Дело №2- 328/2011г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 сентября 2011г. Калманский районный суд Алтайского края в составе судьи СУХАРЕВОЙ Т.П., при секретаре ПУСТОВИТ Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО « РУСФИНАНС БАНК» к Шматченко А.В. о взыскании суммы по договорам займа, УСТАНОВИЛ: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с иском к Шматченко А.В. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Шматченко А.В. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. В связи с установленными в заявлении условиями, ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждает платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки указаны в графике платежей согласно п.2.2.5 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора надлежащим образом не исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, которая составляет <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб.- долг по уплате комиссии, <данные изъяты> руб.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты>- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> руб.- просроченный кредит, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты. ООО «РУСФИНАНС БАНК» также предъявили иск к Шматченко А.В. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. со ссылкой на то, что ДД.ММ.ГГГГ Шматченко А.В. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. В связи с установленными в заявлении условиями, ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждает платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки указаны в графике платежей согласно п.2.2.5 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом не исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, которая составляет <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб.- долг по уплате комиссии, <данные изъяты> руб.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты>- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> руб.- просроченный кредит, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело №г. и №г. соединены в одно производство и присвоен номер 2- 202/2011г. ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение по иску ООО « РУСФИНАНС БАНК» к Шматченко А.В. по которому требования удовлетворены частично. ДД.ММ.ГГГГ определением Калманского районного суда заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Представитель ООО « Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик Шматченко А.В. в судебном заседании требования признал частично, пояснил, что не отрицает факт заключения кредитных договоров: - № от ДД.ММ.ГГГГ и получении денежных средств в размере <данные изъяты> руб.; - № от ДД.ММ.ГГГГ и получении денежных средств в размере <данные изъяты> руб., не оспаривает размер задолженности по основному долгу и процентам, но не согласен по взысканию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета: - по договору № в размере <данные изъяты> руб.; - по договору № в размере <данные изъяты> руб.. Просит отказать во взыскании суммы в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета, внесенные суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета: по договору № за период с августа 2009г. по март 2011г. в сумме <данные изъяты> руб.; по договору № за период с апрель 2009г по март 2011г. в сумме <данные изъяты> руб. зачесть в счет погашения основного долга и процентов. Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шматченко А.В. обратился в ООО «Русфинанс банк» с явлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в размере 50 000 руб. на срок 36 месяцев, под 12,18 % годовых и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,7 % от суммы кредита. Из заявления следует, что ответчик согласен на условия кредитования и обязуется их выполнять. В заявлении Шматченко А.В. просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты, путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении на счет, открытый в банке на имя Шматченко А.В., с дальнейшем перечислением суммы кредита на банковский счет открытый в другом банке, реквизиты которого указаны в заявлении. На основании заявления ООО «Русфинанс Банк»» заключил с ответчиком договор №. Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную оферту и открыл ему счёт, перечислив на него <данные изъяты> руб., в дальнейшем перечислив на лицевой счет Алтайского банка Сбербанка РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Шматченко А.В. вновь обратился в ООО «Русфинанс банк» с явлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, под 12,18 % годовых и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,7 % от суммы кредита. Из заявления следует, что ответчик согласен на условия кредитования и обязуется их выполнять. В заявлении Шматченко А.В. просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты, путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении на счет, открытый в банке на имя Шматченко А.В., с дальнейшем перечислением суммы кредита на банковский счет открытый в другом банке, реквизиты которого указаны в заявлении. На основании заявления ООО «Русфинанс Банк»» заключил с ответчиком договор №. Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную оферту и открыл ему счёт, перечислив на него <данные изъяты> руб., в дальнейшем перечислив на лицевой счет Алтайского банка Сбербанка РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом ООО « Русфинанс Банк» исполнило свои обязательства по указанным договорам. Положения ст.ст.809,810 ГК РФ возлагают на заемщика обязанность по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В сроки установленные кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед банком, имеется задолженность основного долга и процентов, которая ответчиком не оспаривается и подтверждается материалами дела. Вместе с тем, рассматривая требования ООО Русфинанс Банк» о взыскании долга по уплате комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., и возражения Шматченко А.В. относительно незаконных действий истца по начислению комиссии, суд приходит к следующему. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей". Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона, являются ничтожными и удовлетворению не подлежат, а внесенная ранее ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, подлежит зачету основного долга. На основании изложенного, внесенные суммы ежемесячной комиссии по договору № за период с апреля 2009г. по март 2011г. в размере <данные изъяты> руб.; по договору № за период с августа 2009г. по март 2011г. в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета ( согласно расчета). Суд засчитывает в счет погашения основного долга по договору внесенные суммы ежемесячной комиссии и задолженность текущего долга по кредитному договору № будет составлять: <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб., проценты- <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб.,долг по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. взысканию не подлежит; - задолженность текущего долга по кредитному договору № будет составлять: <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., просроченный проценты - <данные изъяты> руб.,долг по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. взысканию не подлежит. Таким образом, общий размер задолженности: по кредитному договору № подлежащий взысканию в пользу банка составляет <данные изъяты> во взыскании другой части требований суд отказывает. В силу ст. 98 ГПК РФ со Шматченко А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию расходы по оплате госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям по договору № в размере <данные изъяты> руб., по договору № в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты> руб. руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить в части. Взыскать со Шматченко А.В. в пользу ООО « Русфинанс Банк» задолженность: - по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., -по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб. В удовлетворении другой части требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суд в 10-дневный срок, со дня изготовления мотивированного решения, через Калманский районный суд. Судья Калманского районного суда : Т.П.СУХАРЕВА решение вступило в законную силу 11 октября 2011 г. копия верна судья Калманского районного суда Т.П. Сухарева Начальник отдела В.А. Зыкова