Именем Российской Федерации
дд.мм.г года ...
Калманский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи Л.А. Ереминой
при секретаре Дячун Е.А.
с участием адвоката Бучнева Н.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО « Альфа- Банк» к Храповой Евгении Станиславовне о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
ОАО « Альфа- Банк» ( далее банк) обратился в суд с иском к Храповой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от дд.мм.г. в размере ... руб. ... коп, из них задолженность по основному долгу составляет ... руб. ... коп., проценты ... руб. ... коп., комиссию за обслуживание счета ... руб.... коп., неустойку ... руб. ... коп., а также о взыскании расходов на оплату госпошлины в размере ... руб. ... коп.
В обоснование иска ссылается на то, что дд.мм.г. между Банком и ответчиком был заключен договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта Банком оферты ответчика, адресованной Банку и изложенной в заявлении от дд.мм.г. Ответчик в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банка оферты Должника о заключении договора, предоставлении лимита по карте и открытии соответствующего счета, является дата совершения Банком действий по открытию Должнику счета. В заявлении ответчик также указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия кредитования, общие условия по потребительской карте, тарифы ОАО « Альфа- банка». Ответчику был открыт счет дд.мм.гг. и направлена кредитная карта с лимитом ... руб. Ответчик данную сумму снял частями. Погашение задолженности должно быть не менее минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу, но менее ... рублей.. Ответчик производил платежи не регулярно и не в полном размере, чем нарушил условия договора. Задолженность по основному долгу составила ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., задолженность по комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп., неустойка - ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп. Данная сумма была указана в заключительной выписке, однако ответчик эту сумму в указанный срок до дд.мм.гг. не внес на счет банка.
Представитель истца по доверенности А. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Храпова Е.С. по известному последнему месту жительства не проживает. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. Участвующий в деле адвокат Бучнев Н.П. оставляет рассмотрении иска по существу на усмотрение суда.
Выслушав пояснения сторон, представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. Храпова Е.С. обратилась в ОАО « Альфа- Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты « Visa Instant Issue». Из заявления следует, что ответчик просит заключить с ним кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого он просит выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт. Также в данном заявлении он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счёта Карты. В заявлении указано, что Храпвоа Е.С. обязуется неукоснительно соблюдать общие положения предоставления кредита и карты, Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО « Альфа- Банк», Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО « Альфа- Банк». Храпова Е.С. понимает и полностью согласна с тарифами банка.
На основании заявления Банк заключил с ответчиком договор Номер обезличенPOS0VI20070429AAISR0. Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную Храповой Е.С. оферту и открыл счёт, выпустив на ее имя кредитную карту и предоставив возможность получения кредита с использованием карты.
В период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. ответчиком были совершены следующие расходные операции с использованием карты: дд.мм.гг.- ..., ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг. ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.;дд.мм.г.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.г.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.г.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- ... руб.; дд.мм.гг.- 375 руб., что подтверждается выпиской по счёту должника. В соответствии с Условиями задолженность Клиента перед Банком образуется в результате совершения Клиентом расходных операций.
В силу ст. 434 ГК РФ.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что договор о выпуске и обслуживании карты «Visa Instant Issue » может быть заключён как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключён в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона, и доводы представителя ответчика в этой части не могут быть приняты во внимание. В качестве оферты служит заявление Храповой Е.С. о выпуске и обслуживании карты «Visa Instant Issue », подписываемое клиентом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от дд.мм.г г. Номер обезличен «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Банк в соответствии с данными нормами заключил с Храповой Е.С. договор о Карте. Существенные условия указаны: в Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО « Альфа-банк»; тарифах по картам Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО « Альфа- банк», тарифах по картам «Visa Instant Issue» содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы.
Факт ознакомления и согласия ответчика с данными условиями и Тарифами подтверждается его подписью в заявлении от дд.мм.гг.
Таким образом, при заключении договора Храпова Е. приняла на себя все права и обязанности, определённые договором о выпуске и обслуживании карты «Visa Instant Issue», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч.1 ст. 851 ГК РФ клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с банком.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Из представленных в суд Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО « Альфа- Банк» следует, что договор считается заключённым путём акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. Акцептом Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту Счёта. Срок возврата кредита по настоящему договору определяется моментом востребования его Банком. Счёт - выписка направляется клиенту с целью доведения до клиента информации о размере его задолженности перед Банком. Данная выписка содержит все операции по счёту в течении расчётного периода; балансы клиента на начало и конец расчётного периода; все списания и пополнения, произведённые Банком по Счёту в соответствии с настоящими условиями в течении расчётного периода, размер полной задолженности клиента на конец расчётного периода; размер минимального платежа и дату его оплаты. Расчётный период равен 1 месяцу.
Погашение задолженности осуществляется путем размещения ежемесячно на счете денежных средств в размере не менее суммы Минимального платежа. Банк в безакцептном порядке списывает со Счета поступившие денежные средства. При возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности или при наличии у клиента пропущенных (не полностью оплаченных) минимальных платежей, очередной минимальный платеж увеличивается на суммы такой задолженности или платежей. За обслуживание Карты Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами. На остаток денежных средств по Счету Клиента Банк начисляет проценты в соответствии с действующими Тарифами.
Согласно п. 5.10 Условий при поступлении средств на Счет производится безакцептное списание средств со Счета в погашение задолженности в следующей очереди: 1) пеня за просрочку уплаты начисленных процентов 2) пеня за просрочку погашения суммы 3) просроченные проценты 4) просроченная сумма несанкционированного перерасхода 5) начисленные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств 6) сумма несанкционированного перерасхода 7) штраф за образование просроченной задолженности 8) пеня за просрочку уплаты начисленных процентов 9) пеня за просрочку погашения основного долга 10) пеня за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета 11) просроченные проценты 12) просроченная сумма основного долга 13) просроченная сумма комиссии за обслуживание счета 14) комиссия за обслуживание счета 15) начисленные проценты 16) сумма основного долга.
В соответствии с п. 8.4 банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о Потребительской карте при возникновении просроченной задолженности, согласно п. 8.5 при расторжении соглашения Банк направляет уведомление с требованием о досрочном погашении.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.
Таким образом, общая задолженность по кредиту составляет основной долг ... руб.; начисленные проценты ... руб. ... коп.; комиссия за обслуживание счета ... руб.... коп.; штрафы и неустойка ... руб.... коп.
С ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины ... руб. ... коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Храповой Евгении Станиславовны в пользу ОАО « Альфа- Банк» задолженность по задолженность по договору Номер обезличен от дд.мм.г. в размере ... руб. ... коп,, расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в 10-дневный срок, со дня изготовления мотивированного решения, через Калманский районный суд.
Председательствующий