», что в силу статьи 168 ГК РФ, влечет его недействительность (ничтожность). Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, о том, что истец была полностью под роспись проинформирована об условиях кредитного договора, в том числе ей была предоставлена информация о графике погашения кредита, о размере ежемесячных процентов, являются несостоятельными, поскольку доказательств данному обстоятельству в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено. Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем или организацией, выполняющей функции исполнителя на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд полагает, что истцу причинен моральный вред, выразившийся в нарушении прав потребителя при заключении кредитного договора. С учетом установленных обстоятельств в совокупности, суд полагает, что требование о компенсации морального вреда должно быть удовлетворено в сумме <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление Корноуховой Р.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о признании договора недействительным и взыскании морального вреда, причиненного потребителю - удовлетворить. Признать кредитный договор №2121395327, оформленный договором-заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика от 08.07.2010 г., между Корноуховой Р.П. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» - недействительным. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» в пользу Корноуховой Р.П. в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Камызякский районный суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. В окончательной форме решение изготовлено 21 июня 2011 года. Судья Е.А. Сидорова. Решение не вступило в законную силу.