Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
22 июня 2011 года Дело № 2-2301-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» к Щербининой Тамаре Николаевне,
Руководствуясь ст. 129, 353, 309-310, 314, 329, 330,333, 331, 334-341, 819, 820, 1110-1112, 1175 ГК РФ, ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Щербининой Тамары Николаевны, 05 сентября 1954 года рождения, в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору в размере 140261,28 рублей, государственную пошлину в размере 4005,23 рублей, всего 144266 (сто сорок четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 51 копейку.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня составления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.
Решение в окончательной форме будет изготовлено 27 июня 2011 года.
Председательствующий судья: И.И. Федорова
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июня 2011 года Дело № 2-2301-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» к Щербининой Тамаре Николаевне,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Коммерческий Банк «Агропромкредит» обратилось в суд с иском о взыскании с Шербининой Т.Н. суммы задолженности по кредитному договору. Обращение в суд мотивирует тем, что 10.09.2007 года между истцом и Щербининым А.Е. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Щербинину А.Е. предоставлен кредит в размере 280 000,00 рублей со сроком возврата денежных средств по 09.09.2011 года, при этом оговорен процент за пользование кредитом в размере 15,50 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заключен договор залога на автомобиль. Щербинин А.Е. обязательства по возврату кредита и процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед банком в размере 174 826,83 рублей. 27 января 2008 года Щербинин А.Е. умер. Ответчица Щербинина Т.Н. является наследницей умершего Щербинина А.Е. и в порядке универсального правопреемства отвечает по обязательствам Щербинина А.Е. по кредитному договору. Просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 174 826,83 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 696,54 рублей.
Представитель истца ОАО КБ «Агропромкредит» Болтачев Ю.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что до предоставления кредита Щербинину А.Е. между банком и Щербининым А.Е. был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым банк по распоряжению клиента осуществляет перечисление денежных средств со счета на указанные клиентом счета. В связи с заключение кредитного договора, между банком и Щербининым А.Е. было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым банк имеет право без распоряжения клиента самостоятельно зачислять денежные средства, имеющиеся на банковском счете, в счет имеющейся задолженности по кредитному договору. В связи с чем, поступившие на банковский счет Щербинина А.Е. 20.02.2009г. денежные средства не могли быть направлены на досрочное погашение кредита, поскольку для этого требуется письменное распоряжение клиента, на основании договора банковского счета и соглашения к нему. Из средств, поступивших 20.02.2009г., была списана задолженность по кредиту, имевшаяся на тот момент, а затем перечислялись ежемесячно платежи по погашению кредита и процентов в соответствии со сроками, установленными кредитным договором.
Ответчица Щербинина Т.Н. в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что она 20 февраля 2009 года задолженность по кредиту за умершего супруга Щербинина А.Е. оплатила в размере 287 321,50 рубль.
Представитель ответчицы Галеева Э.Г. в судебном заседании с иском не согласилась по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск. Пояснила, что обязательства по кредитному договору возникли у ответчицы только после принятия наследства после смерти Щербинина А.Е., ответчица как наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах перешедшего к ней имущества. Щербининой Т.Н. во исполнение кредитного договора были перечислены денежные средства в размере 287 321,50 рубль, в связи с чем ответчица обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме.
Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчицы и ее представителя, исследовав письменные доказательства, считает заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
10 сентября 2007 года между ОАО КБ «Агропромкредит» и Щербининым А.Е. заключен кредитный договор № КФА-68922\0200 о предоставлении заемщику Щербинину А.Е. кредита для покупки транспортного средства в сумме 280 000,00 рублей сроком возврата по 09.09.2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,50 % годовых (л.д. 9-12).
В обеспечение кредита между ОАО КБ «Агропромкредит» и Щербининым А.Е. заключен договор залога № КФА-68922\0200, согласно которому Щербинин А.Е. передал в залог банку автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), 2006 года выпуска, приобретенный на заемные средства по кредитному договору (л.д. 13-15).
Сумма кредита в размере 280 000,00 рублей в безналичной форме была перечисления со счета заемщика на расчетный счет организации – продавца транспортного средства, что подтверждается заявлением-поручением, платежным поручением от 10.09.2007г. (л.д. 34, 35). Автомобиль приобретен и поставлен на учет, что подтверждается ПТС и сведениями МРО ГИБДД ГУВД по Тюменской области (л.д. 36).
Кроме того, судом установлено, что 30 августа 2007 года между Щербининым А.Е. и ООО КБ «Агропромкредит» был заключен договор банковского (текущего) счета, по условиям которого банк открывает клиенту текущий счет № 40817810600021663251 и принимает на себя обязательство принимать и зачислять поступающие на данный счет денежные средства и выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пунктом 5.1.4 договора установлено, что без распоряжений клиента списание денежных средств, находящихся на счете клиента, банк осуществляет только по решению суда, а также в случаях, установленных законом, настоящим договором или дополнительными соглашениями к нему.
