Дело № 2-769/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 марта 2011 года
Калининский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,
с участием ответчика Смирнова С.М.,
при секретаре Алексеевой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Твери гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Смирнову ФИО8 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Представитель Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Русфинанс Банк» Баюшева А.В., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к Смирнову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 24.04.2008 года в соответствии с кредитным договором № 498984-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Смирновым С.М., ответчику был предоставлен кредит на сумму 465721,28 рублей на срок до 24.04.2011 года, на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты> год выпуска 2008 года, идентификационный №, двигатель № кузов №. цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита 24.04.2008 года между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества № 498984/1-фз. В соответствии с п. 10 кредитного договора № 498984-ф от 24.04.2008 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п. 10 кредитного договора № 498984-ф от 24.04.2008 года, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Смирнова С.М. по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года составляет 241935,61 рублей, из которых: единовременная комиссия за обслуживание - 0 рублей; долг но уплате комиссии - 0 рублей; текущий долг по кредиту - 78678,61 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга 194 рубля; долг по погашению кредита (просроченный кредит): 100942,06 рублей; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): 12068,6 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют 45373,39 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют 4678,95 рублей. Просит взыскать со Смирнова С.М. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года в размере 241935,61 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель <данные изъяты>, год выпуска 2008, идентификационный №, двигатель № кузов №, цвет белый, в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 241935,61 рублей по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5619,36 рублей; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 4 000,00 рублей.
Впоследствии в суде представителем истца Кадач О.Н. действующей на основании доверенности, представлено ходатайство об уменьшении исковых требований, в связи с поступлением денежных средств на расчетный счет ответчика в счет погашения кредитной задолженности по договору № 498984-ф от 24.04.2008 года в сумме 191887,00 рублей, перечисленных должником 16.02.2011 года, и общая сумма задолженности составляет 50048,48 рублей (текущий долг по кредиту), госпошлина – 5619,36 рублей, госпошлина за требование неимущественного характера – 4000,00 рублей.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представлено сообщение с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает, с учетом их уменьшения.
Ответчик Смирнов С.М. в судебном заседании против заявленных требований возражал, поддержав представленные в суд письменные возражения, из которых следует, что с сентября 2010 года он перестал вносить регулярные платежи по кредитному договору, в связи с трудным материальным положением, в результате чего образовалась задолженность в размере 241935 рублей 61 копейки. Обращался в банк письмом по поводу предоставления ему отсрочки, но ответа не получил. 15.02.2011 года он (Смирнов С.М.) внес денежные средства в размере 191887 рублей в счет погашения задолженности по кредиту, предоставленному банком на срок до 24.04.2011 года, и размер задолженности перед банком составляет 50048 рублей 61 копейку. Не согласен с размером повышенных процентов, так как они явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Кредитным договором установлен чрезмерно высокий процент неустойки (180% годовых), что является основанием для ее снижения. Кроме того, до 30.09.2010 года ответчик регулярно вносил предусмотренные графиком погашения платежи по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, повышенные проценты. Срок просрочки составляет пять месяцев, что не является длительным неисполнением обязательства. Против оценки автомобиля, являющегося предметом залога, в 261000 рублей, не возражает, но полагает нецелесообразным обращение взыскания на автомобиль, поскольку условия кредитного договора им (Смирновым С.М.) выполнены. Кроме того, полагает, что истцом излишне оплачена госпошлина в размере 4000 рублей по требованию неимущественного характера, о взыскании которой с него также просит банк.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Как установлено ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправо потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Из копии кредитного договора № 498984-ф от 24.04.2008 года, следует, что ООО «Русфинанс Банк» в лице консультанта Крижановской ФИО10, действующей на основании доверенности №1792/АСК-168 от 01.11.2007 года, с одной стороны, и Смирнов ФИО11, с другой стороны, заключили данный договор, согласно которому кредитор ООО «Русфинанс Банк» предоставляет заемщику Смирнову С.М. на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере 465721 рубля 28 копеек для покупки автотранспортного средства в соответствии договором купли-продажи автомобиля на срок до 24.04.2011 года включительно, с уплатой процентов в размере 15% годовых, размер единовременной комиссии за выдачу кредита – 3000 рублей. Договор подписан сторонами. Из п. 10 данного договора следует, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа 16144 рубля 38 копеек на счете, в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п.п.23,25 настоящего кредитного договора, в соответствии с которыми кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом в случае увеличения Банком России учетной ставки (ставки рефинансирования), и определенный данным договором размер процентов за пользование кредитом, единовременной комиссии за выдачу кредита, а также размер штрафных санкций, может быть в одностороннем порядке уменьшен кредитором.
Копией договора залога имущества № 498984/01-фз от 24.04.2008 года подтверждается, что исполнение обязательства заемщика Смирнова С.М. по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года обеспечивается залогом транспортного средства, принадлежащего ответчику на праве собственности, автомобиля <данные изъяты> год выпуска 2008 года, идентификационный №, двигатель № кузов №. цвет белый, залоговая стоимость имущества составляет 402000 рублей.
