Дело №2-295/12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 августа 2012 года с.Калманка
Калманский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего: Дубовицкой Л.В.
при секретаре: Пустовит Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Белозерцеву В.А. о взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Белозерцеву В.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение нецелевого кредита. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерцев В.А. обратился в адрес ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. В связи с установленными в заявлении условиями, ОАО «АЛЬФА-Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита было заключено и ему присвоен номер <данные изъяты>. Согласно Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки указаны в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, банк вправе досрочно взыскать задолженность и расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнил свои обязательства. Согласно расчету задолженность по договору, которая составляет <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- начисленные проценты, <данные изъяты> руб.- комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки.
Представитель ОАО «АЛЬФА БАНК» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и в порядке заочного производства.
Ответчик Белозерцев В.А. в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерцев В.А. обратился в ОАО «АЛЬФА БАНК» с явлением-офертой о предоставлении нецелевого кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок 8 месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Из заявления следует, что ответчик согласен на условия кредитования и обязуется их выполнять. В заявлении Белозерцев В.А. просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты, путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении на счет, открытый в банке на имя Белозерцева В.А.
На основании заявления ОАО «АЛЬФА БАНК» заключил с ответчиком договор <данные изъяты>. Договор был заключён путём акцепта Банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептировал сделанную оферту и открыл счёт, перечислив на него <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, ОАО «АЛЬФА БАНК» исполнило свои обязательства и перечислило ответчику <данные изъяты> руб.
Положения ст.ст.809,810 ГК РФ возлагают на заемщика обязанность по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором.
Как усматривается из представленных материалов (выписки из лицевого счета) заемщиком допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Как следует из расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. из них: кредит - <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., неустойка за кредит- <данные изъяты> руб.
Отношения, возникающие из договора займа с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей".
Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.
В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона и Общих условий в части обслуживания займов является недействительным.
Таким образом, суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, подлежат удовлетворению в части. Требования о взыскании суммы комиссии по договору <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Требования в взыскании основного долга – <данные изъяты> руб., процентов – <данные изъяты> руб., штрафа и неустойки – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению. Оснований для применения ст.333 ГК РФ у суда не имеется.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Белозерцева В.А. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с Белозерцева В.А. в пользу ОАО «Альфа-банк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, а также госпошлину оплаченную при подаче иска – <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л.В.Дубовицкая