Дело № 2-180/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 20 августа 2012 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре – Хисамутдиновой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Б.» к М.Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Б.» первоначально обратилось в Октябрьский районный суд г. Ижевска с исковым заявлением к М.Р.М. о взыскании с ответчика задолженности по уплате суммы основного долга (кредита) в размере ххх ххх рублей 20 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, за период с xx.06.2008 года по xx.01.2012 года в размере хх ххх рублей 09 копеек, процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 22% годовых, начиная с xx.01.2012 года по день фактического погашения задолженности, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере х ххх рубль 74 копейки, об обращении взыскания на автомобиль IRAN KHODRO SAMAND LX (TU х), хххх года выпуска, цвет черный, № (VIN) NAACBхFFXхFхххххх, № двигателя NхAххCTZUPSA, ххххххххххх, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере ххх ххх рублей 00 копеек.

Определением суда от xx.03.2012 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Б.» к М.Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль и взыскании судебных расходов передано по подсудности в Камбарский районный суд УР (л.д.48-52).

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (далее - Кредитный договор). Ответчику был предоставлен целевой кредит хххххх/хх-ДО/ПК от xx.06.2008 года в сумме хххххх рублей на приобретение автотранспорта (далее - автомобиль), а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом и вознаграждение зa открытие и ведение ссудного счета в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора (раздел 5 "Обеспечение обязательств") с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом, не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ПК РФ ответчику было предъявлено требование от xx.12.2011 года о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета и установлен срок для исполнения этих обязательств – «в течение 10 дней с момента отправления требования». Таким образом, досрочно истребованная сумма основного долга (кредита), проценты за пользование кредитом и вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета, подлежали возврату не позднее xx.12.2011 года. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, но состоянию на дату настоящего иска (xx.01.2012 года) задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) составляет ххх ххх рублей 20 копеек.

Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 22 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по дату настоящего иска (xx.01.2012), составляет хх ххх рублей 09 копеек.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 22 % годовых, начиная с xx.01.2012 года по день фактического погашения задолженности.

Задолженность ответчика по уплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета составляет х рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на дату настоящего искового заявления (xx.01.2012) составляет ххх ххх рубля 29 копеек.

В связи с подачей настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере х ххх рубль 74 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке, определяется решением суда. В соответствии с п.5.1.7, 5.1.5, 1.2. Кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40,00% от его оценочной стоимости, которая составляет ххх ххх рублей, что составляет ххх ххх рублей 00 копеек.

Истец ОАО «Б.» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, просило дело рассмотреть в отсутствие их представителя, на удовлетворении иска настаивает в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Почтовые извещения, направленные в адрес ответчика М.Р.М., возвращены за истечением срока хранения. Судом к участию в деле в связи с неизвестностью нахождения ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ привлечен адвокат Гатауллин А.Я.

В судебном заседании адвокат Гатауллин А.Я. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав пояснения представителя ответчика адвоката Гатауллина А.Я., изучив и проанализировав материалы дела, представленные и истребованные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от xx.02.2008 года (протокол от xx.03.2008 года № 21) наименование Банка - Инвестиционный Кредитный Банк «И.Л.» изменено на Открытое акционерное общество «Б.» ОАО «Б.».

Как следует из материалов дела, xx.06.2008 г. между Инвестиционным Кредитным Банком «И.Л.» (открытое акционерное общество) и М.Р.М., был заключен кредитный договор № ххххх(далее кредитный договор) на сумму ххх ххх рублей 00 копеек (сумма прописью), оформленный в простой письменной форме (л.д.12).

По условиям кредитного договора Инвестиционный Кредитный Банк «И.Л.» (Банк) принял на себя обязательство предоставить М.Р.М.. (Заемщику) денежные средства в сумме ххх ххх рублей 00 копеек (пункт 3 Договора) на покупку автомобиля IRAN KHODRO SAMAND LX (TU 5), а М.Р.М.обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него (пункт 4 Договора).

Исполнение обязательств М.Р.М. по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля, что подтверждается разделом 5 кредитного договора, в соответствии с которым с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого Банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных договором.

Согласно договора купли – продажи от xx.06.2008 года ответчиком М.Р.М. приобретен автомобиль IRAN KHODRO SAMAND LX (TU х), хххх года выпуска, цвет черный, № (VIN) NAACBхFFXхFхххххх, № двигателя NхAххCTZUPSA, ххххххххххх, стоимость автомобиля составила ххх ххх рублей 00 копеек (л.д. 18,19).

В соответствии с паспортом транспортного средства серия хх ТА № хххххх собственником автомобиля является ответчик М.Р.М.(л.д. 20).

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору истец ОАО «Б. » исполнил, денежные средства ответчику М.Р.М.. передал в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по счету М.Р.М., согласно которой xx.06.2008 года на счет ответчика перечислена денежная сумма в размере ххх ххх рублей 00 копеек (л.д. 7).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от xx.12.2011 года о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Указанное требование ответчиком исполнено не было (л.д.6)

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждается указанным выше договором, материалами дела и сторонами в целом не оспариваются.

Требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1.3 кредитного договора процентная ставка по договору была установлена - 19% годовых.