Копией заявления Смирнова С.М. на перевод средств от 24.04.2008 года в ООО «Русфинанс Банк» на сумму 361800,00 рублей за машину марки 2818-0000010-02 по счёту №390 от 24.04.2008 года по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года.
Копией заявления Смирнова С.М. на перевод средств от 24.04.2008 года в ООО «Русфинанс Банк» на сумму 75978,00 рублей за страховую премию по договору страхования АВТОКАСКО по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года.
Копией заявления Смирнова С.М. на перевод средств от 24.04.2008 года в ООО «Русфинанс Банк» на сумму 27943,28 рублей за компенсацию страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года.
Копией платёжного поручения № 498984 от 25.04.2008 года ООО «Русфинанс Банк» подтверждается факт перечисления денежных средств в общей сумме 465721,28 рублей по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года.
Расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Смирнову С.М. по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года, и историей погашений Смирнова С.М. по договору №498984-ф от 24.04.2008 года, по состоянию на 15.12.2010 года.
Из копии претензии исх. № 84/36 от 07.12.2010 года, следует, что Смирнов С.М. был уведомлен ООО «Русфинанс Банк» о необходимости погасить в десятидневный срок задолженность перед банком по кредитному договору № 498984-ф, в том числе, текущий долг по кредиту, срочные проценты на сумму текущего долга, долг по погашению кредита (просроченный кредит); долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты); повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, путем исполнения своих обязательств по кредитному договору и погашения задолженности, либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору. В противном случае банк расторгнет кредитный договор и взыщет всю сумму задолженности, обратив взыскание на предмет залога в судебном порядке, с взысканием всех судебных и иных издержек.
Как усматривается из представленного в суд сообщения ООО «Русфинанс Банк» от 21.03.20111 года, сумма в 191887,00 рублей, перечисленная банку должником Смирновым С.М., распределилась следующим образом: гашение срочных процентов на сумму текущего долга – 194 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 100942,06 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 12068,60 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 45373,39 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 4678,95 руб., текущий долг по кредиту – 28630,13 руб.
Согласно представленной банком в суд копии заключения №ГД 10/07-405 о рыночной стоимости транспортного средства от 21.02.2011 года, следует, что рыночная стоимость автомобиля - автофургона, модели <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, 2008 года выпуска, составляет по состоянию на 17.02.2011 года 261700,00 рублей.
С учетом обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что кредитор ООО «Русфинанс Банк» в связи с неисполнением обязательств заемщиком Смирновым С.М. по возврату суммы долга, правомерно предъявил иск к последнему, и взысканию с ответчика подлежит сумма текущего долга по кредиту в 50 048 рублей 48 копеек в соответствии с представленным расчетом, составленным с учетом произведенных ответчиком после обращения банка с иском в суд выплат, в соответствии с предусмотренной гражданским законодательством очередностью погашения требований по денежному обязательству.
Кредитной обязательство обеспечено залогом приобретенного транспортного средства. Однако допущенное Смирновым С.М. нарушение условий кредитного договора в данном случае нельзя признать значительным, стоимость автомобиля, определенная банком в суде, в размере 261700,00 рублей, несоразмерна сумме заявленных требований о взыскании задолженности в размере 50048,48 рублей. Следовательно, восстановление права истца в таком случае будет являться явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком. В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Факт уплаты истцом государственной пошлины по требованию о взыскании суммы долга в размере 241935,61 рублей в размере 5619,36 рублей, подтвержден платежным поручением №135 от 22.12.2010 года.
Однако в суде представителем истца размер исковых требований уменьшен до 50048,48 рублей, в связи с чем, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины, составляет 1701,45 рублей.
При этом, поскольку истцом в ходе судебного разбирательства был уменьшен размер исковых требований, на основании вышеуказанных норм излишне уплаченная государственная пошлина в размере 3917,91 рублей подлежит возврату истцу из федерального бюджета в соответствии с п.п.3 п.1 ст.333.22, ст.333.40 Налогового кодекса РФ.
Поскольку требование об обращении взыскания на предмет залога должно быть оплачено государственной пошлиной как требование неимущественного характера, то суд считает необходимым взыскать с ответчика оплаченную банком государственную пошлину в размере 4000,00 рублей (факт оплаты подтвержден платежным поручением №136 от 22.12.2010 года).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39,194-199 ГПК РФ, судр е ш и л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать со Смирнова Сергея Михайловича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение задолженности по кредитному договору № 498984-ф от 24.04.2008 года 50 048 рубля 48 копеек, и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд 5701 рубль 45 копеек, всего 55749 рублей 93 копейки (пятьдесят пять тысяч семьсот сорок девять руб. 93 коп.).
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения судьи Калининского районного суда Тверской области от 14.01.2011 года в виде ареста на транспортное средство - автофургон, модель <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер №2818В80020086, двигатель номер №, кузов номер №, цвет белый, принадлежащий Смирнову С.И., 15.01.1965 года рождения, отменить.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия
решения в окончательной форме в Тверской областной суд через
Калининский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 15.04.2011 года.
Председательствующий: Ж.В.Никитина