10 сентября 2007 года между Щербининым А.Е. и ООО КБ «Агропромкредит» было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета, согласно которому банку предоставлено право списывать в безакцептном порядке без дополнительных распоряжений клиента на основании платежных требований, согласно п. 3.1.8 кредитного договора, заключенного между сторонами, любые денежные средства в размере задолженности клиента по кредитному договору, находящиеся и поступающие на счет клиента.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
До 2008 года обязательства по возврату кредита и процентов заемщик Щербининым А.Е. исполнялись надлежащим образом, что следует из выписки лицевого счета. 27 января 2008 года Щербинин А.Е. умер (л.д. 42).
Как видно из расчета задолженности, составленного ОАО КБ «Агропромкредит», и выписки из лицевого счета, обязательства по возврату кредита и процентов в настоящее время не исполнены, сумма невозвращенных денежных средств по кредиту составляет – 119 235,31 рублей, проценты за кредит – 11 025,97 рублей, проценты, подлежащие уплате по повышенной ставке – 4 265,55 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 30 134,03 рубля, неустойка на просроченные проценты – 5 125,98 рублей, периодическая комиссия – 5 040,00 рублей, общая сумма задолженности составляет 174 826,83 рублей (л.д. 16-20, 21-27). Оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет у суда не имеется.
Наследником после смерти Щербинина А.Е. является его супруга Щербинина Т.Н., которая наследство приняла в установленном законом порядке, ей получены свидетельства о правке на наследство по закону после смерти Щербинина А.Е. на автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), 2006 года выпуска, 1\2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру № 128 в доме № 5 по ул. Федюнинского г. Тюмени (л.д. 43, 44).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
При наследовании имущества умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, на основании вышеизложенного, суд считает, что Щербининой Т.Н. в порядке универсального правопреемства при наследовании имущества умершего Щербинина А.Е. перешли и обязательства Щербинина А.Е. по кредитному договору от 10.09.2007г. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Как уже установлено в судебном заседании, наследственное имущество состоит из автомобиля марки RENAULT LOGAN (SR), 2006 года выпуска, и 1\2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № 128 в доме № 5 по ул. Федюнинского г. Тюмени. Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону общая стоимость наследственного имущества составляет 180 660,70 рублей (л.д. 43, 44), доказательств обратного представителем суду не предоставлено.
При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнены не надлежащим образом, учитывая, что ответчица Щербинина Т.Н. отвечает по долгам наследодателя Щербинина А.Е. в пределах стоимости наследственного имущества, суд не находит оснований для освобождения Щербиной Т.Н. от ответственности и считает, что задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчицы Щербининой Т.Н.
Вместе с тем, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки (штрафных санкций) всего до 10 000,00 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
Кроме того, суд пришел к выводу о том, что сумма периодической комиссии в размере 5 040,00 рублей взысканию с ответчицы не подлежит в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку взимание банком комиссий и платежей за введение, обслуживание ссудного счета не основано на законе, нарушает права заемщиков как потребителей и условия договора, предусматривающие выплату таких комиссий ничтожны.
Таким образом, исковые требования ОАО КБ «Агропромкредит» о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит удовлетворить частично, взыскать с Щербининой Т.Н. сумму невозвращенных денежных средств по кредиту в размере 119 235,31 рублей, проценты за кредит – 11 025,97 рублей, штрафные санкции (неустойку) в размере 10 000,00 рублей, всего 140 261,28 рубль.
Доводы ответчицы Щербининой Т.Н. о том, что она 20 февраля 2009 года задолженность по кредиту за умершего супруга Щербинина А.Е. досрочно оплатила, суд считает несостоятельными. Действительно, выписками из лицевого счета подтверждается, что 20 февраля 2009 года на банковский текущий счет Щербинина А.Е. были зачислены денежные средства в размере 287 321,50 (л.д. 25). Однако, поскольку каких-либо распоряжений (заявлений) банку о перечислении денежных средств в счет досрочного погашения кредита не поступало, что не оспаривается и ответчицей, то истцом с банковского счета в безакцептном порядке в соответствии с дополнительным соглашением к договору банковского счета была перечислена только сумма задолженности по кредитному договору на февраль 2009 года, а впоследствии ежемесячно перечислялись платежи по возврату основного долга и процентам за пользование кредитом в соответствии со сроками платежей, установленных кредитным договором до того момента пока на банковском счете Щербинина А.Е. имелся остаток денежных средств.
Ссылки ответчицы и ее представителя на то обстоятельство, что за период с 28.01.2008г. по 13.12.2008г. проценты за пользование кредитом и проценты за просрочку не должны были начисляться, поскольку обязательства Щербининой Т.Н. возникли только после принятия наследства, суд не принимает во внимание, так как прекращение начисления процентов за пользование кредитом в связи со смертью заемщика законом либо кредитным договором не предусмотрено.
В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы на оплату государственной пошлины, понесенные истцом, пропорционально размеру удовлетворенных требований, суд присуждает взыскать с ответчицы в размере 4 005,23 рублей.
Руководствуясь ст. 129, 353, 309-310, 314, 329, 330, 333, 331, 334-341, 819, 820, 1110-1112, 1175 ГК РФ, ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Щербининой Тамары Николаевны, 05 сентября 1954 года рождения, в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору в размере 140261,28 рублей, государственную пошлину в размере 4005,23 рублей, всего 144266 (сто сорок четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 51 копейку.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня составления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.
Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2011 года.
Председательствующий судья: И.И. Федорова