Дело № 2-1732 /1/ 12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Ларкина С.А.,

при секретаре Купцовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге 03 февраля 2012 года гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Зиновьеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице Калужского филиала обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 24.04.2011г. с ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 999990 руб., сроком на 60 месяцев, под 13 % годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком нарушены. Истец просил взыскать с Зиновьева В.Н. задолженность по кредиту в сумме 1069662,19 руб., расходы по уплате госпошлины 13548,31 руб.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признал, за исключением суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 39599,60 руб.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

24.04.2011г. Зиновьев В.Н. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице Калужского филиала с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 999990 руб. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы на его личный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. п. 1.8., 3.1., 4.2. условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 32652,75 руб., однако, данное обязательство ответчик не исполнял. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела. Банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и исполнения всех обязательств по нему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 809 п.1, 811 п.2 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при неуплате заемщиком очередной части займа в установленный срок заимодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 16 ч.2 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лиц, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.

Из п.2 ч.1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организация расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. № 205-п, определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению ссудного счета.

По смыслу Положения и норм ГК РФ, счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, что является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Положения от 31.08.1998г. 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в нарушения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», без открытия и ведения ссудного счета кредит заемщикам не выдается, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что в данном случае ущемляет права потребителей, поскольку ссудные счета не являют банковскими счетами, а являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание и т.п. нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», и иными гражданско-правовыми актами РФ не предусмотрена, следовательно, данные пункты договора являются ничтожными, что влечет их абсолютную недействительность, и признание таковыми в судебном порядке не требуется.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет 1030 062,59 руб., в том числе: сумма основного долга с 28.04.2011г. по 28.11.2011г. - 976428,73 руб., проценты за пользование кредитом с 28.04.2011г. по 28.11.2011г.- 48711,76 руб., плата за пропуск платежей с 26.04.2011г. по 28.11.2011г. - 3200 руб., проценты на просроченный долг с 26.04.2011г. по 12.12.2011г. - 1722,10 руб., Госпошлина составляет 13350,31 руб. Итого: 1043 412,90 руб.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание с 28.04.2011г. по 28.11.2011г. - 39599,60 руб. взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Зиновьева В.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) 1043 412 рублей 90 копеек, в остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение тридцати дней.

Председательствующий С.А. Ларкин

Копия верна

Решение изготовлено: 03.02.2012г.