Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
06.02.2012 года Калининский районный суд г.Тюмени в составе:
судьи Решетниковой О.В.,
при секретаре Чернеге И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-618-12 по иску Робкова Владимира Александровича к Открытому акционерному обществу АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия заявления на предоставление кредита, взыскании оплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия заявления на предоставление кредита в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 250 руб., взыскании оплаченной комиссии 78 750 руб., 10 142 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. компенсации морального вреда, 15 000 руб. расходов на представителя, 1 300 руб. за оформление нотариальной доверенности, мотивируя требования тем, что между Робковым В.А. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор №501-451-134-0122-810/08ф от 24.07.2008г., в соответствии с условиями которого банк открыл заемщику ссудный счет, в договоре предусмотрен ежемесячный платеж за ведение ссудного счета в размере 2 250 руб., который истец вносил. Робков В.А. считает, что данное условие противоречит закону, поэтому просит взыскать с ответчика внесенные денежные средства, по вине ответчика истцу причинены нравственные страдания, он очень переживал из-за незаконного взимания ответчиком суммы ежемесячного платежа, ответчик неправомерно пользовался его денежными средствами, свои нравственные страдания истец оценивает в 10 000 руб.
Истец Робков В.А. и его представитель, представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены, представитель истца просит о рассмотрении дела в ее отсутствие, представитель ответчика направил в суд ходатайство о применении срока исковой давности.
Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
24.07.2008г. между Робковым В.А. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен договор кредитный договор №501-451-134-0122-810/08ф, в соответствии с условиями которого банк открыл заемщику ссудный счет, в договоре предусмотрен ежемесячный платеж за ведение ссудного счета в размере 2 250 руб. (л.д. 7-10).
Как видно из представленной выписки по счету, истец ежемесячно уплачивал предусмотренную кредитным договором №501-451-134-0122-810/08ф комиссию в размере 2 250 руб. (л.д. 11-12).
В связи с возникшей ситуацией истцу пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «Центр по Защите Прав», о чем 11.10.2011г. заключен договор об оказании юридических услуг №ТЮМ00001450, по данному договору истец оплатил 15 000 руб. (л.д. 13-15).
За оформление нотариальной доверенности на представителя истец оплатил нотариусу 1 300 руб. (л.д. 19).
В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей», данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Установлено, что истец был ознакомлен с условиями договора о необходимости оплаты ежемесячного платежа и принимал данное условие как необходимое для заключения договора и не мог достоверно знать о законности данного условия, не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.
Суд исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей.
Согласно статей 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банков по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, а ссудный счет не является банковским счетом и никаких операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься.
Следовательно, взимание банком комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, пункт кредитного договора в данной части ущемляет права истца как потребителя.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом характера нарушения обязательства, а также с учетом требований разумности и справедливости.
В соответствии со ст.ст. 196, 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности является основанием для вынесения решения суда об отказе в удовлетворении иска.
Поскольку представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности, учитывая тот факт, что правоотношения между сторонами носили длящийся характер, суд считает, суд считает необходимым применить срок исковой давности, взыскать с ответчика в пользу истицы сумму ежемесячной комиссии, оплаченной истцом после 06.12.2008г. - 76 500руб.
Поскольку условие кредитного договора о взимании ежемесячного платежа за обслуживание счета является незаконным, нарушающим права истца, поэтому суд считает необходимым признать его недействительным и взыскать с ответчика в пользу истца 76 500 руб. за ведение ссудного счета.
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о причинении ему моральных страданий по поводу незаконно взимаемых с него денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, но сумму 10 000 руб. суд считает несоразмерной нравственным страданиям истца, с учетом требований разумности и справедливости, индивидуальных особенностей истца, суд уменьшает сумму за нравственные страдания истца до 5 000 руб.
В судебном заседании не нашли подтверждения доводы истца и его представителя о неправомерности пользования ОАО «Национальный банк ТРАСТ» чужими денежными средствами, истец не обращался к ответчику с претензией, в связи с чем суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчика 10 142 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.
Поскольку истец понес расходы на оплату 15 000 руб. расходов на представителя, 1 300 руб. за оформление нотариальной доверенности, суд полагает, что ответчик должен компенсировать истцу понесенные расходы соразмерно удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 5 000 руб. расходов на представителя, 1 300 руб. за оформление нотариальной доверенности.
В остальной части иск удовлетворению не подлежит.
В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 645 руб.
Руководствуясь ст.ст. 129, 166-168, 196, 199, 333, 395, 819 ГК РФ, ст.ст. 16, 17 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Робкова Владимира Александровича удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Робкова Владимира Александровича 76 500 руб. за ведение ссудного счета, 5 000 руб. компенсации морального вреда, 5 000 руб. расходов на представителя, 1 300 руб. за оформление нотариальной доверенности, всего 87 800 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2 645 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Тюменский областной суд через Калининский районный суд г.Тюмени.
Судья О.В. Решетникова.
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2012 года.