Дело № 2 –2283/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2010г.г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :
председательствующего судьиТайлаковой О.В.
при секретареУчлохумян А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «АК БАРС» (ОАО) в лице Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» банк к Степановой Александре Андреевне, Степанову Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
АКБ «АК БАРС» (ОАО) в лице Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» банк обратился в суд с иском к Степановой А.А. и Степанову М.А. в котором просит взыскать со Степановой А.А., Степанова М.А. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) в лице Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» банк сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., с 10 августа 2010г. взыскивать проценты за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых от суммы невыплаченного кредита по дату фактического исполнения, сумму неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере - <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование иска истец указал, что 20 декабря 2007г. между АКБ «АК БАРС» (ОАО) в лице Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» банк (далее банк) и Степановой А.А., Степановым М.А. (далее заемщик) был заключен кредитный договор № № По условиям которого, банк предоставил заемщику ипотечный кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 240 месяцев, для приобретения в совместную собственность квартиры, располагающейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером.
В соответствии с п.3.3 кредитного договора погашение основного долга и уплаты процентов производится заемщиком в виде ежемесячного (аннуитентного) платежа в срок не позднее даты, указанной в графике возврата кредита.
Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору, поступали в сумме недостаточной для погашения текущей задолженности.
В связи с нарушениями заемщиком обязательств банк потребовал досрочного возврата кредита, путем направления требования, до настоящего времени требование не исполнено.
Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ФУРС по НСО. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АК БАРС» банк.
В закладной оценка квартиры указана в размере <данные изъяты> руб. Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента получения отчета об оценки квартиры, а также изменения за данный период конъюнктуры рынка недвижимости в сторону снижения рыночной стоимости на жилую недвижимость, была проведена оценка квартиры по состоянию на 30.07.2010г., в <данные изъяты> руб. (л.д.5-8).
Представитель истца - Ильина А.Е., действующая на основании доверенности № 15 от 18.05.2010г., выданной сроком до 21 декабря 2010г. (л.д.158) исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям.
Ответчики Степанова А.А. (л.д. 157), Степанов М.А. (л.д.3) в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что 20 декабря 2007г. между ОАО «АК БАРС» ОАО и Степановой А.А., Степановым М.А. был заключен кредитный договор № № (л.д.13-21), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 240 месяцев, на условиях установленных настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно дляприобретения квартиры, находящейся по адресу : <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,9 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начинаясо дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3 договора).
В случае неисполнения заемщиком обязательства, указанного в п.5.4 договора залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного договором (п.5.5 договора).
Факт предоставления ответчикам денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подтверждается мемориальным ордером №№ от 20.12.2007г. (л.д.48) и выпиской по лицевому счету (л.д.46-47).
Как видно из кредитного договора № № от 20.12.2007г. (л.д.14- 21), свидетельства о государственной регистрации права от 18.01.2008г. (л.д.70), закладной (л.д.36-45) Степановой А.А. и Степанову М.А. на основании договора купли-продажи от 20.12.2007г. принадлежит квартира <адрес>.
Ответчики вносили платежи в счет погашения задолженности по кредиту в период с 20.12.2007г. по 29.03.2010г., что видно из выписки по счету (л.д.46-47), однако, обязательства по возврату кредита не исполнили до настоящего времени, ими нарушены условия оплаты, установленные договором.
06.05.2010г. истец направил Степанову М.А. (л.д.49) и Степановой А.А. (л.д.50) уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме.
На (л.д.10,11,12) имеется расчет взыскиваемой суммы, так сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - на 09 августа 2010г. – <данные изъяты> руб., пеня – <данные изъяты> руб. У суда нет оснований не доверять представленному расчету, доказательств, опровергающих указанный расчет истца, ответчиками в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено. Также не представлено ответчиками доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств.
Согласно ст.50 ФЗ «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обеспечением обязательств по кредитному договору № № от 20.12.2007г. является закладная в силу закона, залогодержателем спорной квартиры является истец (л.д.36-40).
Согласно ст.69 ФЗ «ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Как видно из кредитного договора № № от 20.12.2007г. (л.д.14- 21), закладной (л.д.36-45) стоимость спорной квартиры определена в <данные изъяты> руб.
Однако, истцом представлен отчет № № об определении рыночной стоимости квартиры по <адрес> на 30 июля 2010г. (л.д.55- 80) из которого усматривается, что рыночная стоимость вышеуказанного объекта составляет <данные изъяты> руб.
Доказательств, опровергающих представленную истцом оценку квартиры, ответчиками в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиками составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору кредита составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество: квартиру <адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере <данные изъяты> руб.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца в силу договора займа, ст.54 ФЗ «Об ипотеке» необходимо взыскать по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых за каждый день просрочки.
Таким образом, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины (л.д.5).
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «АК БАРС» (ОАО) в лице Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» банк к Степановой Александре Андреевне, Степанову Максиму Александровичу удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно со Степановой Александры Андреевны, Степанова Максима Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № № от 20 декабря 2007г. по состоянию на 09 августа 2010 г. в размере <данные изъяты> руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на 09 августа 2010г. в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейку.
С 10 августа 2010г. со Степановой Александры Андреевны, Степанова Максима Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых от суммы невыплаченного кредита по дату фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Степановой А.А., Степанову М.А., общей площадью <данные изъяты> кв.м. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.
Судья -О.В.Тайлакова