Дело № 2-71/11З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 марта 2011 года г. Камышин
Камышинский федеральный городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Холод А.Ю.,
при секретаре Шепелевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Глушак Александру Ивановичу, Глушак Марине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
В соответствии с условиями с кредитного договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком-залогодателем Глушак Александром Ивановичем Открытое акционерное общество коммерческий банк «Русский Южный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 585 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры, количество комнат <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: ..... Кредит в сумме 585 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается мемориальный ордер № .....
В настоящее время ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском, в котором просит:
1. Взыскать солидарно с Глушака Александра Ивановича и Глушак Марины Алексеевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 683 117,81 (шестьсот восемьдесят три тысячи сто семнадцать рублей восемьдесят одна копейка) рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 64 902,04 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот два рубля четыре копейки) рублей, начисленные пени в размере 61 634,71 (шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать четыре рубля семьдесят одна копейка) рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек) рублей.
2. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....
Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки в размере 1 200 000 (Один миллион двести тысяч рублей) рублей.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 399,95 (девять тысяч триста девяносто девять рублей девяносто пять копеек) рублей, и расходы по реализации заложенного недвижимого имущества.
До судебного заседания от истца поступило заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. В случае неявки ответчиков не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились. Заказные письма с повестками возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения», что судом расценено, как отказ от получения повестки (т.к. ранее, извещенные по указанному в иске месту жительства, ответчики почтовую корреспонденцию получали).
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом того, что ответчиками не сообщено об уважительных причинах неявки, суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит, что иск ОАО «АИЖК» обоснован и подлежит удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.
Исходя из кредитного договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком-залогодателем Глушак А.И., Глушак М.А., Открытое акционерное общество коммерческий банк «Русский Южный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 585 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: ..... Кредит в сумме 585 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается мемориальный ордер № .....
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере 1 200 000 рублей, что подтверждается заключениями независимого оценщика ООО «Волгоградский центр ипотечного кредитования» и указано в Закладной.
Государственная регистрация права собственности на дома и земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ..... Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по .... первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество коммерческий банк «Русский Южный банк» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № .....
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и Кредитного договора, заемщиками не производятся.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Со стороны заемщика допускается неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за его использование по кредитному договору.
Исходя из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Передача денег заемщику кредитором подтверждается мемориальным ордером № .... от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. договор является заключенным.
Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК указывает на то, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Заемщик в установленный срок не производит погашение выданного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, тем самым нарушает условия кредитного договора, статью 819 ГК РФ, то есть не исполняет обязательства, предусмотренные договором и законом.
Таким образом, необходимость взыскания требуемых сумм с ответчиков доказана в полном объеме.
Согласно представленных истцом расчетов, задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 995,92 (шестьсот девятнадцать тысяч девятьсот девяносто пять рублей девяносто две копейки) рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 38 024,9 (тридцать восемь тысяч двадцать четыре рубля девяносто копеек) рублей, начисленные пени в размере 25 389,96 (двадцать пять тысяч триста восемьдесят девять рублей девяносто шесть копеек) рублей.
Расчеты истца ответчиками не оспариваются, проверены судом и принимаются как верные арифметически, соответствующие договору и Закону.
Что качается обращения взыскания на заложенное имущество, то в силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № .... от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - <данные изъяты>
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо № .... от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипоте ке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требо ваний, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложен ное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, долж но быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу не движимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются пра вила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Размер суммы подлежащий уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 995,92 (шестьсот девятнадцать тысяч девятьсот девяносто пять рублей девяносто две копейки) рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 38 024,9 (тридцать восемь тысяч двадцать четыре рубля девяносто копеек) рублей, начисленные пени в размере 25 389,96 (двадцать пять тысяч триста восемьдесят девять рублей девяносто шесть копеек) рублей. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11 % годовых и неустойка в виде пени в размере 0,2%..
Указанные суммы соответствуют договору, расчеты проверены и принимаются судом, как верные арифметически и соответствующие закону и договору.
Статья 54 Закона «Об ипотеке» предписывает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
По делу проведена судебная экспертиза по оценке квартиры, согласно которой рыночная стоимость объекта оценки, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: ...., ...., ...., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округлении, составляет 2 106 000 р.
Таким образом, суд приходит к убеждению, что начальная продажная стоимость заложенной квартиры должна соответствовать именно указанной сумме, а не сумме, определенной сторонами при заключении договора.
Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Что касается взыскания судебных расходов, то, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой принято решений, с другой стороны, взыскиваются все понесенные по делу расходы. ОАО «АИЖК» уплачена государственная пошлина в размере 9 399,95 р., что подтверждается документально, требования ОАО удовлетворены, а потому указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков пропорционально - по 4699,98 р.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 237 ГПК РФ, суд
З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Глушака Александра Ивановича и Глушак Марины Алексеевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 683 117,81 (шестьсот восемьдесят три тысячи сто семнадцать рублей восемьдесят одна копейка) рублей, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек),
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 64 902,04 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот два рубля четыре копейки) рублей;
- начисленные пени в размере 61 634,71 (шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать четыре рубля семьдесят одна копейка) рублей,
а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек) рублей.
Взыскать с Глушака Александра Ивановича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме 4699 (четыре тысячи шестьсот девяносто девять) р. 98 р.
Взыскать с Глушак Марины Алексеевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме 4699 (четыре тысячи шестьсот девяносто девять) р. 98 р.
Обратить взыскание на принадлежащую Глушаку Александру Ивановичу квартиру, расположенную по адресу: .....
Определить размер суммы, подлежащей уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 683 117,81 (шестьсот восемьдесят три тысячи сто семнадцать рублей восемьдесят одна копейка) рублей, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек),
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 64 902,04 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот два рубля четыре копейки) рублей;
- начисленные пени в размере 61 634,71 (шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать четыре рубля семьдесят одна копейка) рублей,
а также определяемые расчетным путем начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации Квартиры подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 556 581,06 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят один рубль шесть копеек) рублей.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: .... виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: : .... размере 2 106 000 (два миллиона сто шесть тысяч) р.
Расходы по реализации заложенного недвижимого имущества возложить на Глушака Александра Ивановича и Глушак Марину Алексеевну.
В удовлетворении требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении начальной продажной стоимости квартиры по адресу: : .... размере 1 200 000 р. отказать.
Ответчик вправе подать в Камышинский горсуд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение также может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение 10 суток.
Председательствующий: А.ХОЛОД