дело № 2-363/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 октября 2010г. с.Калманка
Судья Калманского районного суда Алтайского края А.А.Медведев
при секретаре Дячун Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице Городского отделения №8203 Сбербанка России к Граф Ольге Ивановне, Граф Елене Антоновне о взыскании суммы дога по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Обратившись в суд с названными требованиями, истец указывает, что д.м.гг. между Сберегательным банком Российской Федерации в лице Городского отделения № 8203 Сбербанка России (далее - Банк) и Г. заключен кредитный договор № ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит на цели приобретения молодняка скота в соответствии с Постановлением Правительства РФ № ... от д.м.гг. в размере ... руб. сроком до д.м.гг., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. Факт получения заемщиком в полном объеме денежных средств по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером от д.м.гг.
В обеспечение обязательств по кредитному договору Заемщиком было представлено поручительство физических лиц - Граф Ольги Ивановны и Граф Елены Антоновны, с которыми были заключены Договоры поручительства от д.м.гг. № ... и № ... соответственно.
В соответствии с п.2.8. Договоров поручительства поручители дали кредитору согласие отвечать за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.
В соответствии с п.п.4.1., 4.3. Кредитного договора и положениями срочного обязательства заемщик обязан был начиная с д.м.гг. ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, равными долями погашать кредит в сумме ... руб. и оплачивать проценты за пользованием кредитом ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору - ... % годовых - с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Заемщик Г. умер д.м.гг.
Последний платеж по кредиту произведен от имени умершего его родственниками д.м.гг., просрочка погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом допущена с д.м.гг. (постоянная просрочка).
Полагая, что ответчики, являющиеся поручителями заемщика и его наследниками, истец просит суд взыскать в пользу Банка солидарно с Граф Ольги Ивановны и Граф Елены Антоновны сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., из них:
- неустойка за просроченные проценты - ... руб. ... коп.,
- неустойка за просроченный кредит - ... руб. ... коп.,
- просроченные проценты - ... руб. ... коп.,
- просроченный кредит - ... руб. ... коп.,
а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца Д в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований Банка в полном объеме настаивает.
Ответчики Граф О.И. и Граф Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. О наличии уважительных причин неявки суду не сообщали, об отложении дела не просили. В силу ст.167 ч 4 ГПК РФ суд принял решение разрешить спор по существу в отсутствие ответчиков.
Представитель ответчика Граф О.И. по доверенности. - И. - в судебном заседании от имени Граф О.И. заявил о полном признании заявленных исковых требований. Его заявление на отдельном листе приобщено к протоколу судебного заседания. Право на признание иска от имени Граф О.И. доверенностью представителя предусмотрено.
Последствия признания иска ответчиком сторонам разъяснены.
Ответчиком Граф Е.А. возражения относительно иска в суд не представлены.
Исследовав добытые в судебном заседании доказательства, оценив их в совокупности, выслушав участников процесса, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст.809 и ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Судом установлено, что д.м.гг. между Акционерным Коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Городского отделения № ... Сбербанка России и Г. заключен кредитный договор № ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит на цели приобретения молодняка скота в размере ... руб. сроком до д.м.гг., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых.
Договором установлены порядок погашения кредита и процентов, равно как и последствия невыполнения Заемщиком взятых на себя обязательств.
Факт получения денежных средств по кредитному договору в полном объеме в размере ... руб. подтверждается расходным кассовым ордером № ... от д.м.гг.
Одновременно между Банком и ответчиком в обеспечение исполнения кредитного договора д.м.гг. были заключены договоры поручительства физических лиц - Граф Ольги Ивановны и Граф Елены Антоновны № ... и № ... соответственно.
В соответствии с п.п.4.1., 4.3. кредитного договора и положениям срочного обязательства заемщик обязан был начиная с д.м.гг. ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, равными долями погашать кредит в сумме ... руб. и оплачивать проценты за пользованием кредитом ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
Как следует из истории всех погашений по договору, платежи в установленном договором порядке осуществлялись до д.м.гг. включительно, после д.м.гг. платежи по кредиту не производились.
