Дело 2-156/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Камбарка 19 ноября 2010 года
Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Ефимова С.Л.,
при секретаре – Дьячковой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения к Ахтямову Р.Р. и Сиделеву В.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Сарапульского отделения обратился в суд с иском к ответчикам Ахтямову Р.Р. и Сиделеву В.А. о взыскании солидарно:
1) задолженности по Кредитному договору в сумме 53193,60 руб., в том числе: долг по ссуде - 49406,07 руб., просроченные проценты по кредиту -1707,41 руб., неустойка, начисленная на 21.04.2010 г. - 2080,12 руб.;
2) процентов за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49 406,07 руб., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности;
3) процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25 процентов годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49 406,07 рублей, начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности;
4) судебных расходов в сумме 1795,80 руб.
Заявление мотивировано тем, что "дата обезличена" между Сбербанком России в лице Сарапульского отделения и Ахтямовым Р.Р., был заключен кредитный договор (далее по тексту - Кредитный договор).
В соответствии с Кредитным договором "дата обезличена" по заявлению Ахтямова Р.Р. были выданы наличные денежные средства в сумме 250 000,00 руб. (двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек).
Согласно п. 2.4 Кредитного договора Ахтямов Р.Р., принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 2.5 уплата процентов по договору должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору Ахтямов Р.Р. обязался производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с "дата обезличена" в сумме 7142,86 руб. и одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. В силу п. 2.7 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договором поручительства с Сиделевым В.А.
Согласно договору поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1, 2.2 договора).
В нарушение условий кредитного договора обязательства исполнялись ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, последний раз гашение просроченной задолженности должниками произведено "дата обезличена"
Банком в адрес ответчиков неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту. Очередной раз должникам были направлены требования о возврате кредита "дата обезличена"
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Пункт 4.6 Кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
Аналогичное право закреплено за истцом нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно п. 2.3 договоров поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата все суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором.
«В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, проценты за пользование кредитом взыскиваются до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно на будущее время, в том числе и за период после окончания кредитного договора согласно Постановления Президиума Верховного суда Российской Федерации от 06 января 2002 г № 176пвО1 пр».
С учетом изложенного, согласно прилагаемому расчету, задолженность по Кредитному договору на 21.04.2010 г. составила 53193,60 руб., в том числе: долг по ссуде - 49406,07 руб., просроченные проценты по кредиту - 1707,41 руб., неустойка, начисленная на 21.04.2010 г. - 2080,12 руб.
Кроме того, согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с п.1 ст.316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства. Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.
Действующая ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена Указаниями Центрального банка РФ от 26.03.2010 г. № 2415-У с 29.03.2010 г. в размере 8,25 процентов годовых.
Представитель истца К., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление.
Ответчик Ахтямов Р.Р. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Опрошенный в судебном заседании судом в соответствии с судебным поручением, пояснил, что действительно заключал кредитный договор на пять лет, т.е. до 2011 года. График не был установлен, срок платежей нарушил в 2009 году, точный месяц не помнит, перестал платить, так как договорился с поручителем, что тот внесет всю сумму, так как он уволился из военной части, уезжал в г. <данные изъяты> и оставил тогда 94 тысячи рублей для этого, но оказалось, что поручитель не расплатился, и пропал с его деньгами. Поручителя уволили из Вооруженных сил РФ, и итоге он сейчас проживает на <данные изъяты> Он узнал о том, что поручитель не расплатился в мае 2010 года, с банком он связываться не пытался, так как пытался найти своего поручителя Сидилева.
Признает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 49406, 07 руб., проценты по кредиту, в остальной части – в части взыскания пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, требования не признает, считает их необоснованными. Вопрос о взыскании судебных расходов оставляет на усмотрение суда. Где зарегистрирован второй ответчик ему не известно.
Ответчик Сиделев В.А. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Опрошенный в судебном заседании судом в соответствии с судебным поручением, пояснил, что признает факт заключения договора поручительства. Уведомление Сарапульского отделения сберегательного банка о наличии просроченной задолженности по кредитному договору не получал, но по телефону ему сообщили о задолженности по кредитному договору. Не мог принять никаких мер по погашению просроченной задолженности, так как ему не известно местонахождение Ахтямова Р.Р. Требования, указанные в исковом заявлении, о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с Ахтямова Р.Р. и с него не признает, так как ему не приходило уведомление о задолженности по кредитному договору и место нахождения Ахтямова P.P. ему не известно. Согласен на рассмотрение дела в его отсутствие.
