РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 октября 2011 года Дело № 2-3882-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) к Середкину Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «СОЮЗ» (ОАО) обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Середкина А.А. суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение в суд мотивирует тем, что 21.12.2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым Середкину А.А. был предоставлен кредит в размере 2 398 900,00 рублей сроком до 15.12.2017г. для ремонта и благоустройства квартиры по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, д. 9, кв. 67, при этом оговорен процент за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. В обеспечение кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор ипотеки квартиры (залога недвижимости). В связи с тем, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются не надлежащим образом, истец просит взыскать с Середкина А.А. досрочно сумму задолженности по кредитному договору, а именно: основной долг в размере 2 137 038,99 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 517 511,87 рублей, а всего 2 654 550,86 рублей. Также просит обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество ответчика, а именно квартиру по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, д. 9, кв. 67, установив начальную продажную цену в размере 2 348 000,00 рублей и определив способ реализации заложенного имущества в виде торгов в форме открытого аукциона. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Тарасова Т.Д. в судебном заседании уменьшила исковые требования, в связи с добровольным частичным погашением задолженности, просила взыскать в ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 октября 2011 года в размере 1147649,21 рубль, в том числе просроченный основной долг 475794,13 рублей, проценты на просроченную ссудную задолженность 69835,56 рублей, проценты по срочной ссуде -602019,52 рублей, в остальном требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик Середкин А.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен.
Представитель ответчика Середкина А.А. – Мищенко С.А. в судебном заседании с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору согласился, требование об обращении взыскания на предмет залога не признал, поскольку считает, что справка о стоимости квартиры, представленная представителем истца, не может быть положена в основу решения, так как составлена работниками истца, а не специализированной организацией. Полагает, что стоимость квартиры согласована сторонами в договоре ипотеки квартиры от 21.12.2007 года.
Суд, заслушав пояснения лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные доказательства, считает заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
21 декабря 2007 года между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Середкиным А.А. заключен кредитный договор № 010\2007-ИК\06 о предоставлении заемщику Середкину А.А. кредита для целевого использования – ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) квартиры по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, д. 9, кв. 67 - в размере 2 398 900,00 рублей сроком на до 15 декабря 2017 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом – 12,5% годовых (л.д. 7-13).
В обеспечение кредитного договора между истцом и ответчиком 21 декабря 2007 года был заключен договор ипотеки квартиры № 0010\2007-ИК\ЗН\06 (залог недвижимости), согласно которому залогодатель Середкин А.А. передал в ипотеку (залог) залогодержателю АКБ «СОЮЗ» (ОАО) трехкомнатную квартиру, общей площадью 61,8 кв.м., в том числе жилой 39,00 кв.м., расположенную по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, дом № 9, квартира № 67. Данная квартира принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Оценочная стоимость предмета залога - квартиры определена сторонами в размере 3 053 000,00 рублей. Договор об ипотека и ипотека зарегистрированы в установленном законом порядке (л.д. 14-20, 21).
Факт выдачи Банком кредитных средств заемщику в размере 2 398 900,00 рублей подтверждается мемориальным ордером № 27779668 от 28.12.2007 года, согласно которому денежные средства в безналичной форме были перечислены на счет ответчика Середкина А.А.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
В судебном заседании установлено что, заемщик Середкин А.А. обязательства, установленные кредитным договором, исполняет ненадлежащим образом, им нарушены обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по лицевому счету (л.д. 71-74), доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.4.2 кредитного договора, заключенного между сторонами, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и суммы штрафов и штрафных неустоек при нарушении заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, а также при наличии просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев независимо от длительности просрочки.
07 июля 2010 года истцом было направлено требование о досрочном истребовании кредитной задолженности ответчику Середкину А.А., требование до настоящего времени не исполнено (л.д. 22, 23, 24).
Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору Середкиным А.А. не исполняются надлежащим образом, суд находит требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.
Как видно из расчета АКБ «СОЮЗ» (ОАО), сумма задолженности по кредиту по состоянию на 21.10.2011 года составляет 1147649,21 рубль, в том числе просроченный основной долг 475794,13 рублей, проценты на просроченную ссудную задолженность 69835,56 рублей, проценты по срочной ссуде -602019,52 рублей. Оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.
Таким образом, требования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) о взыскании с заемщика Середкина А.А. задолженности по кредитному договору следует удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность в размере 1147649,21 рублей.
Анализируя доказательства по делу в их совокупности, суд не находит оснований для освобождения ответчика Середкина А.А. от ответственности.
Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога по договору ипотеки - квартиру по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, д. 9, кв. 67 путем продажи с торгов в форме открытого аукциона - также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со статьями 1-3, 50, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора и положений ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании п. 3.1 договора ипотеки квартиры от 21.12.2007г., залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случае нарушения залогодателем сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев независимо о длительности просрочки.
На основании вышеизложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в судебном заседании установлен, суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 54 ч. 2 п.п. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Представленная истцом справка о рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры № 67 дома № 9 по ул. Федюнинского г. Тюмени, судом не принимается во внимание, поскольку составлена АКБ «СОЮЗ» (ОАО), не обладающего специальными познаниями для оценки стоимости имущества, стоимость заложенной квартиры между залогодержателем и залогодателем не согласована. Более того, оценка квартиры производилась без осмотра жилого помещения.
В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет первоначальную продажную стоимость предмета залога - квартиры в размере, определенном сторонами в договоре об ипотеке от 21.12.2007г. в виде оценочной стоимости предмета залога - 3 053 000,00 рублей. Иных доказательств рыночной стоимости квартиры, согласованной истцом и ответчиком, не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика Середкина А.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17938,25рублей.
Руководствуясь Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 309, 310, 334-350, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Середкина Андрея Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 1147649,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17938,25 рублей, всего 1165587 (один миллион сто шестьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 46 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: г. Тюмень, ул. Федюнинского, д. 9, кв. 67, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 3 053 000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.
Председательствующий судья: И.И. Федорова