Дело № 2-57/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 апреля 2010 года
Калининский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,
с участием представителя истца Аваева С.Е., действующего на основании доверенности,
при секретаре Щукиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Твери гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Тверского отделения №8607 к Герасименко Валентину Дмитриевичу, Барановой Анне Валентиновне, Герасименко Надежде Анатольевне, Баранову Дмитрию Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО), в лице Тверского отделения №8607 обратился в суд с иском к Герасименко Валентину Дмитриевичу, Барановой Анне Валентиновне, Герасименко Надежде Анатольевне, Баранову Дмитрию Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года Герасименко В.Д. заключил с Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Тверского отделения Номер обезличен кредитный договор Номер обезличен и получил по нему кредит на приобретение квартиры в сумме 620 000 рублей под 12,75 % годовых со сроком погашения по Дата обезличена года. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Выдача кредита наличными подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно п.п.4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, уплата процентов производится заемщиком одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил поручительство физических лиц: Баранова Д.А. (договор поручительства Номер обезличен); Барановой А.В. (договор поручительства Номер обезличен); Герасименко Н.А. (договор поручительства Номер обезличен). Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора и выразили свое согласие отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, подписав кредитный договор и договоры поручительства. Поручители, в соответствии с действующим законодательством, отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают солидарно. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В период действия кредитного договора ссуда неоднократно (4 раза, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору),
выносилась на счета просроченных ссуд из-за нарушения заемщиком обязанности по своевременному внесению как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, что является ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов. За счет средств ипотечного кредита в сумме 620 000 рублей и собственных средств в сумме 69 000 рублей заемщиком была приобретена квартира по адресу: ..., по договору купли-продажи от Дата обезличенаг. за сумму 689 000 рублей. Данная квартира находится в залоге у истца в силу закона с момента государственной регистрации права собственности заемщика. Истец направлял ответчикам требования о возврате суммы кредита, процентов и неустоек, однако оплаты долга не последовало. В результате невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на Дата обезличена года, образовалась задолженность на общую сумму 611 942 рубля 51 копейка, в том числе: неустойка по просроченным процентам – 810,90 рублей; неустойка по просроченной ссуде – 641,04 рублей; просроченная ссуда – 583 031,45 рублей; просроченные проценты – 27 459,12 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с Герасименко В.Д., Баранова Д.А., Барановой А.В., Герасименко Н.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Тверского отделения Номер обезличен задолженность по кредитному договору Номер обезличен в размере 611 942 рублей 51 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7159 рублей 71 копейки, всего 619102 рубля 22 копейки; обратить взыскание на недвижимость – двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,9 кв.м, принадлежащую на праве собственности заемщику и находящуюся в залоге у истца, с прекращением права пользования ответчика и членов его семьи, по адресу: ... кадастровый номер Номер обезличен.
Определением суда от Дата обезличена года к участию в деле привлечены в качестве соответчиков Спирин Виктор Николаевич, Воробьев Игорь Дмитриевич, Баранова Анна Валентиновна в качестве представителя несовершеннолетнего Герасименко Александра Евгеньевича, Дата обезличена года рождения, и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Территориальный отдел социальной защиты населения Калининского района Тверской области.
Представитель истца по доверенности Аваев С.Е. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, пояснив о них так, как изложено в иске, дополнив, что до настоящего времени оплата по кредитному договору не производилась, начальную продажную стоимость квартиры, об обращении взыскания на которую просит истец, просил установить в размере 393 902 рублей в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости указанной недвижимости, и взыскать с ответчиков расходы по оплате оценочных услуг в размере 2500 рублей.
Ответчики Герасименко В.Д., Баранова А.В., Герасименко Н.А., Баранов Д.А., Спирин В.Н., Воробьев И.Д. в судебное заседание не явились.
Судом приняты исчерпывающие меры к обеспечению их участия в судебном заседании, однако судебная корреспонденция возращена в суд за истечением срока хранения.
На основании ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Таким образом, в силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на лицах, участвующих в деле.
Учитывая то обстоятельство, что извещение доставлено по известному месту жительства, где ответчики зарегистрированы, неявку ответчиков в почтовое отделение суд расценивает, как отказ принять судебное извещение. В связи с чем, гражданское дело может быть разрешено в их отсутствие по имеющимся доказательствам.
Представитель третьего лица Территориального отдела социальной защиты населения Калининского района Тверской области в судебное заседание также не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования, заявленные Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Тверского отделения Номер обезличен подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебное заседание.
Как следует из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года между ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Тверского отделения Номер обезличен и Герасименко В.Д. был заключен кредитный договор. Размер кредита составил 620 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 12,75% годовых. Срок возврата заемных средств – Дата обезличена года (пункт 1.1 кредитного договора). Согласно п. 4.3 кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита.
