дело № 2-461 /2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 г. с. Калманка
Судья Калманского районного суда Алтайского края Т.П.СУХАРЕВА,
при секретаре БУБЕНЩИКОВОЙ Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Виноградовой Нине Юрьевне, Мезенину Валерию Федоровичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Виноградовой ( до смены фамилии Порошина)Н.Ю., Мезенину В.Ф. с которых просят взыскать ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., начисленные пени - ... руб., а также начиная с дд.мм.гг г. и по день реализации квартиры определить подлежаими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: ... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ....
В обоснование своих требований, истец указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора .... заемщику- залогодателю Виноградовой ( Порошиной) Н.Ю., заемщику Мезенину В.Ф. КБ « Европейский трастовый банк» ( ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Виноградовой ( Порошиной) Н.Ю., квартиры находящейся по адресу ...,состоящей из 3-х комнат, общей площадью - 65,9 кв.м.. Кредит в размере ... рублей был зачислен на счет ответчика Виноградовой( Порошиной) Н.Ю. дд.мм.гг г.( подтверждается мемориальным ордером №...). По состоянию на дд.мм.ггг. квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика и указано в закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчики надлежащим образом не производят, на дд.мм.гг г. образовалась задолженность в общем размере ... руб. которую просит взыскать и обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с ФЗ « Об ипотеке», условиями договора и закладной.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном заявлении настаивает на требованиях, по основаниям указанным в исковом заявлении.
Ответчик Виноградова (Порошина) Н.Ю. в судебном заседании пояснила, что действительно дд.мм.ггг. был заключен кредитный договор с КБ « Европейский трастовый банк», по которому ей и Мезенину В.Ф. был предоставлен кредит в размере ... руб. для приобретения квартиры по адресу .... Не оспаривают размер остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентов. С оценкой квартиры в 1 300 000 руб. согласныа но считают, что сумма неустойки завышена и просит снизить ее. В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество просит предоставить отсрочку сроком на один год при этом указывает, что не могли вносить платежи, в связи со сложившейся экономической обстановкой в стране: она потеряла работу, Мезенин В.Ф. не мог работать по состоянию здоровья. В настоящее время она трудоустроилась, имеется место работы и постоянный доход, Мезенину В.Ф. назначена пенсия.
Ответчик Мезенин В.Ф. в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав ответчика Виноградову ( Порошина)Н.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями кредитного договора .... заемщикам Виноградовой ( Порошина) Н.Ю. и Мезенину В.Ф. КБ «Европейский трастовый банк»(ЗАО) предоставил целевой кредит в размере ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Виноградовой( Порошина) Н.Ю. квартиры по адресу ... За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.
Кредит в размере ... рублей был зачислен на счет ответчика Виноградовой ( Порошина) Н. Ю. дд.мм.гг г., что подтверждается платежным поручением №... (л.д.50).
Заемщик обязался вернуть сумму кредита путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... руб., куда включается сумма, предназначенная для погашения кредита, и проценты за пользование кредитом, определяемые из расчета 13,5% годовых на остаток суммы кредита.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением их ипотекой от дд.мм.гг г. в силу закона была произведена дд.мм.ггг. Управлением Федеральной регистрационной службы по .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями дд.мм.гг г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ....Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28. 12. 2006 г. за №....
Материалами дела подтверждается, что в настоящее время законным владельцем указанной закладной является ОАО « Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию»(л.д. 12-21).
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленного истцом расчета (л.д.6-11), ответчиком на дд.мм.гг. не погашенная сумма кредита составляет ... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом ... руб. Расчет судом проверен, признан правильным и ответчиками не оспаривается.
Неустойка в размере ... руб. из расчета 0,2% в день соответствует 73% годовых, в связи с этим, суд разрешая спор, находит применимыми положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, где указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от 21.12.2000 г. № 263-0, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, и определяет ее по состоянию на дд.мм.ггг. в размере ... рублей.
Общая сумма подлежащая к взысканию составляет .... ( ... руб.)
По условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, а также в случае нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора).
Договором предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиков путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
По смыслу указанных условий договора после получения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности по договору обязанность по внесению ежемесячных платежей трансформируется в обязанность по оплате всей суммы начисленной задолженности.
Расчет произведен истцом по состоянию на дд.мм.гг года, однако в исковом заявлении истец просит с дд.мм.ггг. и по день реализации квартиры определить к взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу ( в просительной части иска ошибочно указана сумма- ... руб.).
Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитными средствами на день фактического погашения кредита в размере 13,5 % годовых на оставшуюся сумму основного долга начиная с 02 октября 2010г. по день фактического исполнения обязательств, что не противоречит ст.811 ГК РФ. Аналогичной позиция по данному вопросу придерживается и Конституционный Суд РФ, выраженной в определении от 15.01.2009г. № 243-О-О.
Вместе с тем требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по день реализации квартиры в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу удовлетворению не подлежат, поскольку принимая решение о взыскании с ответчиков пени, суд учитывает установленные по делу обстоятельства в том числе ст. 333 ГК РФ, что невозможно в случае удовлетворения требования об определении методики исчисления неустойки на будущее время, кроме того расчет истцом произведен по состоянию на дд.мм.ггг.
Суд признает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу ..., ... исходя из следующего.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от дд.мм.гг г.)
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежного кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. По состоянию на дд.мм.ггг. квартира была оценена в размере ... рублей, что указано в Закладной.
Оснований установленных п.2 ст.348 ГК РФ для отказа в обращении заложенного имущество в судебном заседании не установлены.
Вместе с тем в силу п.3 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ « Об ипотеке» суд полагает возможным удовлетворить заявление Виноградовой ( Порошина) Н.Ю. и отсрочить реализацию заложенного имущества на срок до 15.12.2011года. Принимая решение об отсрочки реализации заложенного имущества суд учитывал представленные документы ответчиков: справку о заработной плате Виноградовой Н.Ю., имеющую постоянное место работы, размер заработной платы, размер пенсии Мезенина В.Ф., свидетельствующих о том, что ответчики имеют возможность удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в пределах предоставленного им срока.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.( из суммы ... руб. размер госпошлины составляет ... руб. + ... руб. требования имущественного характера не подлежащие оценки) в равных долях с каждого.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить в части.
Взыскать в солидарном порядке с Виноградовой Нины Юрьевны, Мезенина Валерия Федоровича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору .... : остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., пени в размере ... руб., всего взыскать ... руб. ... коп.
Взыскать солидарно с Виноградовой Нины Юрьевны, Мезенина Валерия Федоровича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты по кредиту в размере 13,5 % годовых на оставшуюся сумму основного долга начиная с дд.мм.ггг. по день фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу: ...
Определить способ реализации заложенного имущество в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки указанной в заклданой в размере ... руб..
Отсрочить реализацию заложенного имущества квартиры расположенной по адресу: ... до дд.мм.ггг.
Взыскать с Виноградовой Н.Ю., Мезенина В.Ф. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение судебных расходов по ... руб. с каждого.
В удовлетворении другой части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суд в течении 10-дней, через Калманский районный суд.
Судья Калманского
районного суда : Т.П.СУХАРЕВА