РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2011 года Дело № 2-4062-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Агеенко Лидии Неофидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Обращение в суд мотивирует тем, что 30.10.2009 года между истцом и ответчицей Агеенко Л.Н. на основании заявления на предоставление потребительского кредита путем присоединения к Порядку обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 80 000,00 рублей с уплатной процентов за пользование кредитом в размере 39% годовых сроком на 24 месяца. Агеенко Л.Н. ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи, с чем образовалась задолженность перед банком в размере 131 678,55 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 833,57 рубля.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчица Агеенко Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд в известность не поставила.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает заявление подлежащим удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено следующее.
30 октября 2009 года Агеенко Л.Н. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товара у ИП Чирковой С.А. в сумме 80 000,00 рублей в соответствии с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, со сроком возврата – 30 ноября 2009 года с выплатой процентов 39% годовых, уплатой ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 5 493,00 рублей (л.д. 8, 9, 14, 16-17).
На основании заявления Агеенко Л.Н. истцом был предоставлен кредит в размере в размере 80 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ИП Чирковой С.А. в соответствии с заявлением ответчика, что подтверждается платежным поручением от 05.11.2009г. и актом состояния расчетов (л.д. 12, 13).
Согласно ст. 435 ГК РФ, должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Поскольку Агеенко Л.Н. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредитных средств в размере 80 000,00 рублей, заявление содержит существенные условия кредитного договора, на основании данного заявления Банк перечислил денежные средства на счет организации, указанной ответчиком в заявлении, тем самым совершив акцепт оферты, то суд считает, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении, в соответствии со ст. 434, 435, 438 ГК РФ.
Согласно требованиям ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Судом установлено, что Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. В соответствии с п. 3.2.3 Порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка - приняла на себя обязательство обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей (л.д. 9).
Из выписки по лицевому счету, истории всех погашений следует, что платежи Агеенко Л.Н. в погашении суммы кредита и процентов не оплачивает (л.д. 18, 19-23).
Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности Агеенко Л.Н. по кредитному договору составляет 131 678,55 рублей, а именно: долг по уплате комиссии в размере 15 360,00 рублей, текущий долг по кредиту 53 823,95 рубля, срочные проценты на сумму текущего долга 13 964,60 рублей, просроченный кредит – 26 176,05 рублей, просроченные проценты – 22 353,95 рубля (л.д. 24-25).
Суд принимает данный расчет во внимание, вместе с тем, считает необходимым исключить из суммы задолженности Агеенко Л.Н. по кредитному договору долг по уплате комиссии за введение ссудного счета в размере 15 360,00 рублей по следующим основаниям.
Отношения между Агеенко Л.Н. и истцом, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Обязанность кредитной организации по открытию балансового счета для учета ссудной задолженности так же закреплена в нормативных актах Центрального банка РФ, в п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Из указанных норм следует, что ведение (открытие, обслуживание) ссудного счета – обязанность банка-кредитора и не перед заемщиком, а перед Банком России, поскольку ссудный счет не является банковским счетом, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и не является самостоятельной банковской услугой.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Агеенко Л.Н., предусматривающее оплату заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, противоречит действующему законодательству и ущемляет права Агеенко Л.Н. как потребителя, а потому является недействительным.
Ввиду того, что вышеуказанное условие кредитного договора является ничтожным и в силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ не влечет юридических последствий, то в удовлетворении требования ООО «Русфинанс Банк» в части взыскания долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета надлежит отказать.
При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что заемщик Агеенко Л.Н. обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в удовлетворении требования о взыскании долга по оплате комиссии за ведение ссудного счета отказано, то исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с Агеенко Л.Н. в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 116 318,55 рублей, а именно текущий долг по кредиту 53 823,95 рубля, срочные проценты на сумму текущего долга 13 964,60 рублей, просроченный кредит – 26 176,05 рублей, просроченные проценты – 22 353,95 рубля.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Агеенко Л.Н. подлежат взысканию расходы, понесенные истицей по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 526,37 рублей.
Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. 166-168, 180, 307, 309, 310, 432-438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.12, 56, 67, 98, 191-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Агеенко Лидии Неофидовны, 28 марта 1960 года рождения, уроженки г. Тюмени, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 116 318,55 рублей, государственную пошлину в размере 3 526,37 рублей, всего 119 844 (сто девятнадцать тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 92 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г.Тюмени.
Председательствующий судья: И.И. Федорова