Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2011 года город Тюмень
Калининский районный суд г.Тюмени в составе: председательствующего судьи Шаламовой И.А., при секретаре Журавлевой Н.Г.,
С участием истца Шнайдер А.А., представителей Акуловой Е.И., Алексеева Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Шнайдер Валентины Александровны, Шнайдер Александра Андреевича к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Истцы Шнайдер В.А., Шнайдер А.А. обратились в суд с иском к ответчику открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения в размере 313 211 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 291,99 руб. (л.д.3-8).
Требования мотивированы тем, что в период действия договора страхования произошел страховой случай – пожар, в результате которого уничтожен верхний этаж застрахованного имущества и домашнее имущество. Страховая компания перечислила выгодоприобретателю страховое возмещение в размере 313 211 руб., отказала в выплате остальной части страхового возмещения по тому основанию, что страхователем не исполнены требования правил пожарной безопасности, однако действующее законодательство такого основания отказа в выплате страхового возмещения не содержит, включение в договор страхования такого условия является ничтожным и применяться не должно, поэтому со страховщика подлежит взысканию оставшаяся сумма страхового возмещения в размере 313 211 руб.
Истец Шнайдер В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, просит дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.97), ее представитель Акулова Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Истец Шнайдер А.А., его представитель Акулова Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика Алексеев Р.В. в судебном заседании иски Шнайдер В.А., Шнайдер А.А. не признал, пояснил, что отказа в выплате страхового возмещения не произошло, страховщик определил размер возмещения с учетом поведения страхователя, что законом не запрещено, и уменьшил размер страхового возмещения.
Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, показания свидетеля Хрычёвой Т.Д.., исследовав материалы дела, находит исковые требования Шнайдер В.А., Шнайдер А.А. не подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что открытое акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» является юридическим лицом, место его нахождения 628012, Ханты-Мансийский автономный округ, <адрес>, местонахождение филиала в <адрес>, директором Тюменского филиала является ФИО3 (л.д.80-93).
Шнайдер Валентина Александровна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка д. Н-<адрес>, проживает и зарегистрирована в <адрес> (л.д.71).
Шнайдер Александр Андреевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, проживает в <адрес>, СНТ «Матмасское», <адрес>, уч.351, зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.70).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГСК «Югория» и Шнайдер А.А. был заключен договор страхования имущества физических лиц № в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ генерального директора ОАО «ГСК «Югория» ФИО7, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на общую страховую сумму 723 500 руб., что подтверждается страховым полисом (л.д.143), правилами страхования (л.д.129-142).
Согласно условий договора, страховщик обязуется в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц за обусловленную Полисом плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Полисе события (страхового случая) выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах определенной в полисе страховой суммы.
Страховым случаем является уничтожение (гибель), повреждение, полная или частичная утрата в период страхования застрахованного имущества в пределах территории страхования, наступившее (ая) в период страхования в результате воздействия страховых рисков, влекущее (ая) у страховщика обязанность осуществления выплаты страхового возмещения (л.д.143 – полис, п.3.1. Правил – л.д.131, оборот).
Страховыми рисками являются: пожар, удар молнии; стихийные бедствия; авария водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем; противоправные действия третьих лиц; кража, грабеж, разбой; взрыв; падение летательных аппаратов, их обломков, частей или груза; наезд механических транспортных средств, не принадлежащих страхователю (л.д.143).
Согласно условий договора застраховано движимое и недвижимое имущество: основное строение, включая внутреннюю отделку и домашнее имущество в основном строении в садоводческом товариществе «Матмасское», участок № (л.д.143).
Указанное подтверждается описью застрахованного домашнего имущества и заявлением на страхование (л.д.64-66), членской книжкой садовода (л.д.69).
Как видно из квитанции, Шнайдер А.А. ДД.ММ.ГГГГ уплатил в ОАО «ГСК «Югория» страховую премию (взнос) в размере 5 709 руб. (л.д.128).
Как видно из копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Шнайдер Валентина Александровна является собственником земельного участка общей площадью 654 кв.м. по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Матмасский», участок № на основании договора купли-продажи (купчая) земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49).
ДД.ММ.ГГГГ ст.дознавателем МОД и АП № УНД Главного Управления МЧС РФ по <адрес> капитаном внутренней службы ФИО8 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, согласно которого ДД.ММ.ГГГГ около 02.50 час. произошел пожар дачного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ Матмасское, ул.11 линия, уч.352. Причиной пожара явилось тепловое возгорание сгораемых конструкций бани от разогретых металлических стенок печи (л.д.59).
Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ начальника МОД и АП № УНД ГУ МЧС РФ по <адрес> подполковника вн.службы ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ по адресу: СНТ МАТМАССКОЕ, <адрес>, уч.352, произошел пожар. В результате пожара уничтожен верхний этаж и имущество: повреждены строение дома, внутренняя отделка, мебель, бытовая техника, имущество, кухня, баня (л.д.17,58,127).
