Дело № 2 – 708/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 г. г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Емельяновой В.О.
При секретаре Виноградовой Д.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) к Горнову Илье Александровичу о взыскании задолжности и процентов по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Горнову И.А. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от 29 января 2008г. по состоянию на 3 февраля 2011 в размере 348 599 рублей 90 копеек, из которых остаток ссудной задолженности 205 755 рублей 79 копеек, задолженность по плановым процентам – 21 048 рублей 53 копейки, задолженность по пени по процентам – 18 726 рублей 65 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 103 068 рублей 93 копейки, а также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 6 685 рублей 99 копеек.
В иске указали, что 29 января 2008г. между ВТБ (ЗАО) и Горновым И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400 000 руб. сроком по 28 января 2011 г. со взиманием за пользование кредитом процентов исходя из 16 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 29 января 2008г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 руб., которые были зачислены на банковскую карту, выданную на имя ответчика. Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме. Однако ответчик, Горнов И.А. систематически не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, истец потребовал от ответчика досрочного погашения суммы займа и уплаты процентов, о чем 4 августа 2010г. было направлено уведомление. Однако до настоящего времени ответчик сумму займа не вернул, проценты за пользование займом не уплатил.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) - Чернявская В.А., действующая на основании доверенности № от 1 декабря 2010г. (л.д. 53-54), в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом (л.д.48), представила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.52).
Ответчик Горнов И.А. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом ( л.д.57), о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Из ч. 3 ст. 434 ГК РФ, следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На (л.д.29-30) имеется анкета – заявление Горнова И.А. о предоставлении ему кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными в ВТБ 24 (ЗАО).
Судом установлено, что по заявлению Горнова И.А. 29 января 2008г. ответчику была предоставлена банковская карта, на которую были перечислены денежные средства в сумме 400 000 руб. (л.д. 26 – расписка в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), что также подтверждается согласием на кредит (л.д. 19).
В судебном заседании установлено, что данные денежные средства были получены ответчиком Горновым И.А. 29 января 2008г., что также подтверждается выпиской по контакту клиентов ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.16-17) и копией мемориального ордера № 009 от 29 января 2008г. (л.д. 27).
Таким образом, между Горновым И.А. и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумм у займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из согласия на кредит (л.д. 19), а также п. 2.4, 4.1.1. Правил потребительского кредитования без обеспечения в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 20-23) следует, что ответчик Горнов И.А. принял на себя обязательства каждый период между 30 числом предыдущего календарного месяца и 29 числом текущего календарного месяца, ежемесячно 29 числа оплачивать проценты за пользование займом, исходя из 16 % годовых, и уплачивать сумму основного долга, погашая задолженность аннуитетными платежами в размере 14 376 руб. 65 коп., что также следует из графика погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 24 - 25).
Основную сумму займа ответчик Горнов И.А. обязался вернуть истцу в срок не позднее 28 января 2011 г. (л.д. 19).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 22) Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.
Из расчета задолженности Горнова И.А. (л.д. 8-15) следует, что он принятые на себя обязательства не исполнял должным образом, не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом и погашения основной суммы займа, последний платеж по договору был внесен 30 сентября 2009г. (л.д. 12).
4 августа 2010г. в адрес ответчика в соответствии с п.1 ст. 452 ГК РФ истцом было направлено уведомление о досрочном погашении имеющейся задолженности в полном объеме в размере 327 375 руб. 91 коп. по состоянию на 4 августа 2010г. в срок не позднее 1 сентября 2010г. (л.д. 34), которое получено лично Горновым И.А. 10 августа 2010г. (л.д. 35).
Однако установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 29 января 2008г. Горновым И.А. не погашена.
В настоящее время срок действия кредитного договора № от 29 января 2008г. истек 28 января 2011 г.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика Горнова И.А. имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для досрочного взыскания всей суммы задолженности.
Исходя из представленного расчета задолженности (л.д. 8-15), следует, что по кредитному договору № от 29 января 2008г. по состоянию на 3 февраля 2011 года остаток ссудной задолженности Горнова И.А. перед Банком составляет 205 755,79 руб., задолженность по плановым процентам – 21 048,53 руб., которые и подлежат взысканию с Горнова И.А. в полном объеме, учитывая, что указанный размер задолженности ответчиком не оспорен.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Из согласия на кредит (л.д.19), следует, что Горнов И.А. принял на себя обязательства в случае просрочки внесения платежей по кредиту выплатить ВТБ 24 (ЗАО) пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно представленному расчету задолженности (л.д.8-15) Горнову И.А. начислены пени в размере 103 068 рублей 93 копейки, в связи с несвоевременной выплатой основного долга, и пени за просрочку уплаты пени и процентов по договору в сумме 18 726 рублей 65 копеек.
Однако суд находит размер пени завышенным и полагает, что пеня, подлежащая взысканию, должна быть уменьшена по следующим основаниям.
Так, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Сумма задолженности по кредитному договору ответчика составляет: остаток ссудной задолженности - 205 755,79 руб., задолженность по плановым процентам – 21 048,53 руб., а размер неустойки, которую требует взыскать истец – пени, в связи с несвоевременной выплатой основного долга в размере 103 068 рублей 93 копейки, и пени за просрочку уплаты пени и процентов по договору в сумме 18 726 рублей 65 копеек, что явно несоразмерно нарушенным обязательствам.
Кроме того, на основании ст. 404 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Суд полагает, что в данном случае ВТБ 24 (ЗАО) не принял разумных мер к уменьшению убытков, поскольку, не смотря на нарушение обязательств со стороны Горнова И.А. и прекращение каких-либо выплат по договору еще в октябре 2009 г. (л.д. 12), истец, в течение длительного времени – до февраля 2011 г. не обращался с иском, с целью взыскания задолженности в принудительном порядке.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что есть основания для уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию, и считает разумным уменьшить ее по процентам до 10 000 руб. и по просроченному долгу до 50 000 руб.
Кроме того, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию издержки по оплате государственной пошлины в сумме 6 685 руб.99 коп. (копия платежного поручения № от 10.02.2011г. на л.д. 7).
Суд, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Горнову Илье Александровичу о взыскании задолжности и процентов по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Горнова Ильи Александровича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) остаток ссудной задолженности – 205 755,79 руб., задолженность по плановым процентам – 21 048,53 руб., задолженности по пени по процентам в сумме 10 000 руб. и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 50 000 руб., всего в сумме 286 804 руб.32 коп.
Взыскать с Горнова Ильи Александровича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы в сумме 6 685 руб.99 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено: 25 апреля 2011 г.
Судья: В.О.Емельянова