Номер обезличен

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена года Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Голубовой А.Ю.,

при секретаре Новойдарской Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Щербакову ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Щербакову Э.Э. о взыскании задолженности по кредиту, ссылаясь на то, что согласно заполненной и подписанной Щербаковым Э.Э. Дата обезличена года анкеты-заявления на предоставление Персонального кредита, в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашение о кредитовании Номер обезличенНомер обезличен

В соответствии с заявлением ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита, будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.

Согласно условиям Соглашения о кредитовании - это принятые (акцептированные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, и Общие условия предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), составляющие оферту Клиента Банку, Банк может акцептовать указанную оферту путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), Банк предоставил ответчику Дата обезличена года Персональный кредит с зачислением на текущий кредитный счет Номер обезличен, на следующих условиях: сумма Персонального кредита -Номер обезличен рублей, срок кредита - 12 месяцев, процентная ставка - 26% годовых, комиссия за предоставление кредита - 2 % (единовременно Номер обезличен руб.), уплата процентов ежемесячно, за фактическое количество дней использования Кредита по графику платежей, день ежемесячного платежа - 27 число, размер ежемесячного платежа по возврату кредита -Номер обезличен рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 26% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов - 26% годовых, штраф за образование просроченной задолженности Номер обезличен рублей, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета по пакету услуг ежемесячно - Номер обезличен рублей.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с заключенным Соглашением о кредитовании Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно выписке по счету Щербаков Э.Э. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, взятые на себя обязательства по указанному Соглашению он не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.п. 4.1- 4.3. Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения
кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по Кредиту
от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере Номер обезличен рублей.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задлженности Щербакова ФИО11ФИО11ФИО11 перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на Дата обезличена года составляет Номер обезличенНомер обезличен руб., в том числе: просроченный основной долг - Номер обезличенНомер обезличен рублей, начисленные проценты - Номер обезличенНомер обезличен рублей, комиссия за обслуживание счета - Номер обезличенНомер обезличен рублей, штрафы и неустойки - Номер обезличенНомер обезличен рублей.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Соглано ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

На основании изложенного ОАО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб., а также взыскать с ответчика оплаченную банком государственную пошлину в размере Номер обезличен руб..

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности Номер обезличенД от Дата обезличена года, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав на то, что не возражает против заочного вынесения решения, в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Щербаков Э.Э., надлежащим образом, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, с вынесением заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования ОАО « Альфа-Банк» к Щербакову Э.Э. о взыскании задолженности по кредиту, необходимо удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года, ОАО «Альфа-Банк» и Щербаков Э.Э. заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличенНомер обезличен

На момент подписания заявления, с условиями вышеуказанного Договора, Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью л.д.12-13, 17-18).

Согласно заявлению ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита.

В соответствии с Соглашением о кредитовании, Дата обезличена года истец предоставил ответчику Персональный кредит на ремонт квартиры в размере - Номер обезличен рублей на следующих условиях: сумма Персонального кредита -Номер обезличен рублей, срок кредита - 12 месяцев, процентная ставка - 26% годовых, комиссия за предоставление кредита - 2 % (единовременно Номер обезличен руб.), уплата процентов ежемесячно, за фактическое количество дней использования Кредита по графику платежей, день ежемесячного платежа - 27 число, размер ежемесячного платежа по возврату кредита -Номер обезличен рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 26% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов - 26% годовых, штраф за образование просроченной задолженности Номер обезличен рублей, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета по пакету услуг ежемесячно - Номер обезличен рублей.

Указанную сумму кредита в безналичной форме Банк перечислил Заемщику на текущий кредитный счет Номер обезличен.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит ответчику на ремонт квартиры в размере Номер обезличен руб., что подтверждается выпиской по текущему кредитному счету Номер обезличен л.д.8).

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ от 02.12.2009 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.06.1996 года № 2 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Кодекса).

Законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента. В последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

С соблюдением вышеуказанного порядка был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» с Щербаковым Э.Э., а также Соглашение о кредитовании.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Стороны, не лишены возможности, предложить иные условия договора.