В отношении Шнайдер А.А. составлен протокол № об административном правонарушении за то, что ДД.ММ.ГГГГ в дачном доме, расположенном по адресу: <адрес>, СНТ Матмасское, <адрес>, уч.352 Шнайдер А.А. допустил нарушение Правил пожарной безопасности в РФ, утвержденные приказом МЧС РФ ДД.ММ.ГГГГ №, зарегистрированные в Минюсте РФ, повлекшие возникновение пожара без причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью человека и иных тяжких последствий, а именно допустил эксплуатацию печи с нарушением противопожарной разделки (отступки) от горючих конструкций (п.3,10,18, п.66 ППБ 01-03 в РФ) (л.д.60-61,125).
Постановлением № по делу об административном право- нарушении (о назначении административного наказания) от ДД.ММ.ГГГГ государственного инспектора по пожарному надзору <адрес> и Тюменского муниципального района старшего дознавателя МОД и АП № УНД ГУ МЧС России по <адрес> капитана вн.службы ФИО8, Шнайдер А.А. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.20.4 КоАП РФ – нарушение требований стандартов, норм и правил пожарной безопасности, повлекшее возникновение пожара без причинения тяжкого вреда здоровью человека, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ в дачном доме, расположенном по адресу: <адрес>, СНТ Матмасское, уч.352 произошел пожар, - и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 1 500 руб. (л.д.62,126).
ДД.ММ.ГГГГ Шнайдер А.А. обратился с заявлением на возмещение ущерба в ОАО «ГСК «Югория» (л.д.53).
ДД.ММ.ГГГГ представитель страховщика произвела осмотр поврежденного имущества по адресу: <адрес>, СНТ Матмасское, участок № (л.д.55-57).
Несмотря на то, что страхователем не предоставлены документы о возникновении страхового случая в отношении застрахованного имущества по адресу: <адрес>, СНТ Матмасское, уч.351, так как все документы составлены в отношении соседнего участка №, страховщик принял решение, что событие ДД.ММ.ГГГГ является страховым.
Так, согласно страховому акту от ДД.ММ.ГГГГ страховщик ОАО «ГСК «Югория» в соответствии с договором страхования (страховым полисом) №ДХ1/08-079904-01/11 от ДД.ММ.ГГГГ на основании предоставленных страхователем документов и результатов собственного расследования, установил, что событие, произошедшее ДД.ММ.ГГГГ является страховым случаем, снизил сумму ущерба на 50% за нарушение правил пожарной безопасности (п.14.15 Правил страхования имущества физических лиц) и определил к выплате страховое возмещение в размере 313 211,10 руб. (л.д.52).
Действительно, согласно п.14.15 Правил страхования имущества физических лиц, если страхователь (выгодоприобретатель) или члены его семьи не исполнили какое-либо из требований правил пожарной безопасности и иных нормативных документов, инструкций по эксплуатации, охране и обслуживанию застрахованного имущества, установленные производителем, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, страховщик вправе снизить размер страхового возмещения до 50% (л.д.141).
В соответствии с ч.1,2 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как видно из текста страхового полиса, страхователю Шнайдер А.А. вручены Правила страхования имущества физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, он принял на себя обязательства выполнять данные Правила (л.д.143).
В соответствии со ст.421,422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Суд критически относится к утверждению истца о том, что в данном правоотношении имеет место отказ в выплате страхового возмещения в результате пожара, при том что страхователь (выгодоприобретатель) не исполнили какое-либо из требований правил пожарной безопасности, а определение размера страхового возмещения в соответствии с п.14.15 Правил, согласованных сторонами при заключении договора страхования.
Как установлено компетентными органами пожар на участке в СНТ Матмасское произошел в результате нарушения Шнайдер А.А. в нарушение требований п.3,10,18,66 ППБ 01-03 в РФ, допущена эксплуатация печи с нарушением противопожарной разделки (отступки) от горючих конструкций, что дало право страховщику снизить размер страхового возмещения до 50% (л.д.22).
Поэтому истцом Шнайдер А.А. ДД.ММ.ГГГГ неосновательно заявлена претензия страховщику о выплате оставшейся суммы страхового возмещения в размере 313 211 руб. (л.д.78,123), а также процентов в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ.
Иск Шнайдер А.А., Шнайдер В.А. заявлен необоснованно, в его удовлетворении должно быть отказано.
Руководствуясь ст. 309,310,395,422,961,963,964 Гражданского кодекса РФ, условиями комбинированного договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами страхования имущества физических лиц, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ генерального директора ОАО «ГСК «Югория» ФИО7, ст.ст.14, 50,56,67, 98,100, 194-197 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Шнайдер Валентины Александровны, Шнайдер Александра Андреевича к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Калининский районный суд <адрес>.
Председательствующий
Федеральный судья И.А.Шаламова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Копия верна
Судья (подпись)