РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2011 года Дело № 2-4022-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» к Мальцевой Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Банк «Инвестиционный Капитал» (далее по тексту – ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Мальцевой Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на имущество. Обращение в суд мотивирует тем, что 01.09.2010 года между истцом и ответчицей заключен кредитный договор, в соответствии с которым Мальцевой Н.А. предоставлен кредит в размере 182 000,00 рублей со сроком возврата денежных средств не позднее 01 марта 2013 года, при этом оговорены: процент за пользование кредитом в размере 19 % годовых и уплата ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,40% от суммы кредита. В обеспечение указанного кредитного договора был заключен договор о залоге автомобиля NISSAN QASHQAI, принадлежащего ответчице. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору ответчицей не исполняются надлежащим образом, добровольно требование банка о погашении задолженности не исполняет, истец просит взыскать с Мальцевой Н.А. образовавшуюся задолженность в размере 174 312,99 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) SJNFBNJ10U1109658, № двигателя MR20 416854A, кузов № SJNFBNJ10U1109658, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости – 630 000,00 рублей.
Представитель истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчица Мальцева Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд в известность не поставила.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
01 сентября 2010 года между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Мальцевой Н.А. заключен кредитный договор № 276165 о предоставлении заемщику Мальцевой Н.А. кредита в размере 182 000,00 рублей на неотложные нужды на срок 912 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,40% годовых от суммы кредита (л.д. 8-10, 11, 12).
В обеспечении кредитного договора 01 сентября 2010 года был заключен договор о залоге транспортного средства № 276165\1 между истцом и ответчицей, согласно которому залогодатель Мальцева Н.А. передала в залог Банку транспортное средство автомобиль марки NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) SJNFBNJ10U1109658, № двигателя MR20 416854A, кузов № SJNFBNJ10U1109658. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 630 000,00 рублей (л.д. 13-15).
Вышеуказанное транспортное средство принадлежит ответчице на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства, свидетельством о регистрации транспортного средства, карточкой учета транспортных средств (л.д. 17-18, 19).
Сумма кредита в размере 1 200 000,00 рублей была перечислена безналичном путем на счет Шахельдян М.К., что подтверждается платежным поручением № 13572927 от 31 мая 2010 года (л.д. 9).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено что, заемщик Мальцева Н.А. обязательства, установленные кредитным договором, исполняет ненадлежащим образом, ей нарушены обязательства по уплате суммы основного долга и процентов в установленные договором сроки, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 23-24), доказательств обратного ответчицей в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности Мальцевой Н.А. по кредитному договору составляет 174 312,99 рублей, а именно: основной долг в размере 157 379,53 рублей, проценты в размере 12 260,64 рублей, комиссия в размере 3 296,43 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 740,19 рублей, пени на просроченные проценты в размере 317,87 рублей, пени на просроченные комиссии в размере 68,32 рублей, штраф в размере 250,00 рублей (л.д. 27-30).
Суд принимает данный расчет во внимание, вместе с тем, считает необходимым исключить из суммы задолженности Мальцевой Н.А. по кредитному договору долг по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 3 296,43 рублей и начисленные пени на просроченную комиссию в размере 68,32 рублей по следующим основаниям.
Отношения между Мальцевой Н.А. и истцом, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Обязанность кредитной организации по открытию балансового счета для учета ссудной задолженности так же закреплена в нормативных актах Центрального банка РФ, в п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Из указанных норм следует, что ведение (открытие, обслуживание) ссудного счета – обязанность банка-кредитора и не перед заемщиком, а перед Банком России, поскольку ссудный счет не является банковским счетом, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и не является самостоятельной банковской услугой.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, заключенного между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Мальцевой Н.А., предусматривающее оплату заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, противоречит действующему законодательству и ущемляет права Мальцевой Н.А. как потребителя, а потому является недействительным.
Ввиду того, что вышеуказанное условие кредитного договора является ничтожным и в силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ не влечет юридических последствий, то в удовлетворении требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания долга по уплате комиссии за обслуживание кредита и пени на просроченную комиссию надлежит отказать.
При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что заемщик Мальцева Н.А. обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в удовлетворении требования о взыскании долга по оплате комиссии за обслуживание кредита и пени на просроченную комиссию отказано, то исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о досрочном взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с Мальцевой Н.А. в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 170 948,23 рублей, а именно основной долг в размере 157 379,53 рублей, проценты в размере 12 260,64 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 740,19 рублей, пени на просроченные проценты в размере 317,87 рублей, штраф в размере 250,00 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
В связи с тем, что судом установлено, что заемщиком Мальцевой Н.А. обязательства по кредитному договору исполнены не надлежащим образом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор о залоге, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) SJNFBNJ10U1109658, № двигателя MR20 416854A, кузов № SJNFBNJ10U1109658 подлежит удовлетворению.
Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 350 ГК РФ).
В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Пунктом 10 указанной статьи установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В силу вышеуказанной нормы закона, суд определяет способ продажи обращения взыскания на спорный автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив при этом начальную продажную цену равной залоговой стоимости автомобиля NISSAN QASHQAI, согласованной сторонами в договоре о залоге транспортного средства от 01 сентября 2010 года, в размере 630 000,00 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 618,96 рублей, подлежат взысканию с ответчицы Мальцевой Н.А.
Руководствуясь ст.ст. 166-168, 180, 309, 310, 314, 330, 331, 334-350, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» удовлетворить частично.
Взыскать с Мальцевой Наталии Александровны, 25 ноября 1980 года рождения, в пользу открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный Капитал» задолженность по кредиту в размере 170 948,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 618,96 рублей, всего 179 567 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 19 копеек.
Обратить взыскание на автомобиль марки NISSAN QASHQAI 2.0 TEKNA PACK, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) SJNFBNJ10U1109658, № двигателя MR20 416854A, кузов № SJNFBNJ10U1109658 путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 630 000,00 (шестьсот тридцать тысяч) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.
Председательствующий судья: И.И. Федорова