Ст. 421 ГК РФ определено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В случае принятия клиентом Условий и Тарифов и направления в Банк соответствующего заявления о заключении договора, такой договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-п (в ред. от 27.07.2001 года) «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в следующем порядке - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Так, Дата обезличена года Щербаков Э.Э. по своей воле, действуя в своих интересах, направил Банку подписанное им заявление о заключении с ним Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашение о кредитовании в котором просил: заключить с ним Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и открыть текущий банковский счет, для перечисления суммы кредита в валюте кредита (в российских рублях). В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить Персональный кредит и в безналичном порядке зачислить сумму кредита на текущий кредитный счет в размере Номер обезличен рублей указанных в Заявлении л.д.13).

На момент подписания заявления, с условиями вышеуказанного Договора, Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) ответчик был ознакомлен и согласен. В заявлении ответчик также указал и своей подписью подтвердил согласие и понимание того, что акцептом его оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита.

Следует отметить, что в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) содержится раздел - «Дополнительные термины, применяемые в Общих условиях», в котором клиенту разъясняется значение всех специальных терминов и определений, которые упомянуты в Договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашении о кредитовании л.д.17).

Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства Российской Федерации, Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашение о кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года между ОАО «Альфа-Банк» и Щербаковым Э.Э являются заключенными и подлежащими исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), c которыми Щербаков Э.Э. ознакомлен и согласен, что подтверждается его заявлением от Дата обезличена года, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Должником ежемесячными платежами, 27 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании, поскольку неоднократно нарушал свои обязательства по осуществлению ежемесячных платежей в уплату кредита и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен л.д.7-11).

Так, в установленный графиком срок Дата обезличена года ответчик не погасил задолженность по основному долгу в размере - Номер обезличен руб. л.д.43).

В соответствии с Заявлением, Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), ответчик обязан был погашать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей 27 числа каждого месяца в размере Номер обезличен рублей, согласно графику погашения кредита. Если дата платежа, указанная в Графике приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по Кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, остаются прежними 27 числа месяца (п. 2.5., п. 3.2. Общих условий предоставления Персонального кредита).

Согласно п.п. 4.1- 4.3. Общих условий предоставления Персонального кредита

(кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения
кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по Кредиту
от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере Номер обезличен рублей.

В соответствии с п. 5.3 . Общих условий предоставления Персонального кредита, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Кредиту (до наступления дат платежа, указанных в Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом Графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Данное обстоятельство суд признает существенным нарушением со стороны заемщика Щербакова Э.Э. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашения о кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года и, в соответствии с п. 5 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также ст.ст. 811, 819 ГК РФ, дает Банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед Банком составляет Номер обезличенНомер обезличен руб., в том числе: просроченный основной долг Номер обезличенНомер обезличен руб., начисленные проценты Номер обезличенНомер обезличен руб., комиссия за обслуживание счета Номер обезличенНомер обезличен руб., штрафы и неустойки Номер обезличенНомер обезличен руб.

Суд проверил представленный истцом и приобщенный к материалам дела расчет задолженности в соответствии со справкой по Персональному кредиту ответчика, методикой расчета задолженности по Соглашению о кредитовании, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашением о кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенными между истцом и ответчиком, считает его законным и обоснованным, и с учетом изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Щербакову Э.Э. о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, а указанные в расчете суммы, взысканию с ответчика Щербакова Э.Э. в пользу истца л.д.5-6).

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме Номер обезличен рублей, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 4).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

В связи с чем, с ответчика так же подлежат взысканию в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной банком государственной пошлины в сумме Номер обезличен рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Щербакову ФИО8 о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Взыскать с Щербакова ФИО9 в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Соглашению о кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличенНомер обезличен рублей Номер обезличенНомер обезличен копеек в том числе: просроченный основной долг Номер обезличенНомер обезличен руб., начисленные проценты Номер обезличенНомер обезличен руб., комиссия за обслуживание счета Номер обезличенНомер обезличен руб., штрафы и неустойки Номер обезличенНомер обезличен руб..

Взыскать с Щербакова ФИО10 в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной госпошлины в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения им копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течении десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: