Дело № 2- 1619/ 2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 августа 2010 г. г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Надежкин Е.В.
При секретаре Сорокиной А.И.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Никифоровой Людмиле Александровне, Ульянову Валерию Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на квартиру и определении её продажной стоимости,
у с т а н о в и л :
ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Никифоровой Л.А., Ульянову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на квартиру и определении её продажной стоимости. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № 101- НФ/06-И от 03.03. 2006г. (далее Кредитный договор) Никифоровой Л.А., Ульянову В.Г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО предоставлен кредит в размере 600000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ул. xxx, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м. Кредит в размере 600000 рублей был зачислен 03.03.2006 на счет Никифоровой Л.А., что подтверждается мемориальным ордером №1. По состоянию на дату заключения кредитного договора, в соответствии с соглашением сторон квартира оценена в 1077000 рублей, что подтверждено отчетом и закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области 14.03.2006г. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями 03.03.2006г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области, первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.03.2006г. Законным владельцем закладной, в настоящее время является ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и права залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведённой предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК» в лице филиала АБ «Газпромбанк». Начиная с 01 марта 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение средств, предусмотренных кредитным договором займа и закладной, ответчиками не производятся. В соответствии со ст.ст.334,811 ГК РФ, ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность ответчика по состоянию на 02.04.2010 составляет 644011рубля 29 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -550873 рублей 32 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 61019 рублей 52 копейки, а также начисленные пени в размере 32118 рублей 45 копеек.
Согласно ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Представитель истца просит взыскать с ответчика остаток неисполненных обязательств по кредиту в сумме 550873 рублей 32 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 61019 рублей 52 копейки, а также начисленные пени в размере 32118 рублей 45 копеек, а также начиная с 03.04.2010г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 13,0% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 550873 рублей 32 копейки. Обратить взыскание на принадлежащую ответчикам на праве собственности квартиру по адресу: г. Новосибирск, ул. Макаренко, 15 кв. 24, состоящей из 2 комнат, для оплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчиков. Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1077000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13640 рублей 11 копеек.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» Бороздин И.Н., действующий на основании доверенности исковые требования поддержал в полном объёме, дал суду аналогичные пояснения.
Ответчики Никифорова Л.А., Ульянов В.Г. в судебном заседании, пояснили, что не согласны с оценкой, считали, что квартира стоит дороже, предоставили отчет об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки ООО «ЦАН» и просили установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1442000 рублей. В остальной части исковые требования не оспаривали.
В судебное заседание состоявшееся 17 августа 2010г. ответчик Ульянов В.Г. не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину не явки в суд не сообщил.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Судом установлено, что 3 марта 2006 г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО, именуемым в дальнейшем «кредитор» и ответчиками был заключен кредитный договор о предоставлении заемщикам кредита в размере 600000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры № xxx в г. Новосибирске в общую долевую собственность ответчиков. Обеспечением исполнения обязательств «заёмщиков» по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры ( п.1.4.1).
Судом установлено, что начиная с 01 марта 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение средств, предусмотренных кредитным договором займа и закладной, ответчиками не производятся.
В материалах дела имеется закладная с прилагаемыми к ней документами, где в качестве залогодателя выступают ответчики по настоящему делу. Данная закладная была подписана ответчиками. На закладной имеется отметка о смене владельца закладной, где в качестве нового владельца указано ОАО «АИЖК» в лице филиала КБ «Газпромбанк».
В материалах дела имеется мемориальный ордер №1 от 03.03.2006г. о перечислении кредитором на счёт ответчика Никифоровой Л.А. денежной суммы в размере 600000 рублей.
Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности выданного Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО по состоянию на 14.03.06г. г. зарегистрировано право собственности на квартиру № xxx в г. Новосибирске. Право собственности обременено ипотекой.
Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства ОАО «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО перед Никифоровой Л.А., Ульяновым В.Г. выполнил в полном объёме.
Владельцем закладной является ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК», указанные изменения внесены в закладную, удостоверены сторонами и отметками УФРС по НСО.
В соответствии с ч.2 ст.13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого имущества».
В соответствии с ч.3 ст.17 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в п.2 ст.48 настоящего Федерального закона».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как установлено из пояснений представителя истца, ответчиками не выполняются взятые на себя обязательства по договору от 03.03.2006г., ответчики не вносят ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, которые они обязаны были вносить.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором».
Из содержания ч.2 ст.811 ГК РФ следует: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом «Заёмщик» уплачивает «Кредитору» проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13% годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства, как следует из представленного представителем истца расчёта суммы задолженности по состоянию на 03 апреля 2010г., задолженность Никифоровой Л.А., Ульянова В.Г. по основному долгу составляет: 550873 рублей 32 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 61019 рублей 52 копейки, пени в размере 32118 рублей 45 копеек.
В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита «заёмщик» платит «кредитору» неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Как следует из представленного истцом расчёта, размер пени 0,2% на каждый календарный день просрочки на 03 апреля 2010 г. составляет 32118 рублей 45 копеек.
Относительно данных исковых требований истца в части взыскания с ответчиков пени, установленной за просроченные платежи в погашение процентов и суммы основного долга (из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в размере 32118 рублей 45 копеек, суд не усматривает оснований для снижения указанной суммы, в порядке ст. 333 ГК РФ.
Истцом также заявлены требования о выплате ответчиками в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 550873 рублей 32 копеек, начиная с 03 апреля 2010г. и по день фактического возврата кредита включительно.
В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ: «При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».
Суд, проанализировав имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, пришёл к выводу о том, что исковые требования в части взыскания основной суммы долга, процентов за пользование суммой кредита, а также процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 550873 рублей 32 копеек, начиная с 3 апреля 2010г. и по день фактического возврата кредита включительно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из сумм представленных в расчёте представителем истца.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на квартиру № xxx в г. Новосибирске, принадлежащую ответчикам Никифоровой Л.А. и Ульянову В.Г. для оплаты причитающихся истцу денежных сумм, и определении способа реализации квартиры с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.3 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Из ч.2 данной статьи следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».
Из заключенного сторонами кредитного договора следует, что «кредитор» вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: а) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п.а) и б) п.4.4.1 настоящего договора; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении «заёмщиком» требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Истцом в адрес ответчиков направлялись претензии (письменное требование) о досрочном исполнении обязательств обеспеченных ипотекой, которые остались без ответа.
Суд считает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, т.к. судом в бесспорном порядке установлено, что ответчики, взятые на себя обязательства не исполняют с марта 2009 г., то есть имеет место неоднократная просрочка исполнения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим законом».
Исходя из содержания вышеназванной нормы закона, суд полагает, что имеются законные основания для реализации квартиры № xxx в г. Новосибирске, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры ООО «ЦАН» в размере 1442000 рублей, на момент рассмотрения дела, которая была предоставлена ответчиками и не оспорена истцом.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
С ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию понесённые истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 13640 рубля 11 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Никифоровой Людмиле Александровне, Ульянову Валерию Георгиевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на квартиру - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Никифоровой Людмилы Александровны, Ульянова Валерия Георгиевича в пользу ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 550873 рублей 72 копейки, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 61019 рублей 52 копейки, начисленные пени в размере 32118 рублей 45 копеек, а также начиная с 03.04.2010г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 13,0% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 550873 рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на квартиру № xxx в Калининском районе г. Новосибирска, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,6 кв.м., жилой площадью 30,9 кв.м., для оплаты ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК» из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности Никифоровой Людмилы Александровны, Ульянова Валерия Георгиевича.
Определить способ реализации предмета ипотеки квартиры № xxx в Калининском районе г. Новосибирска путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры № xxx в Калининском районе г. Новосибирска в размере 1442 000 рублей.
Взыскать солидарно с Никифоровой Людмилы Александровны, Ульянова Валерия Георгиевича в пользу ОАО «Второй ипотечный агент АИЖК»» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13640,11 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.
Судья (подпись) Е.В. Надежкин
Решение принято в окончательной форме 31 августа 2010г.
Судья: (подпись) Е.В. Надежкин
«Копия верна»
Подлинник находится в деле № 2-1619/10 в Калининском районном суде г. Новосибирска
Судья
Секретарь