2-4274/2010

РЕШЕНИЕ

22 декабря 2010 года Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

Председательствующего судьи Пуминовой Т.Н.

при секретаре Сеногноевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4274-10 по иску Ихсановой Диляры Шамилевны, Ихсанова Вильдана Варисовича к Акционерному коммерческому ФИО5 (ОАО) о признании условия договора недействительным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л :

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о признании условия договора недействительным, взыскании денежных средств, процентов. Исковые требования мотивированы тем, что 27.10.2009 года между истцами и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ипотечного кредита в сумме 1 680 000,00 рублей. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено открытие Банком заемщикам ссудного счета, за обслуживание которого истицей Ихсановой Д.Ш. уплачено 67 200,0 рублей. Истцы полагают, что условие договора, предусматривающее взимание ответчиком плату за обслуживание ссудного счета ущемляет права потребителя и, в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», является недействительным. Истцы обратились к ответчику с претензией о возврате денежных средств, данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Истцы просят признать п. 3.1 кредитного договора № 12766/171 от 27.10.209 года недействительным, взыскать с ответчика в пользу Ихсановой Д.Ш. 67 200,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5801,13 рублей, а также в пользу истцов солидарно в счет компенсации морального вреда 20 000,00 рублей, расходы на представителя в размере 7 000,00 рублей.

В судебном заседании истцы Ихсанова Д.Ш., Ихсанов В.В. заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «ФИО5» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела.

Суд, заслушав объяснения истцов, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее.

27 октября 2009 года между Акционерным коммерческим ФИО5 РФ (ОАО) и Ихсановой Д.Ш., Ихсановым В.В. заключен кредитный договор № 12766/171, по условиям которого банк предоставляет заемщикам ипотечный кредит в сумме 1 680 000,00 рублей сроком до 27.10.2036 года под 14,75 % годовых, а заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет. За обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 67 200,00 рублей.

Согласно квитанции от 11.11.2009 года Ихсановой Д.Ш. внесен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 67 200,00 рублей (л.д.9).

18 октября 2010 года истцами в адрес ответчика направлена претензия о возврате денежных средств (л.д.10). В удовлетворении требований Ихсановых банком отказано (л.д.13).

В силу ст. 9 Федерального закона «О введение в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата», утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предусмотрено, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом предоставление денежных средств в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке.

Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», утв. ЦБ РФ 26.03.2007 года предусматривает открытие и ведение банком ссудного счета для предоставления и погашения кредита. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения).

В силу данных положений, ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение банком такого счета не является самостоятельной банковской услугой.

В соответствии со 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», на которую ссылается ответчик, процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» установлен исчерпывающий перечень банковских операций, к числу которых отнесено открытие и ведение банковского счета. Между тем, как установлено судом, открытие ссудного счета не является банковской операцией, его назначением является учет предоставления и возврата кредита, при этом дополнительных банковских услуг заемщику не оказывается.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд пришел к выводу, что поскольку целью заключения истцами кредитного договора являлось получение заемщиком денежных средств, на основании ст. 819 ГК РФ у истца возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и уплаты процентов за их использование, оснований для взимания платежа за обслуживание ссудного счета не имелось.

При таких обстоятельствах, условие в кредитном договоре, заключенном между истцами и ответчиком, предусматривающее внесение платежа за обслуживание ссудного счета в размере 67 200,00 рублей является незаконным, в связи с чем, исковые требования в части признания недействительным данного условия договора и возврате Ихсановой Д.Ш. уплаченных ею денежных средств в сумме 67 200,00 рублей следует удовлетворить.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку п. 3.1 кредитного договора является недействительным, пользование ответчиком уплаченными Ихсановой Д.Ш. денежными средствами в размере 67 200,00 рублей осуществляется банком без законных оснований, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

На день предъявления иска в суд и на момент вынесения судебного решения ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,75%. За период пользования денежными средствами с 12.11.2009 года по 17.12.2010 года сумма процентов составляет (67 200,00 рублей х 7,75% х 401) / 360 = 5801,13 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы Ихсановой Д.Ш., исковые требования в этой части удовлетворить.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом характера нарушения обязательства, а также с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет в 5000,00 рублей.

В судебном заседании установлено, что на основании договора об оказании юридических услуг истцом уплачено 7 000,00 рублей, что подтверждается договором, распиской. Данная сумма заявлена истцом в разумных пределах и подлежит взысканию с ответчика на основании ст.100 ГПК РФ.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.166-168, 180, 395, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Законом «О банках и банковский деятельности», ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ихсановой Диляры Шамилевны, Ихсанова Вильдана Варисовича удовлетворить.

Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № 12766/171 от 27 октября 2009 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Ихсановой Дилярой Шамилевной, Ихсановым Вильданом Варисовичем в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Ихсановой Диляры Шамилевны денежные средства в размере 67 200,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5801,13 рублей, судебные расходы в размере 7000,00 рублей, всего 80 001,13 рублей (восемьдесят тысяч один рубль 13 копеек).

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Ихсановой Диляры Шамилевны, Ихсанова Вильдана Варисовича в счет компенсации морального вреда 5000,00 рублей (пять тысяч рублей). В остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в доход государства пошлину в сумме 2 590,03 рублей (две тысячи пятьсот девяносто рублей 03 копейки).

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.

Председательствующий федеральный судья

Калининского районного суда г.Тюмени Т.Н. Пуминова

Решение составлено в совещательной комнате.