Дело №2- 210/ 2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 июня 2012г. Калманский районный суд Алтайского края в составе судьи СУХАРЕВОЙ Т.П.,
при секретаре ПУСТОВИТ Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «Первое коллекторское бюро» к Швец С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО « Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Швец С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банком» и Швец С.В. был заключен договор о предоставлении кредита по программе «Мастер Кредит» в размере 80000 руб. В связи с установленными в заявлении условиями, ОАО «УРСА Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждает выпиской из лицевого счета. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № Согласно п.4 Условий кредитования предоставления кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки указаны в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей (п.3). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф ( п.6 Условий).
Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, которая составляет <данные изъяты> руб. из них <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб.- проценты.
На основании договора уступки прав (требований), заключенного между ОАО «УРСА Банк» и ООО «Первое коллекторское бюро» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитному договор) ОАО «УРСА Банк» со Швец С.В. переходит в полном объеме к ООО «Первое коллекторское бюро» согласно Приложения 27 от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью договора.
Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существовали на момент подписания приложений к договору уступки прав (требований).
В соответствии с Протоколом №28 внеочередного общего собрания участников ООО "Первое коллекторское бюро" от 17.12.2008 г. ООО "Первое коллекторское бюро" 03.02.2009 г. реорганизовано путем преобразования в ОАО "Первое коллекторское бюро". Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 № 001899998, свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 № 001899997. В результате этого к ОАО "Первое коллекторское бюро" (заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору уступки прав (требований) № 136у/2008 от 29.02.2008 г., заключенному между ООО "ПКБ" и ОАО "Урса Банк".
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г. (протокол № 3), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 г. (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. (решение № 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк», включая права и обязанности по заключенным кредитным договорам. 06 августа 2009 года внесена запись в ЕГРЮЛ «О государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы» за государственным регистрационным номером «2095400028964».
Представитель ОАО «Первое коллекторское бюро»» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, просит заявление удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.
Ответчик Швец С.В. в судебное заседание предоставил возражения на исковые требования, иск признал частично, пояснил, что не отрицает факт заключения кредитного договора, не оспаривает размер задолженности по основному долгу и процентам, но не согласен по взысканию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., просит отказать во взыскании суммы в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета, внесенную сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета просит зачесть в счет погашения основного долга и процентов.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В судебном заседании установлено, что Швец С.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой о предоставлении кредита в размере 80000 руб. на срок 60 месяцев, по<адрес>% годовых по программе « Мастер-Кредит». Из заявления следует, что ответчик согласен на условия кредитования и обязуется их выполнять. В заявлении Швец С.В. просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты, путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлениях на счет, открытый в банке на имя Швец С.В., предусматривающий использование платежной банковской карты.
На основании заявления, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк»» заключил с ответчиком договор № Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную оферту и открыл ДД.ММ.ГГГГ счёт, перечислив на него –<данные изъяты> руб.
Таким образом, ОАО «УРСА Банк» исполнило свои обязательства и перечислило ответчику <данные изъяты> руб..
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г. (протокол № 3), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 г. (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. (решение № 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В результате этого к ОАО «МДМ Банк» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк», включая права и обязанности по заключенным кредитным договорам. 06 августа 2009 года внесена запись в ЕГРЮЛ «О государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы» за государственным регистрационным номером «2095400028964».
На основании договора уступки прав (требований), заключенного между ОАО «УРСА Банк» и ООО «Первое коллекторское бюро» № 136у/2008 от 29.02.2008 г. и дополнительного соглашения к договору уступки прав (требований) от 29.07.2009 г. право требования долга по кредитному договор) ОАО «УРСА Банк» с Швец С.В. переходит в полном объеме к ООО «Первое коллекторское бюро» согласно Приложения 27 от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью договора.
Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существовали на момент подписания приложений к договору уступки прав (требований).
В соответствии с Протоколом №28 внеочередного общего собрания участников ООО "Первое коллекторское бюро" от 17.12.2008 г. ООО "Первое коллекторское бюро" 03.02.2009 г. реорганизовано путем преобразования в ОАО "Первое коллекторское бюро". Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 № 001899998, свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 № 001899997. В результате этого к ОАО "Первое коллекторское бюро" (заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору уступки прав (требований) № 136у/2008 от 29.02.2008 г., заключенному между ООО "ПКБ" и ОАО "Урса Банк".
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из лицевого счета ответчика, расчета истца размер задолженности составляет: основной долг- <данные изъяты> руб., проценты- <данные изъяты> руб. Швец С.В. с данным размером задолженности согласен.
Согласно выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ8г. по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета составила: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. комиссия за открытия счета; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. комиссия за операцию по карте.
Рассматривая доводы Швец С.В. о незаконности взыскания комиссии суд приходит к следующему.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".
Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.
В связи с этим, включение в кредитный договор условий о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона и возражение ответчика на исковые требования суд считает законными.
На основании изложенного внесенные суммы по оплате комиссии в размере <данные изъяты>., в том числе: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. комиссия за открытия счета, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. комиссия за операцию по карте, суд засчитывает в счет погашения основного долга по договору и задолженность по кредиту будет составлять: <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.
Таким образом, общий размер задолженности по кредиту подлежащий взысканию составляет <данные изъяты> руб., во взыскании другой части требований суд отказывает.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Швец С.В. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб..
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить в части.
Взыскать с Швец С.В. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб..
В удовлетворении другой части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Калманский районный суд.
СУДЬЯ Т.П.СУХАРЕВА