Дело № 2-2108-2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Мулеевой С.М..,
при секретаре Новиковой З.А..,
с участием представителя истца Барановой Л.В.,
ответчиков Иванова П.Г., Иванова Р.П., Ивановой В.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» о взыскании с Иванова П.Г., Иванова Р.П., Иванова В.П., Ивановой В.Г. долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Иванову П.Г., Иванову Р.П., Иванову В.П., Ивановой В.Г о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены. Требования мотивированы тем, что Иванов П.Г., Иванов Р.П., Иванов В.П. в соответствии с условиями кредитного договора получили кредит на сумму ХХХ рублей на срок ХХХ на ремонт квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ХХХ кв.м., в том числе жилой - ХХХ кв.м., расположенной по адресу: г. Чебоксары, ХХХ ХХХ ХХХ. В обеспечение кредитного договора данная квартира была передана Банку в залог, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке данной квартиры, выдана закладная. По состоянию на ХХХ года квартира была оценена в размере ХХХ рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ХХХ». В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Платежи по кредиту оплачиваются ответчиками ненадлежащим образом, с просрочкой выплат. На ХХХ года сумма просроченных платежей ответчиков составила ХХХ рублей. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец предъявил требование об исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, ответчик требований банка не исполнил. Задолженность ответчиков по выплате основного долга составляет ХХХ рублей, проценты за пользование кредитом ХХХ рублей. Истец просит взыскать с ответчиков Иванова П.Г., Иванова Р.П., Иванова В.П., в солидарном порядке указанную задолженность, а также:
- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности по ХХХ Иванову П.Г., Иванову Р.П., Иванову В.П., Ивановой В.Г путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ХХХ рублей,
- взыскать пени за просрочку аннуитентных платежей с ХХХг. по день реализации имущества в размере ХХХ% за каждый календарный день просрочки по день реализации жилого помещения на торгах,
- возместить расходы по оплате государственной пошлины
В судебном заседании представитель истца Баранова Л.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам, вновь привела их суду. Она сообщила суду, что ответчики на требования залогодержателя о необходимости оплаты долга не ответили, долг не погашают. Просила обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену.
Ответчики Иванов П.Г., Иванов Р.П., Иванова В.Г. иск не признали, пояснив, что намерены в дальнейшем оплачивать кредит и задолженность по кредиту.
Ответчик Иванов В.П., будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
ХХХ года между Открытым акционерным обществом «ХХХ» и Ивановым П.Г., Ивановым Р.П. и Ивановым В.П., выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор ХХХ, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере ХХХ рублей сроком на ХХХ на ремонт квартиры, находящейся по адресу: г. Чебоксары, ХХХ ХХХ ХХХ, состоящей из двух жилых комнат, площадью ХХХ кв.м. л.д. ХХХ). Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита является залог данной квартиры (закладнаял.д. ХХХ договор ипотеки -л.д. ХХХ), которая оценена по состоянию на ХХХ года в сумму ХХХ рублей.
Выдача суммы кредита в размере ХХХ рублей подтверждается мемориальным ордером ХХХ от ХХХ года л.д. ХХХ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат выплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при на-
рушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
Такое же условие действующего законодательства содержит в себе и кредитный
договор, заключенный между истцом и ответчиками..
В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате
процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки
исходя из двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы, заявленной к досрочному
погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4.1.), п. 17.1 Закладной, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, ответчики не вносили своевременно платежи в счет возврата долга по кредитному договору. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма основного долга по займу, подлежащая взысканию, составила ХХХ рублей.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты по ХХХ % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащие возврату ежемесячно со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до дня окончательного возврата кредита включительно.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно представленному суду расчету проценты за пользование кредитом в размере ХХХ % годовых в соответствии с п.3.1 кредитного договора по состоянию на ХХХ года составляют ХХХ рублей.
Кроме того, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование займом и далее с ХХХ года по день полного погашения суммы основного долга, исходя из ХХХ % годовых от оставшейся части суммы основного долга.
В соответствии с п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, п.п. 18.1, 18.2 Закладной при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ХХХ % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ХХХ % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Пени за просрочку возврата кредита (по п. 5.2 Кредитного договора) по состоянию на ХХХ года составили ХХХ руб.. Истец просит взыскать пени с ХХХ года до дня реализации заложенного имущества включительно в размере ХХХ % вместо ХХХ % от суммы просроченных аннуитентных платежей. Таким образом, сумма пени по состоянию на ХХХ года в соответствии с приложенным и к исковому заявлению расчету будет составлять ХХХ рублей.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что неустойка в размере ХХХ руб. за период с ХХХг. по ХХХг. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшает ее размер до ХХХ руб. Законодательством взыскание неустойки за нарушение обязательств в будущем не предусмотрено, поэтому требования истца о взыскании пени в размере ХХХ% г. по день реализации не могут быть удовлетворены.
