Дело № 2-458/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Камень на Оби 18 июля 2011 года Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Штро А.Я., при секретаре Юшиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Чипигину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что *** между ОАО КБ «Региональный кредит» и Чипигиным В.П. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащее исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушил: п.п. 4.1, 4.1.1 Условий кредитования: Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором; пункт 5.1, 5.1.1 Условий кредитования: Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору; пункт 6.1 Условий кредитования: При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (0,3%) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления (0,3% процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). Задолженность ответчика перед истцом на *** составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). На основании Закона и заключенного кредитного договора, ОАО КБ «Региональный кредит» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. *** истцом направлено ответчику уведомление с требованием о погашении задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора. *** между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ОАО КБ «Региональный кредит») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим все права перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Чипигина В.П. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по комиссии - <данные изъяты>) рублей; просроченные проценты - <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.; просроченную ссуду - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; штрафные санкции за просрочку кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; государственную пошлину - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Представитель истца Фукс Е.Н., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, дело просит рассмотреть в свое отсутствие. Ответчик Чипигин В.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела. Изучив материалы дела суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании бесспорно установлено, что *** между ОАО КБ «Региональный кредит» и Чипигиным В.П. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Чипигин В.П. *** получил указанную сумму кредита. По условиям договора был утвержден график погашения кредита, однако ответчик с *** прекратил платежи по погашению кредита. Всего им было выплачено <данные изъяты> рублей, в том числе погашение основного долга по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Остаток основного долга по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно Условий договора ответчик Чипигин В.П. обязывался возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании и уплачивать Банку денежные суммы, за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Данные обязательства Чипигин В.П. не выполнял, с *** ежемесячно установленные графиком суммы денежных средств, подлежащие погашению, банку не оплачивал, отчего образовалась задолженность. Уведомлением от *** Чипигину В.П. было предложено погасить образовавшуюся перед Банком задолженность, однако ответчик задолженность не погасил. В соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании с ответчиком и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, установления факта представления Заемщиком Банку недостоверных сведений, уклонения Заемщика от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации, выявления обстоятельств, дающих основание полагать, что Заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок, неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком иных условий договора и т.д. Из изложенного выше следует, что ответчик ненадлежаще исполняет Условия заключенного с Банком *** договора о потребительском кредитовании, в связи с чем у Банка возникло законное право для обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. Однако, не все требования банка к ответчику соответствуют требованиям закона. Так, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в сумме <данные изъяты> рублей являются не законными, поскольку условия кредитного договора по оплате ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета противоречат требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей», устанавливающего в ст. 16 недействительность условий договора, ущемляющего права потребителя - условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Ведение ссудного счета является чисто технической бухгалтерской операцией банка для внутреннего учета движения денежных средств и не зависит от выдачи ответчику кредита. Следовательно, исковые требования по взысканию с ответчика в пользу банка суммы в <данные изъяты> рублей по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, не исполнение ответчиком условий заключенного им с Банком Договора является не законным. Права истца на обращение в суд с иском к ответчику подтверждены представленным Договором уступки прав (требований) от ***, заключенным между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» по которому «Цедент» (ОАО КБ «Региональный кредит») передал «Цессионарию» (ООО ИКБ «Совкомбанк») права кредитора к заемщикам на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключенным Цедентом с заемщиками, указанными в Приложении № к договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в полном объеме. В Приложении № указан и заемщик Чипигин В.П.. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения выплачиваются проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку в договоре между истцом и ответчиком сумма процентов за пользование кредитом определена в <данные изъяты> годовых, следовательно, ответчик обязан выплатить истцу проценты за пользование денежными средствами по кредиту. Ответчик на *** имел задолженность по основному долгу по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Процент установлен сторонами - <данные изъяты> годовых. Просрочка по выплате кредита составила на *** *** месяцев. Месячный процент по кредиту составляет - <данные изъяты>. Сумма задолженности по процентам составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> %). Истец предъявляет ответчику исковые требования по взысканию штрафных санкций в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., являющихся по сути также штрафными санкциями. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку сумма штрафных санкций по кредитному договору явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком (сумма неустойки более чем в два раза превышает сумму основного долга ответчика), суд уменьшает неустойку до <данные изъяты> рублей. Таким образом, с ответчика Чипигина В.П. в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат взысканию: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с Чипигина В.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Решил: Заявленные исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Чипигина В.П., *** года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по потребительскому кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в десятидневный срок со дня его вынесения. Судья - А.Я. Штро