Заемщиком Герасименко В.Д. денежные средства были получены, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Копиями договора купли-продажи квартиры и передаточного акта от Дата обезличена года подтверждено, что представитель продавца Груздева Р.Б. по доверенности Чекулихин И.В. продал, а покупатель Герасименко В.Д. купил в собственность целую квартиру по адресу: ..., общей площадью 42,9 кв.м кадастровый номер Номер обезличен. Указанная квартира оценивается по соглашению сторон и продается за 689 000 рублей: 69000 рублей наличными в день подписания договора за счет собственных средств покупателя и 620000 рублей за счет средств кредита, предоставленного ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком, в лице Тверского отделения Номер обезличен. Согласно п.4.3 указанного договора, квартира находится в залоге, залогодержателем является Банк как организация, предоставившая Герасименко В.Д. кредит на покупку квартиры. На основании указанного договора купли-продажи, Дата обезличена года Герасименко В.Д. получено свидетельство о государственной регистрации права, в графе ограничения права указана ипотека в силу закона.
В обеспечение обязательств заемщика по названному кредитному договору между Банком и физическими лицами – Барановым Дмитрием Александровичем, Барановой Анной Валентиновной, Герасименко Надеждой Анатольевной заключены договоры поручительства от Дата обезличена года Номер обезличен, Номер обезличен и Номер обезличен. По условиям указанных договоров поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с заказным письмом уведомлениями Номер обезличен от Дата обезличена года в адрес заемщика Герасименко В.Д. и поручителей Барановой А.В., Герасименко Н.А., Баранова Д.А направлялись уведомления о срочном возврате в срок до Дата обезличена года оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки, в сумме 602807,64 рублей, в том числе: по основному долгу 583031,45 рублей, по процентам за пользование кредитом 19266,36 рублей, неустойка 509,83 рублей.
Анализируя приведенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что они с достаточной полнотой подтверждают заявленные истцом требования.
Судом установлено, что между ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Тверского отделения Номер обезличен и Герасименко В.Д. был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 620 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., на срок до Дата обезличена года. Процентная ставка по кредиту – 12,75% годовых. Денежные средства были получены заемщиком на основании расходного кассового ордера Номер обезличен от Дата обезличена года, и приобретена в собственность по договору купли-продажи квартира по адресу: ...,
Согласно п. 4.3 кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита.
Согласно п. 5.2.5. Кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требованиям поручителям и обратить взыскание на имущество.
В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.
В установленный в требовании срок (Дата обезличена года) Заемщик и поручители кредит не возвратили, проценты не уплатили.
По условиям указанных договоров поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
По настоящее время ни должником, ни поручителями, взятые на себя обязательства (на основании договоров) перед кредитором не выполнены.
Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность Герасименко В.Д. перед банком по состоянию на Дата обезличена года составляет 611 942 рубля 51 копейка, в том числе: неустойка по просроченным процентам – 810,90 рублей; неустойка по просроченной ссуде – 641,04 рублей; просроченная ссуда – 583 031,45 рублей; просроченные проценты – 27 459,12 рублей. Расчет задолженности по кредитному договору является верным.
Согласно п.2 ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающие в силу договора.
Как следует из содержания ст.78 указанного Закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно отчету Номер обезличен Отдела оценки ЗАО агентства недвижимости «Парамоновъ», выполненного по заказу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ от Дата обезличена года, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 393 902 рубля. Указанную сумму, не оспоренную ответчиками, возможно определить как начальную продажную стоимость заложенного имущества при проведении торгов.
В соответствии с п.5.4 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере 7159 рублей 71 копейки, связанных с оплатой государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, и расходов на оплату оценочных услуг в размере 2500 рублей, подтвержденных актом приема-передачи оказанных услуг от Дата обезличена года, также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Герасименко Валентина Дмитриевича, Барановой Анны Валентиновны, Герасименко Надежды Анатольевны, Баранова Дмитрия Александровича солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Тверского отделения Номер обезличен в возмещение задолженности по кредитному договору 611942 рубля 51 копейку, судебные расходы в размере 2500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7159 рублей 71 копейки, всего 621602 рубля 22 копейки (шестьсот двадцать одну тысячу шестьсот два руб. 22 коп.).
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 42,9 кв.м, принадлежащую на праве собственности заемщику Герасименко В.Д. и находящуюся в залоге у истца, с прекращением права пользования ответчика и членов его семьи, по адресу: ..., кадастровый номер Номер обезличен, установив начальную продажную стоимость квартиры в 393 902 рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Калининский районный суд.
Председательствующий: Ж.В.Никитина