Солидарные обязательства должников Васильевых в соответствии с требованиями ст. 322 ГК РФ установлены вводной частью кредитного договора.
Поскольку ответчиками была допущена просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору, истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств. Требование вручено ответчикам, но до настоящего времени ею не исполнено.
Как видно из выписки о движении денежных средств по счету Иванова В.П., Иванова П.Г., Иванова Р.П.., заемщиками неоднократно нарушались сроки платежей, предусмотренные графиком платежей.
Сами ответчики в судебном заседании. не оспаривали доводы Банка о том, что сроки платежей, предусмотренные графиком платежей им неоднократно нарушались.
Судом установлено, что ответчики допустили просрочку внесения платежей более ХХХ (с ХХХ года и до момента рассмотрения спора).
В связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга ХХХ руб. и процентов за пользование кредитом в сумме ХХХ руб. подлежат удовлетворению.
По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Право собственности на квартиру ХХХ дома ХХХ по ХХХ, г. Чебоксары, зарегистрировано за Ивановым П.Г., Ивановым Р.П. и Ивановым В.П, Ивановой В.Г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ХХХ ХХХ, ХХХ ХХХ, ХХХ ХХХ, ХХХ ХХХ от ХХХ года л.д. ХХХ). Договор ипотеки, заключенный между ОАО «ХХХ» и Ивановым П.Г., Ивановым Р.П. и Ивановым В.П. от ХХХ года зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике ХХХ года (л.д. ХХХ).
Согласно ч. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке- залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателями по которой являются Иванов П.Г., Иванов Р.П. и Иванов В.П, Иванова В.Г, первоначальным залогодержателем Открытое акционерное общество «ХХХ», в обеспечение кредитного договора ХХХ от ХХХ года заложено имущество. Предметом ипотеки является квартира ХХХХХХ дома ХХХ по ХХХ г. Чебоксары. Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Чувашской Республике ХХХ года. В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладных ХХХ от ХХХ года права по закладной переданы ОАО «АТТА - Ипотека» на основании акта приема-передачи прав по закладным ХХХ от ХХХ года, о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат ООО «АТТА Ипотека».
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 7.1 Закладной, п. 4.4.3 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что платежи не вносились ответчиками своевременно и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Чебоксары, ХХХ, ХХХ, ХХХ.
Согласно требованиям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.
Предмет ипотеки - квартира, находящаяся по адресу Чувашская Республика, г. Чебоксары, ХХХ ХХХ ХХХ., Ивановым П.Г., Ивановым Р.П. и Ивановым В.П, Ивановой В.Г. оценена на сумму ХХХ рублей. Представитель истца просит установить начальную продажную цену на открытых торгах по реализации заложенного имущества в указанном размере. Суд считает необходимым установить способом реализации заложенного имущества - открытые торги, назначив начальную продажную цену квартиры - ХХХ рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 333 НК РФ с ответчиков Иванова Вячеслава Петровича, Иванова Петра Германовича, Иванова Руслана Петровича в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ.ХХХ., а с Ивановой Валентины Григорьевны в сумме ХХХ руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Иванова Вячеслава Петровича, Иванова Петра Германовича, Иванова Руслана Петровича в солидарном порядке в пользу ООО «АТТА Ипотека»:
- в счет возврата суммы долга по кредитному договору ХХХ от ХХХ года в сумме ХХХ,ХХХ.
- в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ХХХ года ХХХ., далее с ХХХ года проценты за пользование кредитом взыскивать, исчисляя от остатка суммы кредита (ссудной задолженности), по ставке ХХХ % годовых до дня фактического возврата долга;
- в счет уплаты пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов по состоянию на ХХХ года ХХХ руб.
Обратить взыскание на квартиру, заложенную по закладной, обеспечивающей обязательство, предусмотренное кредитным договором ХХХ от ХХХ года, принадлежащую Иванову Вячеславу Петровичу, Иванову Руслану Петровичу, Иванову Петру Германовичу, Ивановой Валентине Григорьевне расположенную по адресу: Чувашская Республика, г. Чебоксары, ХХХ ХХХ ХХХ.
Определить, как способ реализации заложенного имущества, проведение открытых торгов, по начальной цене - ХХХ руб.
Взыскать с Иванова Вячеслава Петровича, Иванова Петра Германовича, Иванова Руслана Петровича в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ХХХ.
Взыскать с Ивановой Валентины Григорьевны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ХХХ руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья С.М.Мулеева
Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2010г.