Дополнительными соглашениями от xx.06.2010 года и от xx.12.2010 года к кредитному договору установлена процентная ставка с даты xx.06.2010 года в размере 22% годовых (л.д. 14).

Пунктом 1.3 дополнительного соглашения к кредитному договору установлены проценты за пользование кредитом, которые начисляются в соответствии с кредитным договором на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, за весь срок фактического пользования кредитом.

Судом проанализирован представленный истцом отчет по платежам (л.д. 5) из содержания которого усматривается, что первый платеж ответчик внес xx.07.2008 г. в сумме хх ххх рублей 00 копеек, где х ххх рублей 32 копейки задолженность по основному долгу, х ххх рубля 68 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, а последний платеж в счет погашения задолженности по договору был им произведен xx.11.2011 г. в сумме ххх рублей 25 копеек в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, в последующем с декабря 2011 г. и по день вынесения данного решения, платежей от заемщика не поступало.

Пунктом 4.1 Договора стороны установили, что заемщик обязуется возвращать кредит, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в даты и в размерах, которые указаны соответственно в разделах «Дата платежа» и «основной долг (кредит)» таблицы, указанной в Приложении.

Из таблицы приложения к кредитному договору следует, что срок кредита составляет 60 месяцев. Первый платеж xx.07.2008 г. последний платеж xx.06.2013 г. (л.д. 12).

В судебном заседании установлено, что М.Р.М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору: гашение кредита и выплату процентов в сроки, установленные договором, не производил.

Пункт 4.7. кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д.11 на обороте).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от хх октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору на xx.01.2012 г. составила ххх ххх руб. 29 коп., в том числе: долг по уплате суммы основного долга - ххх ххх руб. 20 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - хх ххх руб. 09 коп.

Расчет вышеуказанных сумм судом проверен и является правильным.

Таким образом, задолженность М.Р.М. по кредитному договору составляет ххх ххх руб. 29 коп., которая состоит из: основного долга в размере ххх ххх руб. 20 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере ххххх руб. 09 коп., начисленных на xx.01.2012 г.

На день вынесения решения судом ответчик М.Р.М. не выполнил свои обязательства перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом, начисленные с xx.06.2008 г. по xx.01.2012 г. подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору: "если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором...", "при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита".

В связи с чем, суд также считает законными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, по ставке 22% годовых, начиная с xx.01.2012 года по день фактического погашения задолженности.

Разрешая требования ОАО «Б. » к М.Р.М.. об обращении взыска­ния на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обя­зательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу статьи 337 ГК РФ - залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).

Согласно статье 346 ГК РФ - залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначи­тельно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимо­сти заложенного имущества (статья 348 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что М.Р.М. в течение срока действия кредитного договора, его условия надлежащим образом не исполняет.

Суд полагает, что допущенное заемщиком нарушение является значительным.

При таких обстоятельствах требования ОАО «Б. » к М.Р.М.. об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Пунктами 5.5, 5.7 кредитного договора, стороны предусмотрели, что начальная продажная цена заложенного имущества составляет 40,00% от его оценочной стоимости, что будет равняться ххх ххх рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 3 статьи 350 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода.

Учитывая, что к взысканию с ответчика определена сумма в размере ххх ххх рубля 29 копеек, а сумма заложенного имущества составляет ххх ххх рублей 00 копеек, суд полагает необходимым удовлетворить данное требование, соглашаясь с доводами истца.

В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница будет возвращена залогодателю (часть 6 статьи 356 ГК РФ).

Следует также отметить, что в процессе реализации заложенного имущества на торгах, законом допускается уменьшение его продажной цены до 25% ниже начальной продажной цены (статья 92 ФЗ от хх октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену, с которой начинаются торги.

В связи с удовлетворением исковых требований ОАО «Б. », суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля, на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от xx.01.2012 г. (л.д. 27), должны сохранять свое действие до исполнения решения в соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ.

Так как решение вынесено в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере х ххх руб. 74 коп., уплаченная истцом при подаче иска (платёжное поручение № ххххх от xx.01.2012 г.) (л.д. 2).

Лицам, участвующим в деле было разъяснено положение статьи 56 ГПК РФ в части доказывания сторонами тех обстоятельств, на которые они ссылаются, от представления дополнительных доказательств лица участвующие в деле отказались.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Б. » удовлетворить.

Взыскать с М.Р.М.в пользу Открытого акционерного общества «Б. » задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере ххх ххх (сумма прописью) руб. 20 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, за период с xx.06.2008 года по xx.01.2012 года в размере хх ххх (сумма прописью) руб. 09 коп.

Взыскать с М.Р.М.в пользу Открытого акционерного общества «Б. » проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 22 % годовых, начиная с xx.01.2012 года по день фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – Автомобиль IRAN KHODRO SAMAND LX (TU х), хххх года выпуска, цвет черный, № (VIN) NAACBхFFXхFхххххх, № двигателя NхAххCTZUPSA, ххххххххххх, определив первоначальную продажную стоимость – ххх ххх (сумма прописью) руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, проводимых в форме аукциона с открытой формой подачи предложений о цене продаваемого имущества.

Взыскать с М.Р.М. в пользу Открытого акционерного общества «Б. » судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме х ххх (сумма прописью) руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен хх августа 2012 года.

Судья Мавлиев С. Ф.