Дело № 2-1159/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 июня 2011года г. Новосибирск Калининский районный суд г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Емельяновой В.О. При секретаре Виноградовой Д.А. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО <данные изъяты> к Тюриной фио о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Тюриной А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указал, что 1 октября 2006 г. между ОАО <данные изъяты> и Тюриной А.О. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 84000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО <данные изъяты>а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84000 руб., проценты за пользование кредитом 29,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путём внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Количество раз использования предоставления кредита не ограничивалось. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает. Нормами п.п.2.7,7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счёта кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. ОАО «<данные изъяты> просит взыскать в их пользу с Тюриной А.О. задолженность по кредитному договору № от 01 октября 2006 года в размере 100 750,69 руб., а именно 83908,93 руб. – сумму основного долга, 8594,23 руб. - начисленные проценты, 5842,79 руб. – комиссию за обслуживание текущего счета, 2405,66 руб. – штраф и неустойку, возместить расходы по оплате государственной пошлины – 3215, 01 руб. В судебное заседание представитель истца ОAО <данные изъяты> не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3) В судебное заседание ответчик Тюрина А.О. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом ( л.д.49). Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришёл к следующему выводу: Судом установлено, что 01 октября 2006 г. между ОАО <данные изъяты> и Тюриной А.О. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. На имя Тюриной А.О. был открыт кредитный счет №. Из справки по кредитной карте следует, что ей была перечислена сумма в размере 84000, 00 руб. (л.д. 7). Таким образом, взятые на себя обязательства ОАО <данные изъяты> перед Тюриной А.О. выполнил в полном объёме, что также подтверждается выпиской по счёту за период с 1 октября 2010 г. по 16 января 2007 г. ( л.д.8-16). В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО <данные изъяты>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84000 руб., проценты за пользование кредитом 29,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путём внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Количество раз использования предоставления кредита не ограничивалось. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает. На (л.д.6) имеется расчёт задолженности Тюриной А.О. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счёта по учёту операций по кредитной карте (овердрафте) № № № от 1октября 2006 г., так просроченный основной долг составляет 83908,01 руб., начисленные проценты 8594,23 руб., комиссия за обслуживание счёта 5842,79 руб. Суд, проанализировав собранные доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего. В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями». В нарушение данной нормы ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.6), выписками по счету (л.д. 8-16), из которых следует, что Тюрина А.О. никаких денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов не вносила. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им. Пунктами 7.1-7.3 Общих условий предусмотрена ответственность клиента перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки и штрафов. Пунктом 8.3 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов предусмотренных Соглашением о кредитовании, а именно при возникновении просроченной задолженности клиента по любым обязательствам клиента перед банком. В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку судом установлено, что Тюрина А.О. допустила просрочку платежа по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 12 февраля 2011г., следовательно, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов. При этом требование о взимании комиссии за обслуживание счёта в размере 5842,79 руб. является незаконным, суд исходит из следующего. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994г. №7 « О Практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 г. № 6, к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей», относятся в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их получению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредита, направленных на удовлетворение личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности регулируется Законом «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. №23001 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.1.2 Положения « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем согласно п.2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется от своего имени и за свой счет. Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, и не предназначен для банковских операций. В силу ч.2 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи с чем, включение в условия кредитного договора обязательств по оплате комиссии за обслуживание счёта ущемляет установленные законом права потребителя. Из смысла данных норм следует, что расчётное обслуживание является обязанностью банка перед заёмщиком. Законодательством не предусматривается право кредитора на взимание с заёмщика комиссии, действия банка по взиманию комиссии за расчётное обслуживание нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заёмщику, в смысле положений п.1 ст.779 ГК РФ. Таким образом, условие кредитного договора о взимании с заёмщика комиссии за обслуживание счёта ущемляет права потребителя, что в силу п.2 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» является незаконным. В остальной части, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано». В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ: «Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела». При обращении с иском в суд истцом были понесены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3215,01 руб., что подтверждается платёжными поручениями ( л.д.4-5), которые подлежат взысканию с Тюриной А.О. в пользу истца. Суд, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО <данные изъяты> к Тюриной фио о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Тюриной фио в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 1 октября 2006 г. : сумму основного долга в размере 83908,01 руб., начисленные проценты 8594,23 руб., штраф и неустойку 2405,66 всего 94 907,90 руб. Взыскать с Тюриной Анны Олеговны в пользу ОАО <данные изъяты> судебные расходы в сумме 3215,01 руб. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья: (подпись) В.О.Емельянова «копия верна» Судья: В.О.Емельянова