В соответствии с п.п. «а» п.5.2.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст.811 ч 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что заемщик Г.. умер д.м.гг., что подтверждается имеющимся в деле свидетельством о смерти.
В соответствии с договорами поручительства № ... и № ..., заключенными д.м.гг. с Граф О.И. и Граф Е.А. в обеспечение кредитного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Г. всех обязательств по кредитному договору № ... от д.м.гг. в том же объеме, как и заемщик.
В соответствии с п.2.8 договоров поручительства каждый из поручителей принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а в случае смерти заемщика - за наследников, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
После смерти Г. поручители Граф О.И. и Граф Е.А. с д.м.гг. не исполняют свои обязанности в соответствии с условиями договора поручительства по исполнению кредитных обязательств Г.. по кредитному договору.
В материалах дела имеются требования Банка от д.м.гг., адресованные ответчикам, о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. С момента получения требования Банка до настоящего времени ответчики мер к погашению задолженности по кредитному договору не предприняли.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
На основании ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно части 3 ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Факт наличия задолженности по кредитному договору и размер задолженности ответчиками не оспорен.
Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательства, или отсутствия вины поручителей в его неисполнении - ответчиками не представлены.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. То есть наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Следовательно, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 ГК РФ).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).
Из справки нотариуса Калманской нотариальной конторы (по месту открытия наследства после смерти Г..) в нотариальном порядке после смерти Г.. никто из его наследников за принятием наследства не обращался.
В то же время из объяснений представителя ответчика следует, что после смерти Г.. в фактическое управление наследственным имуществом вступила Граф О.И., продолжая проживать в доме и пользоваться имуществом, которое принадлежало умершему.
На основании части 2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом.
Часть 4 ст.1152 ГК РФ устанавливает, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Таким образом Граф О.И. совпадает в одном лице и как поручитель И.., и как новый должник, принявший наследство после его смерти. Второй же ответчик - Граф Е.А. - должна нести солидарную ответственность по обязательствам как поручитель нового должника.
Из объяснений ответчика так же следует, что стоимость наследства превышает стоимость долговых обязательств по кредитному договору.
В части касающейся требования о взыскании с ответчиков неустойки суд отмечает следующее.
Пунктом 4.4. кредитного договора установлено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу пункта 1 статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в Определении от 21.12.2000г. №263-0, о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Суд исходит из того, что основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Выше упомянуто, что размер штрафных санкций определен договором в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, то есть в размере ... % годовых. При этом общий размер неустойки за просрочку погашения основного долга по кредиту и за просрочку по уплате процентов соответственно составляет - ... руб. и ... руб.
Принимая во внимание фактическую длительность неисполнения должником обязательств - девять месяцев, размер основного долга, суд не находит, что размер штрафных санкций явно несоразмерен нарушенным обязательствам.
В данном случае заявленный размер неустойки соразмерен заявленной сумме основного долга и процентов по нему, адекватен длительности неисполнения должником обязательств, ввиду чего суд не находит оснований для применения положений пункта 1 ст.333 ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу так же и о том, что сделанное добровольно признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, ввиду чего возможно его принять. Последствия принятия судом признание иска ответчиком сторонам разъяснены.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Платежным поручением от д.м.гг. подтверждается факт внесения истцом государственной пошлины в размере ... руб., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194, 197 ГПК РФ судР Е Ш И Л :
Признание иска представителем Граф Ольги Ивановны принять. Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации удовлетворить.
Взыскать солидарно с Граф Ольги Ивановны, Граф Елены Антоновны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице Городского отделения №8203 Сбербанка России в возмещение долга по кредитному договору № ... от д.м.гг. ... руб. ... коп. (... рубля ... коп.) из них:
- просроченный кредит ... руб. ... коп.
- просроченные проценты ... руб. ... коп.
- неустойка за просроченный кредит ... руб. ... коп.
- неустойка за просроченные проценты ... руб. ... коп.
Взыскать солидарно с Граф Ольги Ивановны, Граф Елены Антоновны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице Городского отделения №8203 Сбербанка России в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... руб. ... коп.
Мотивированное решение составлено д.м.гг.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Калманский районный суд в течение 10 суток, считая с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья А.А.Медведев