Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень, 12 сентября 2011 года. Дело № 2-3348-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего федерального судьи Носовой В.Ю.,
при секретаре Шайхутдиновой Ф.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исупова Сергея Рудольфовича к Коммерческому банку «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Исупов С.Р. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс-Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 27.06.2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №11012279662, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 213 699,20 рублей на срок 36 месяцев под 20,88 % годовых, с выплатой суммы ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 1,2 % от суммы кредита в размере 2 564,39 руб. Всего за время действия кредитного договора истец оплатил Банку комиссию в размере 92 318,04 руб. По мнению истца, пункт кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита является недействительным, поскольку взимание платы за осуществление обязательной операции, без предоставления дополнительных услуг нарушает права потребителя. Истец просит суд признать недействительным условие предложения о заключении договоров от 27.06.2008 года в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2 % от суммы кредита, взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере 92 318,04 руб., взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, стоимость юридических услуг в размере 15 000 рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере 700 рублей.
Истец Исупов С.Р. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, в письменном отзыве на исковое заявление просит отказать в удовлетворении заявленных требований.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
Судом установлено следующее:
27 июня 2008 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Исуповым С.Р. заключен кредитный договор № 11012279662, согласно которого Банк предоставляет, а Заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства (кредит) в размере 213 699,20 рублей сроком на 36 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2 % от суммы кредита, что составляет 2 564,39 рублей (л.д. 5-7).
Как следует из выписки из лицевого счета, истцом выплачено 92 318,04 рублей в счет комиссии за обслуживание кредита (л.д. 8-26, 27). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей», данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Суд исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ним и Банком, возникающие при оказании услуг кредитования попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей.
Согласно статей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
При этом, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банков по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, а ссудный счет не является банковским счетом и никаких операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься.
Установлено, что истец был ознакомлен с условиями договора о необходимости оплаты за обслуживание кредита и его стоимости, принимал данное условие как необходимое для заключения договора и не мог достоверно знать о законности данного условия, не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что условие в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком, предусматривающее ежемесячную оплату комиссии за обслуживание кредита, ущемляет права потребителя, взимание банком комиссии за обслуживание кредита является незаконным, а потому исковые требования в части признания недействительным данного условия в договоре и возврате уплаченной комиссии в размере 92 318,04 рублей надлежит удовлетворить.
Требование истца о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению, в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда, а также в соответствии со ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ.
С учетом обстоятельств дела, характера допущенных ответчиком нарушений, их последствий, принципа разумности и справедливости, суд определяет компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.
Кроме того, истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг, квитанцией и чеком от 18.06.2011г. (л.д. 28-29, 30) и расходы на оформление доверенности в размере 700,00 рублей (л.д. 33, 34). В порядке ст. 98, 100 ГПК РФ, учитывая, что требования истца судом удовлетворены частично, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей.
Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании чего с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 969,54 рублей.
Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, о том, что размер комиссии за обслуживание кредита установлен кредитным договором, условия которого сторонами не изменялись, а потому истец не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству, суд считает необоснованными, поскольку пункт кредитного договора, которым установлена комиссия за ведение ссудного счета, признан судом недействительным, а потому истец вправе потребовать возврата уплаченных денежных средств.
Таким образом, исследовав все представленные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 180, 181, 422, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.1, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Исупова Сергея Рудольфовича удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № 11012279662 от 27 июня 2008 года, заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) и Исуповым Сергеем Рудольфовичем, предусматривающее выплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2 % от суммы кредита.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Исупова Сергея Рудольфовича 92 318,04 рублей в счет выплаченной комиссии за обслуживание кредита, компенсацию морального вреда в размере 2000,00 рублей, расходы на услуги представителя в размере 6 000,00 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 700,00 рублей, всего 101 018 (сто одна тысяча восемнадцать) рублей 04 копейки.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в доход муниципального образования города Тюмени государственную пошлину в размере 2 969 руб. 54 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения с подачей жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.
Решение составлено в совещательной комнате.
Председательствующий
федеральный судья (подпись) В.Ю. Носова