Суд, с учетом мнения явившихся участников процесса не возражавших на рассмотрение дела в таком составе, на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
"дата обезличена" между Сбербанком в лице Сарапульского отделения (далее по тексту Банк) и Ахтямовым Р.Р. был заключен кредитный договор (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Ахтямов Р.Р. получил кредит в размере 250 000,00 руб. (двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек), срок возврата кредита "дата обезличена" с взиманием платы в размере 16 % годовых.
В обеспечение кредитного договора был заключен договор поручительства с Сиделевым В.А., согласно которому поручитель принял на себя обязательств отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1., 2.2 договора).
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждается указанными выше договорами, материалами дела и сторонами в целом не оспариваются.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора от "дата обезличена" Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит в сумме 250 000,00 руб. (двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) на личное потребление – неотложные нужды.
Согласно расходному кассовому ордеру заемщику Ахтямову Р.Р. были выданы денежные средства в сумме 250 000,00 руб. (двести пятьдесят тысяч рублей 00 копеек).
Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.4.1 Кредитного договора Ахтямов Р.Р. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 4.3 договора, уплата процентов по договору должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии со срочным обязательством обязался производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с "дата обезличена" в сумме 7142,86 руб. и одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. В силу п. 4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В судебном заседании установлено, что Ахтямов Р.Р. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору: гашение кредита и выплату процентов в сроки, установленные договором, не производил.
Пункт 5.2.4. Кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору на 21.04.2010 г. составила 53193,60 руб., в том числе: долг по ссуде - 49406,07 руб., просроченные проценты по кредиту - 1707,41 руб., неустойка, начисленная на 21.04.2010 г. - 2080,12 руб.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства».
Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств».
На день вынесения решения судом ответчики Ахтямов Р.Р. и Сиделев В.А. не выполнили свои обязательства перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору и договору поручительства.
На основании п.1 ст.395 ГК РФ суд считает, что при применении расчета за пользование чужими денежными средствами необходимо применить ставку рефинансирования (учетную ставку) на 19 ноября 2010 г. дату вынесения решения.
В соответствии с Указанием Центрального Банка России от 31.05.2010 N 2450-У, начиная с 01 июня 2010 г., ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.
В связи с тем, что требуемая истцом задолженность по кредитному договору рассчитана им по состоянию на 21.04.2010 г., суд считает, что право кредитора получить причитающуюся ему сумму нарушено с 22.04.2010 г.
Таким образом, необходимо взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49406,07 руб., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности.
Таким образом, общая задолженность Ахтямова Р.Р. по кредитному договору составляет 53193,60 руб., которая состоит из: основного долга в размере 49406,07 руб., просроченных процентов по кредиту в размере 1707,41 руб., неустойки, начисленной на 21.04.2010 г. в размере 2080,12 руб., процентов за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49406,07 руб., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49406,07 руб., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности.
Согласно платёжному поручению при подаче в суд иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1795,80 руб.
Применительно к ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков и госпошлина в сумме 1795,80 руб., то есть по 897,90 руб. с каждого.
Лицам, участвующим в деле было разъяснено положение статьи 56 ГПК РФ в части доказывания сторонами тех обстоятельств, на которые они ссылаются, от представления дополнительных доказательств лица участвующие в деле отказались.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения - удовлетворить частично.
Взыскать с Ахтямова Р.Р. и Сиделева В.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения задолженность по кредитному договору в сумме 53193 (пятьдесят три тысячи сто девяносто три) руб. 60 коп., в том числе долг по кредиту – 49406 (сорок девять тысяч четыреста шесть) руб. 07 коп., просроченные проценты по кредиту в размере 1707 (одна тысяча семьсот семь) руб. 41 коп., неустойка, начисленная на 21.04.2010 г. в размере 2080 (две тысячи восемьдесят) руб.12 коп.
Взыскать с Ахтямова Р.Р. и Сиделева В.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 49406 (сорок девять тысяч четыреста шесть) руб. 07 коп., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать с Ахтямова Р.Р. и Сиделева В.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору- 49406 (сорок девять тысяч четыреста шесть) руб. 07 коп., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности.
В удовлетворении искового требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения в части взыскания с Ахтямова Р.Р. и Сиделева В.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору- 49406 (сорок девять тысяч четыреста шесть) руб. 07 коп., начиная с 22.04.2010 г. до даты фактического погашения задолженности, отказать.
Взыскать с Ахтямова Р.Р. и Сиделева В.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице Сарапульского отделения судебные расходы по оплате государственной пошлины по 897 (восемьсот девяносто семь) руб. 90 коп. с каждого ответчика.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в Верховный суд УР в кассационном порядке, через Камбарский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Полный текст решения изготовлен 24 ноября 2010 г.
Судья подпись Ефимов С.Л.