Дело №2- 325/ 2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 октября 2011г. Калманский районный суд Алтайского края в составе судьи СУХАРЕВОЙ Т.П., при секретаре ПУСТОВИТ Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО « Русфинанс Банк» к Тулеповой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Тулеповой Е.В. к ООО « Русфинанс Банк» о признании недействительным кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании суммы УСТАНОВИЛ: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с иском к Тулеповой Е.В. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Тулепова Е.В. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. В связи с установленными в заявлении условиями, ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждает платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки указаны в графике платежей согласно п.3.1 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, которая составляет <данные изъяты> руб. из них <данные изъяты> руб.- долг по уплате комиссии, <данные изъяты> руб.- текущий долг по кредиту, <данные изъяты> руб.- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> руб.- просроченный кредит, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ Тулеповой Е.В. подан встречный иск, в котором просит признать п.2.2.1. кредитного договора недействительным, взыскать с ОО «Русфинансбанк» в пользу Тулеповой Е.В. выплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб., ссылаясь на то, что действия банка по включению в Договор условий по взысканию комиссии за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству, пункт 2.2.1является ничтожным и выплаченные суммы в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию. Незаконными действиями ответчика причинен моральный вред. Представитель ООО « Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, просит заявление удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в иске. Ответчик Тулепова Е.В. в судебном заседании на своих требованиях настаивала, указав, что не возражает, что сумма выплаченная ею за ведение ссудного счета будет зачтена в счет долга по кредиту. Действиями ответчика ей причинены нравственные страдания, ее семья была поставлена в трудное материальное положение, поскольку сумма для нее является значительной. Заслушав Тулепову Е.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тулепова Е.В. обратилась в ООО «Русфинанс банк» с явлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, под 13,45 % годовых и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,4 % от суммы кредита. Из заявления следует, что ответчик согласна на условия кредитования и обязуется их выполнять. В заявлении Тулепова Е.В. просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты, путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении на счет, открытый в банке на имя Тулеповой Е.В., с дальнейшем перечислением суммы кредита на банковский счет открытый в другом банке, реквизиты которого указаны в заявлении. На основании заявления ООО «Русфинанс Банк»» заключил с ответчиком договор №. Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную оферту и открыл ей счёт, перечислив на него <данные изъяты> руб., в дальнейшем перечислив на лицевой счет Алтайского банка Сбербанка РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом ООО « Русфинанс Банк» исполнило свои обязательства и перечислило ответчику <данные изъяты> руб. Положения ст.ст.809,810 ГК РФ возлагают на заемщика обязанность по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В сроки установленные кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед банком, что Тулеповой Е.В. и не отрицалось в судебном заседании, размер задолженности основного долга и процентов также не оспаривался. По договору ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. которая взималась ежемесячно с должника. Вместе с тем, рассматривая встречные требования Тулеповой Е.В., суд приходит к следующему. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей". Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона и п.2.2.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным, а внесенная ранее ежемесячная комиссия за ведение судного счета в размере <данные изъяты> руб. ( истцом ошибочно указано <данные изъяты> руб.) подлежит зачету основного долга и встречные требования Тулеповой Е.В. в этой части подлежат удовлетворению, а требования ООО « Росфинансбанк» о взыскании задолженности по уплате ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты>. за ведение ссудного счета отклонению На основании изложенного, внесенные суммы ежемесячной комиссии по договору № за период с марта 2009г. по июль 2011г. в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета ( согласно расчета) суд засчитывает в счет погашения основного долга по договору и задолженность текущего долга по кредитному договору № будет составлять: <данные изъяты> руб., проценты- <данные изъяты> руб., всего подлежит взысканию <данные изъяты> руб., долг по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. взысканию не подлежит. Размер основной задолженности и процентов по договору Тулеповой Е.В. не оспаривает. В соответствии со ст.151, п.2 ст. 1099 ГК РФ,ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда . Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Так как установлены нарушения прав Тулеповой Е.В., то требование о взыскании морального вреда подлежит удовлетворению. С учетом степени вины нарушителя, длительности нарушения прав, степени физических и нравственных страданий, связанных с ее индивидуальными особенностями, учитывая характер физических и нравственных страданий вызванных неисполнением ответчиком требований закона о защите прав потребителей, в качестве компенсации морального вреда суд руководствуясь требованиями разумности и справедливости, полагает правильным взыскать с ООО « Русфинансбанк» <данные изъяты> рублей. В силу ст. ст.98,100,103 ГПК РФ с Тулеповой Е.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию расходы по оплате госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб. С ООО « Русфинансбанк» в пользу Тулеповой Е.В. взыскиваются расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. суд находит данную сумму разумной. С ООО « Русфинансбанк» в местный бюджет взыскивается госпошлина в размере <данные изъяты> руб. ( 2 требования неимущественного характера-<данные изъяты> руб., (<данные изъяты> руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Встречные исковые требования Тулеповой Е.В. удовлетворить в части. Признать недействительным п.2.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГзаключенныцй между ООО « Русфинансбанк» и Тулеповой Е.В. в части возложения обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ООО « Русфинансбанк» в пользу Тулеповой Е.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.и расходы по оплате юридических услуг <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб. Взыскать с ООО « Русфинансбанк» в местный бюджет госпошлину <данные изъяты> руб. В удовлетворении другой части встречных требований отказать. Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить в части. Взыскать с Тулеповой Е.В. в пользу ООО « Русфинанс Банк» задолженность: - по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб. В удовлетворении другой части требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суд в 10-дневный срок. через Калманский районный суд. Судья Калманского районного суда : Т.П.СУХАРЕВА