Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2011 года город Тюмень
Калининский районный суд г.Тюмени в составе: председательствующего судьи Шаламовой И.А., при секретаре Журавлевой Н.Г.,
С участием ответчика Спирина А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3173-11 по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Спирину Александру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г.,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АЛЬФА – БАНК» обратился в суд с иском к Спирину Александру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г. (л.д.2).
Исковые требования мотивированы тем, что 14.10.2006 года, между истцом и Спириным А.Н. заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, банк осуществил перечисление заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей. Заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, образовалась просрочка платежа, в связи с этим Банк обратился с иском в суд.
В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА – БАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА – БАНК» (л.д.2 оборот).
Ответчик Спирин А.Н. в судебном заседании исковые требования ОАО «АЛЬФА – БАНК» признал частично, в части основного долга и процентов, с размером неустойки не согласен, просил уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ (л.д.50).
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав предоставленные доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что 14.10.2006 года между ОАО «АЛЬФА – БАНК» и Спириным Александром Николаевичем заключено соглашение о кредитовании №KD141006000000000010 на получение Персонального кредита, на основании, которого Спириным А.Н. был получен кредит в сумме 300 000 рублей, с уплатой процентов на сумму кредита 25,00 % годовых (л.д.19-20). Соглашение о кредитовании №KD141006000000000010 заключено в офертно-акцептной форме. При подписании заявления Спирин А.Н. указал, что он ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями предоставления Персонального кредита, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.22-23).
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2-3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
На основании указанного заявления, Банк принял решение о предоставлении кредита ответчику Спирину А.Н. в размере 300 000 рублей, исполняя обязательства, перечислил ответчику денежные средства в указанном размере, согласно выписке по счету по Персональному кредиту за период с 01.01.2006 года по 31.12.2006 г. (л.д.8-20).
Как следует из анкеты-заявления на получение Персонального кредита, кредитные средства были предоставлены ответчику под 25,00 % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета 2 % от суммы кредита (л.д.23).
В данном случае ОАО «АЛЬФА – БАНК» и Спирин А.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита посредством акцепта Банком анкеты-заявления и предложения об индивидуальных условиях предоставления Персонального кредита, указанное соглашение считается заключенным между сторонами с даты предоставления Банком Персонального кредита. Таким образом, действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, а ответчиком не оспаривается.
В судебном заседании установлено, что заемщиком Спириным А.Н. несвоевременно производились платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом.
В соответствии с нормами п.п.4.1-4.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает Банку неустойку в размере в равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов должник выплачивает Банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
Нормой п.4.3 Общих условий установлено, что за факт образования просроченной задолженности должник уплачивает Банку штраф в размере 500 (пятьсот) рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности (л.д.29 оборот).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 28 июня 2011 года задолженность Спирина А.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 149 325, 41 руб. (л.д.5).
Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 300 000 руб. была выдана Спирину Александру Николаевичу, что подтверждается выписками по счету №40817810904680002702 за период с 01.01.2006 года по 31.12.2006 года (л.д.6-7,8-20).
Статьей 319 Гражданского кодекса РФ установлен порядок очередности погашения требований по денежному обязательству: издержки, проценты и основной долг, при этом стороны могут своим соглашением изменить порядок погашения именно этих требований, но не менять их на иные другие.
Как установлено судом, Спирин А.Н. с общими условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями ознакомлен и согласен, выразил свое добровольное согласие по всем условиям указанного договора (л.д.22-23).
Таким образом, Спирин А.Н. принял на себя обязательства по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов на сумму кредита, неустойки, тем самым обязался исполнить свои обязательства по договору в полном объеме.
В соответствие с условиями соглашения и кредитования, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), гашение кредита должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Судом установлено, что Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, денежные средства по кредитному договору получены Спириным А.Н., что подтверждается выписками по счету, графиком погашения кредита (л.д.6-7,8-20, 26).
Согласно расчета задолженности, представленного Банком, задолженность Спирина А.Н. по кредитному договору по состоянию на 28.06.2011 года составляет 149 325, 41 руб., в том числе: основной долг –105 294, 20 руб., проценты – 8 365,02 руб., начисленные неустойки –35 150, 19 руб., комиссия за обслуживание текущего счета - 516 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета – 0,00 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 0,00 руб.(л.д. 5).
Поскольку Спирин А.Н. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором сумму.
На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, при наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.
Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
По мнению суда, неустойка за несвоевременный возврат кредита и процентов, указанная в расчете задолженности, предоставленного Банком в сумме 35 150,19 руб. - явно несоразмерна последствиям нарушения Спириным А.Н. обязательств по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г., в связи, с чем суд считает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ, и уменьшить сумму начисленной неустойки за просроченный кредит с 35 150, 19 руб. до 500, 00 руб.
На основании вышеизложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г. в размере 149 325,41 рубля подлежащими удовлетворению частично.
Таким образом, следует взыскать с ответчика Спирина А.Н. задолженность по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г. в размере 114 675, 22 руб.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 493, 50 руб. (л.д.3-4)
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.14,35, 56, 67, 194-197 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать со Спирина Александра Николаевича, 26.06.1974 года рождения, уроженца города Ртищево Саратовской области в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании №KD141006000000000010 от 14.10.2006 г. в размере 114 675,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 493,50 руб., всего 118 168 (сто восемнадцать тысяч сто шестьдесят восемь) руб. 72 коп.
В остальной части иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.
Председательствующий
Федеральный судья И.А.Шаламова
Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2011 года.
Копия верна
Судья И.А. Шаламова