Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2011 года Дело № 2-4018-11
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.И.,
при секретаре Хританько А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривощековой Елены Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о возврате уплаченной комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Кривощекова Е.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о возврате уплаченной комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Обращение мотивирует тем, что 05 августа 2010 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор. Одним из условий договора является обязанность заемщика выплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования в размере 72 000,00 рублей. Обязательства перед Банком истицей выполнены досрочно, в том числе и по выплате указанной комиссии. Поскольку услуга по страхованию жизни и здоровья была предоставлена исключительно на период действия договора, а истицей задолженность перед банком была выплачена досрочно, то полагает, что удержанная с нее комиссия за подключение к программе страхования в размере 72 000,00 рублей подлежит частичному возврату пропорционально количеству месяцев пользования кредитом в размере 57 000,00 рублей. Просит взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования в размере 57 000,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7 000,00 рублей, расходы на услуги представителя в размере 15 000,00 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 700,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 123,38 рубля.
Истица Кривощекова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель истицы Мельникова А.А. в судебном заседании требования своей доверительницы поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представители ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал», третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки суд в известность не поставили.
Суд, выслушав пояснения представителя истицы, изучив материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено следующее.
05 августа 2010 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Кривощековой Е.А. был заключен кредитный договор № 11015461585, согласно которого Банк предоставляет на неотложные нужды, а Заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства (кредит) в размере 272 000,00 рубля сроком 48 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом 2,08% в месяц.
Кроме того, в кредитный договор включено условие о подключении к программе страхования, а именно заключение Банком со Страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования жизни и здоровья заемщика, комиссия за подключение к программе страхования 0,75% от суммы кредита и включена в общую стоимость кредита.
Данные обстоятельства подтверждаются Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях, предложением о заключении договоров (л.д. 5-7, 8-10).
Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Таким образом, обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье законом не предусмотрена (в настоящем случае подключение к программе страхования), что не исключает возложение такой обязанности на гражданина по договору в силу ст. 421 ГК РФ.
Как следует из предложения о заключении договоров и Общих условий предоставления кредитов, Кривощекова Е.А. выразила согласие на присоединение к программе страхования путем заключения ответчиком договора страхования жизни и здоровья заемщика со страховой компанией, истица приняла на себя обязанность оплатить комиссию за подключение программе страхования путем включения размера комиссии в общую сумму кредита, что подтверждается подписью истицы в предложении о заключении договоров и Общих условий предоставления кредитов.
При таких обстоятельствах, присоединение истицы к программе страхования жизни и здоровья, осуществленное банком с письменного согласия Кривощековой Е.А., является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что не противоречит действующему законодательству.
Как следует из выписки из лицевого счета и справки ООО КБ «Ренессанс Капитал», кредит был погашен Кривощековой Е.А. в полном объеме досрочно 06 июня 2011 года, задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 июня 2011 года отсутствует (л.д. 11, 12-14).
В соответствии с п. 2.3.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», в случае выполнения клиентом всех условий, предусмотренных п.п. 2.3.1-2.3.3, банк вправе разрешить досрочное погашение путем списания со счета в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности. При этом возврат ранее уплаченных клиентом банку комиссий и иных плат, предусмотренных кредитным договором, не производится.
С учетом изложенного, законных оснований для возложения на ООО КБ «Ренессанс Капитал» обязанности возвратить истице уплаченную ей комиссию за подключение к программе страхования и включенную в общую сумму кредита, не имеется, обязательства по кредитному договору о присоединении к программе страхования и уплате комиссии истица приняла на себя, заключая кредитный договор в силу ст. 309, 421 Гражданского кодекса РФ, в настоящее время обязательства по договору прекращены в связи с их исполнением.
Ссылки истицы на положения ст. 958 Гражданского кодекса РФ, суд находит несостоятельными, поскольку договор страхования между истицей и ответчиком не заключался, Банк принял на себя обязательство заключить договор страхования со страховой компанией в отношении Кривощековой Е.А., а последняя оплатить комиссию за данную услугу путем включения суммы комиссии в общую сумму кредита. Требования закона, установленные для досрочного прекращения договора страхования, в данном случае применению не подлежат.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что в удовлетворении требований Кривощековой Е.А. о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» оплаченной суммы комиссии за подключение к программе страхования надлежит отказать. Исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда являются производными от требования о взыскании комиссии, а потому удовлетворению также не подлежат, в иске Кривощековой Е.А. надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 315, 408, 421, 422, 819, 934, 935, 958 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Кривощековой Елены Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о возврате уплаченной комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.
Председательствующий судья И.И. Федорова