дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 июня 2010 г. с. Калманка
Судья Калманского районного суда Алтайского края Т.П.СУХАРЕВА,
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к ФИО1, ФИО0 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «...» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО0 в котором просит взыскать с ответчиков ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., начисленные пени ... руб., а также начиная с Дата обезличена г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб. - солидарно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу ..., ..., ... в ..., определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей.
В дальнейшем ОАО « ...» требования уточнили и просят взыскать с ответчиков ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., начисленные пени ... руб., а также начиная с Дата обезличена г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб. - солидарно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу ..., ..., ... в ..., определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей.
В обоснование своих требований, истец указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличенИП от Дата обезличена. заемщикам-залогодателям ФИО1, ФИО0 ООО КБ «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения расположенного по адресу с,Новороманово, ..., состоящей из 3 комнат, общей площадью - 48,7 кв.м., жилой - 34,6 кв.м. Кредит в размере ... рублей был зачислен на счет ответчика Номер обезличен от Дата обезличена г. По состоянию на Дата обезличенаг. квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика и указано в закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «...».
Начиная с Дата обезличена ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчики надлежащим образом не производит, на Дата обезличенаг. образовалась задолженность в размере ... рублей, которую просит взыскать и обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с ФЗ « Об ипотеке», условиями договора и закладной.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчики в судебное заседание не явились, судебные повестки направленные по адресам возвращаются с отметкой: отсутствие адресата. Из рапорта УУМ Калманского РОВД следует, что по адресу ... никто не проживает, по адресу ... проживают другие лица, место жительство ФИО0 не установлено (л.д.104). По сообщению почтового отделения связи дом по ... в ... расселен и вручить корреспонденцию не возможно.
Поскольку место жительство ФИО0 не установлено, суд в силу ст.50 ГПК РФ назначил для защиты их интересов представителя.
Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена. заемщикам-залогодателям ФИО0, ФИО1 ООО Коммерческий банк «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения расположенного по адресу ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью - 48,7 кв.м., жилой - 34,6 кв.м. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.
Кредит в размере ... рублей был предоставлен ответчику ФИО1 15.02. 2007 г., что подтверждается платежным документом Номер обезличен.
Заемщики обязались вернуть сумму кредита путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... руб., куда включается сумма, предназначенная для погашения кредита, и проценты за пользование кредитом, определяемые из расчета 13,5% годовых на остаток суммы кредита.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения с обременением его ипотекой от Дата обезличена г. в силу закона была произведена 13. 02. 2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями Дата обезличена г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Материалами дела подтверждается, что в настоящее время законным владельцем указанной закладной является ОАО « ...»(л.д. 73-92).
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленного истцом расчета, не оспоренного заемщиками, на 11 июня 2010г. не погашенная сумма кредита составляет 357280,59 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом 105460,51 руб., пени 106898,43 руб. Расчет по процентам произведен следующим образом: с 01.03.08г. по 31.03.08. - 356353,39 *13,5%/366*31дн = 4074,70 руб. ( из них оплачено 927,20), остаток 3147,50 руб., при аналогичном расчете с 01.04.08г. по 30.04.08г. эта сумма составила- 3935,79руб., с 01.05.08г. по 31.05.08г.- 4057,69руб., с 01.06.08г. по 30.06.08г. - 3919,15 руб., с 01.07.08г. по 31.07.08г. - 4040,30 руб., с 01.08.08г. по 31.08.08г. - 4032,19 руб., с 01.09.08г. по 30.09.08г. - 3894,19 руб., с 01.10.08г. по 31.10.08г. - 4014,23 руб., с 01.11.08г. по 30.11.08г. - 3876,60 руб., с 01.12.08г. по 31.12.08г. - 3995,85 руб., с 01.01.09г. по 31.01.09г. - 3998,16 руб., с 01.02.09г. по 28.02.09г. -3603,47 руб., с 01.03.09г. по 31.03.09г. - 3976,42 руб., с 01.04.09г. по 30.04.09г. - 3839,58 руб., с 01.05.09г. по 31.05.09г.- 3957,14 руб., 01.06.09г. по 30.06.09г. - 3820,70 руб., с 01.07.09г. по 31.07.09г. - 3937,42 руб., с 01.08.09 по 31.08.2009г.- 3928,11 руб., 01.09.09г. по 30.09.09г. - 3792,29 руб., с 01.10.09г. по 31.10.09г. - 3907,73 руб., с 01.11.09г. по 30.11.09г. - 3772,34 руб., с 01.12.09г. по 31.12.09г. - 3886,89 руб., с 01.01.10г. по 31.01.10г. - 3877,01 руб., с 01.02.10г. по 28.02.10г. -3492,78 руб., с 01.03.10г. по 31.03.10г. - 3852,61 руб., с 01.04.10г. по 30.04.10г. - 3718,38 руб., с 01.05.10г. по 31.05.10г.- 3830,51 руб.,
Неустойка в размере 0,2% в день соответствует 73% годовых, в связи с этим, суд разрешая спор, находит применимыми положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, где указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от 21.12.2000 г. № 263-0, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, и определяет ее по состоянию на 12.06.2010г. в размере ... рублей.
По условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, а также в случае нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора).
Договором предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиков путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
По смыслу указанных условий договора после получения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности по договору обязанность по внесению ежемесячных платежей трансформируется в обязанность по оплате всей суммы начисленной задолженности.
Расчет произведен истцом по состоянию на 11 июня 2010 года, а с указанной даты и по день реализации жилого помещения, истец просил определить к взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13,5% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ... руб.
Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитными средствами на день фактического погашения кредита в размере 13,5 % годовых на оставшуюся сумму основного долга начиная с 12 июня 2010г. по день фактического исполнения обязательств, что не противоречит ст.811 ГК РФ. Аналогичной позиция по данному вопросу придерживается и Конституционный Суд РФ, выраженной в определении от 15.01.2009г. № 243-О-О.
Вместе с тем требования о взыскании неустойки за пользование кредитом с 12.06.10г. и по день реализации квартиры в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу удовлетворению не подлежат, поскольку принимая решение о взыскании с ответчиков пени, суд учитывает установленные по делу обстоятельства в том числе ст. 333 ГК РФ, что невозможно в случае удовлетворения требования об определении методики исчисления неустойки на будущее время.
Суд признает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилое помещение расположенное по адресу: ..., ..., ... исходя из следующего.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от Дата обезличенаг и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежного кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. По состоянию на 30 января 2007г. жилое помещение была оценена в размере ... рублей, что указано в Закладной.
Оснований указанные в п.2 ст.348 ГК РФ для отказа в обращении заложенного имущество в судебном заседании не установлены.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с каждого по 1000руб. Ответчиком не представлены платежные поручения Номер обезличен от Дата обезличенаг. на оплату госпошлины в размере 6620,93 руб., хотя ссылка в заявлении имеется и данная сумма взысканию не подлежит.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «...» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО0 в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору Номер обезличенИП от Дата обезличенаг. в размере ... в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., пени ... руб.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО0 в пользу ОАО «...» проценты по кредиту в размере 13,5 % годовых на оставшуюся сумму основного долга начиная с 12 июня 2010г. по день фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., ....
Определить способ реализации заложенного имущества ( жилое помещение) в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки в размере ... руб.
В удовлетворении другой части требований отказать.
Взыскать с ФИО1, ФИО0 в пользу ОАО «...» расходы по оплате госпошлины по ... руб. с каждого.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суд в течении 10-дней, через Калманский районный суд.
Судья Калманского
районного суда : Т.П.СУХАРЕВА