РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2011 года Дело № 2-4017-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» к Ивановой Любови Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Банк «Инвестиционный Капитал» (далее по тексту – ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Обращение в суд мотивирует тем, что 25.12.2010 года между истцом и ответчицей заключен кредитный договор, в соответствии с которым Ивановой Л.Г. предоставлен кредит в размере 111 700,00 рублей, при этом оговорены: процент за пользование кредитом в размере 19,50 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1% от суммы кредита. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору ответчицей не исполняются надлежащим образом, добровольно требование банка о погашении задолженности ответчица не исполняет, истец просит взыскать с Ивановой Л.Г. образовавшуюся задолженность в размере 113 081,72 рубль, расходы по оплате госпошлины в размере 3 461,63 рубль.
Представитель истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчица Иванова Л.Г. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства, фактическое место жительства не известно. Суд приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат Афонина И.В. в судебном заседании с иском не согласилась.
Суд, заслушав пояснения представителя ответчицы, исследовав письменные доказательства, считает заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
25 декабря 2010 года между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Ивановой Л.Г. заключен кредитный договор № 285367 о предоставлении заемщику Ивановой Л.Г. кредита в размере 111 700,00 рублей на неотложные нужды на срок 547 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,50% годовых, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы кредита (л.д. 7-10, 11, 12, 13-14, 15-17).
Сумма кредита в размере 111 700,00 рублей была перечислена безналичном путем на счет Ивановой Л.Г., что подтверждается платежным поручением от 25 декабря 2010 года (л.д. 22).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено что, заемщик Иванова Л.Г. обязательства, установленные кредитным договором, исполняет ненадлежащим образом, ей нарушены обязательства по уплате суммы основного долга и процентов в установленные договором сроки, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 23), доказательств обратного ответчицей в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 7.2.4 кредитного договора установлено, что при ненадлежащем исполнении условий настоящего договора кредитор вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке, с требованием от заемщика полного погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, комиссий, пеней, штрафов и иных платежей, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
Как видно из расчета ОАО «ИнвестКапиталБанк» сумма задолженности по кредиту составляет 113 081,72 рубль, а именно сумма основного долга составляет 100 897,55 рублей, проценты за пользование кредитом 5 237,87 рублей, комиссия за обслуживание кредита в размере 4 461,54 рубль, пени на просроченный основной долг в размере 1 185,04 рублей, пени на просроченные проценты в размере 317,57 рублей, пени на просроченные комиссии в размере 232,15 рубля, штраф в размере 750,00 рублей (л.д. 23-26).
Суд принимает данный расчет во внимание, вместе с тем, считает необходимым исключить из суммы задолженности Ивановой Л.Г. по кредитному договору долг по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 4 461,54 рублей и начисленные пени на просроченную комиссию в размере 232,15 рубля по следующим основаниям.
Отношения между Ивановой Л.Г. и истцом, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Обязанность кредитной организации по открытию балансового счета для учета ссудной задолженности так же закреплена в нормативных актах Центрального банка РФ, в п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Из указанных норм следует, что ведение (открытие, обслуживание) ссудного счета – обязанность банка-кредитора и не перед заемщиком, а перед Банком России, поскольку ссудный счет не является банковским счетом, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и не является самостоятельной банковской услугой.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, заключенного между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Ивановой Л.Г., предусматривающее оплату заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, противоречит действующему законодательству и ущемляет права Ивановой Л.Г. как потребителя, а потому является недействительным.
Ввиду того, что вышеуказанное условие кредитного договора является ничтожным и в силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ не влечет юридических последствий, то в удовлетворении требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания долга по уплате комиссии за обслуживание кредита и пени на просроченную комиссию надлежит отказать.
При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что заемщик Иванова Л.Г. обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в удовлетворении требования о взыскании долга по оплате комиссии за обслуживание кредита и пени на просроченную комиссию отказано, то исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о досрочном взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с Ивановой Л.Г. в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 108 388,03 рублей, а именно основной долг 100 897,55 рублей, проценты за пользование кредитом 5 237,87 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 1 185,04 рублей, пени на просроченные проценты в размере 317,57 рублей, штраф в размере 750,00 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчицы Ивановой Л.Г. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 367,76 рублей.
Руководствуясь ст. 166-168, 180, 309, 310, 314, 330, 331, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановой Любови Геннадьевны, 02 июля 1957 года рождения, в пользу открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» задолженность по кредиту в размере 108 388,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 367,76 рублей, всего 111 755 (сто одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 79 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.
Председательствующий судья: И.И. Федорова