РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Калужский районный суд Калужской области в составе: председательствующего судьи Пешеходько Д.М. при секретаре Фомичевой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге 1 февраля 2012 года гражданское дело № 2-1678/1/12 по иску Калужской региональной общественной организации «Калужский областной центр защиты прав потребителей» в интересах Болотского В.В. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании кредитного договора в части недействительными, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: КРОО «Калужский областной центр защиты прав потребителей» обратился в суд с иском в защиту интересов Болотского В.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным отдельных условий кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание, указав, что между Болотским В.В. и ответчиком заключён кредитный договор, по условиям которого, в расчет стоимости кредита включена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,97 процентов ежемесячно в размере 2910 рублей. Таким образом, за всё время действия договора банком удержана комиссия в размере 107 670 рублей. 23 ноября 2011 года истец обратился в банк с претензией о возврате указанных денежных средств. В связи с тем, что ответчик добровольно выплату комиссии за расчетное обслуживание не произвел, просит признать недействительным пункт договора об удержании комиссии, взыскать с банка вышеуказанную сумму комиссии, расходы по оплате услуг представителя, штраф в доход местного бюджета и компенсацию морального вреда. Истец в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом о месте и времени слушания дела, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, его представитель по доверенности Шитикова Т.О. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление в материалах дела, причина неявки суду неизвестно. Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Судом установлено, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) с одной стороны и Болотским В.В. – с другой заключён кредитный договора от 12 мая 2008 года, по условиям которого: банк, как кредитор, обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев, с выплатой 14 % годовых и ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита в размере 2 910 рублей ежемесячно. Договор заключён в соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ, посредством направления оферты (предложения заключить договор) Болотским В.В. и его акцепта (принятия предложения) банком. Указанные обстоятельства подтверждаются, помимо пояснений участника процесса, заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписанного двумя сторонами. В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости процента годовых, включена комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком РФ 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Комиссия за расчетное обслуживание является разновидностью комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организация расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002г. № 205-п определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению ссудного счета. По смыслу указанного Положения и норм Гражданского кодекса РФ, счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, что является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Положения от 31.08.1998г. 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. На основании вышеизложенного, суд считает что, условие кредитного договора, заключенного сторонами, и предусматривающее обязательство заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в сумме 2 910 рублей не основано на законе и ущемляет права потребителя, в связи с чем является недействительным (ничтожным). В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяя последствия недействительности сделки (ничтожной) в части, суд, в силу части 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца полученное по сделке - комиссию за расчетное обслуживание за период с 12 декабря 2008 года по 14 ноября 2011 в сумме 104 760 рублей (из расчета: 2910 рублей х 36 месяцев). В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При определении суммы возмещения морального вреда суд учитывает характер нравственных страданий истца и степень вины причинителя вреда. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении прав потребителей ответчик не предоставил. Руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд определяет сумму, подлежащую взысканию в возмещение морального вреда в пользу истца в размере 3000 рублей. На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в его пользу, то есть 55 335 рублей (из расчета: (107670 + 3000) * 50%). Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона. Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Калужской региональной общественной организации «Калужский областной центр защиты прав потребителей» удовлетворить частично. Признать незаконными условия договора № между Болотским В.В. и НБ «ТРАСТ» ОАО о взыскании комиссии за расчетное обслуживание кредита. Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО в пользу Болотского В.В. денежные средства в размере 107670 рублей, судебные расходы в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей. Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО в доход местного бюджета государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 3413,40 рублей. Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО штраф в размере 55335 рублей: взыскав 27667,5 рублей в пользу Калужской региональной общественной организации «Калужский областной центр защиты прав потребителей», 27667,5 рублей – в доход местного бюджета. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд. Председательствующий подпись Решение в окончательной форме принято 06 февраля 2012 года. Копия верна Судья Калужского районного суда Калужской области Д.М. Пешеходько